房地產行業貸款增速放緩 房貸利率上浮最高達6%以上

今年以來，部分城市銀行二手房貸款“暫停接單”的風聲不時傳出。

近日，市場傳言稱廣州部分網點暫停了二手房貸業務。除此之外，《證券日報》記者調查獲悉，個別二三線城市房貸不僅利率有上浮，甚至有暫停受理二手房房貸業務的情況。

“額度控制的很嚴，放款時間至少要三個月到六個月。”不少銀行工作人員對記者表示：“我們行也只與指定的一兩家中介公司進行合作。”

多地房貸收緊

根據融360監測數據顯示，全國重點城市的房貸利率整體水平進一步上漲。融360大數據研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示，2021年2月20日至2021年3月18日，全國首套房貸款平均利率為5.28%，環比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.57%，環比上漲1BP。

據《證券日報》記者調查，重慶市多數國有銀行首套房利率均上調。例如，某國有大行調整前，房貸利率為：首套房LPR(4.65%)+60個基點，即5.25%;二套房LPR+80個基點，即5.45%。調整后，該行房貸利率為：新房首套房LPR+70個基點，即5.35%;二手房首套房LPR+75個基點，即5.40%;新房二套房LPR+90個基點，即5.55%;二手房二套房LPR+95個基點，即5.60%。

另一家國有大行客戶經理向記者透露：“我行已經接到通知，房貸貸款利率從5月1日開始上調。”

無獨有偶，記者調查廣東地區發現，除熱點城市有利率上調現象外，惠州、梅州等城市銀行房貸利率也有不同程度上浮。記者從某國有行個貸經理口中得知，該行的房貸利率近期已經上調，目前首套和二套房利率上調之后均在6%以上。

同時，貸款額度緊張、排隊放款已成為部分銀行普遍現象。《證券日報》記者分別致電咨詢了部分銀行，發現房貸業務受額度影響已進入排隊等候辦理狀態，少數銀行分支行暫停新增二手房房貸業務受理，恢復時間未知。

記者通過電話聯系上無錫某股份制銀行支行的工作人員，該工作人員表示：“不接受二手房的貸款了，因為沒有額度，之前審批通過的購房者正在排隊等待放款，而且等待時間會加長”。

“受政策的影響，額度控制的很嚴，目前主要采取預約制，預約之后才可以受理，而且放款的時間比較久，在抵押登記辦妥之后至少要等三個月到六個月。”廣東惠州某國有大行支行的個貸專員對記者表示。

房地產行業貸款增速放緩

事實上，目前，多家銀行出現額度緊張甚至暫停放款的現象，房貸利率也出現上漲，充分顯示了房貸集中度管理新規的威力。

今年，房貸集中度管理新規的下發，使得各銀行去年的房貸占比情況備受市場關注。部分相關數據也在近期的銀行年報中披露，根據披露情況看，不少上市銀行房貸占比“踩紅線”，面臨調整壓力。也有部分銀行占比未超過監管上限，但與監管上限較為接近。

央行數據顯示，2020年人民幣貸款增加19.63萬億元，同比多增2.82萬億元。具體到各家銀行而言，貸款總額大多保持10%以上的增速。記者注意到，在總體貸款規模大幅上漲的同時，房地產行業貸款總額增速相對而言有所減緩。

建行的年報顯示，2020年建設銀行新增人民幣貸款1.76萬億元，貸款余額16.79萬億元，無論是貸款余額還是貸款新增數據都達到了歷史最高水平。其中，個人住房貸款余額5.83萬億元，增幅9.91%。此外，房地產開發類貸款余額4727.28億元，較2019年增加764.25億元。

多家銀行管理層在業績說明會上和年報中透露了當前房地產信貸情況及未來發展方向。多位銀行高管重申，今年將堅決落實監管部門房地產調控的政策，持續加強房地產貸款的管控力度。與此同時，今年在涉房貸款流向上，將優先支持重點城市優質房企及購房剛需群體。

建設銀行副行長呂家進指出：“總的來說，過渡期較為充裕，新規對貸款規模增長的影響比較小，存量超標的部分我們會逐漸消化。對于個人住房貸款，優先支持剛需群體，滿足人民群眾合理的一般住房需求和住房改善需求。”

今年涉房貸款調整力度將加快

對于近期部分城市部分銀行房貸額度收緊，出現房貸利率上調、暫停受理房貸業務等現象。中原地產首席分析師張大偉在接受《證券日報》記者采訪時表示，房地產調控的核心是銀行。從2020年看，房貸相對寬松疊加部分經營貸進入樓市，導致了這一輪持續一年多的房價上漲，特別是一二線熱點城市，房價上漲明顯。但隨著經濟的恢復，信貸供應量逐漸開始回歸常態，房貸有所收緊以及經營貸嚴查便成為了2021年以來的主要特征。

他認為，目前來看，大部分銀行的房貸依然正常發放，只有廣州等少數查經營貸嚴格城市房貸額度相對緊張。整體看，房貸利率主流還是平穩的，部分城市部分銀行的收緊，主要是因為經營貸嚴查下，按揭房貸的需求增加，凸顯房貸供應不足，導致房貸利率上行。

央行近日公布的3月份和一季度信貸數據顯示，同期居民戶中長期貸款依然是刷新歷史記錄的。3月份新增信貸數據顯示，以個人住房按揭貸款為主的居民中長期新增信貸顯著超出季節性，當月新增居民中長期貸款6239億元，環比多增2126億元，在基數抬升背景下，同比仍多增1501億元。

不過，有銀行業內人士在接受《證券日報》記者采訪時表示，主要還是政策原因，在房貸集中度相關新規頒布后，各地開始收緊房貸的審核與發放。一方面，供給端驟然收緊;另一方面，需求端持續存在，因此房貸利率將呈現出上升之勢，后續規模將平穩增長。

“可能采取審核手段變嚴、放貸周期變長、密切監測貸后狀況等方式。監管壓力下，房貸額度十分有限，未來投放的節奏將會趨緩。”被問及未來商業銀行可能采取的調控方式，上述銀行業內人士告訴記者。