“還未享受到就開始漲了”，部分城市房貸利率漲至3%以上

近期，關于廣州、杭州、長沙等城市房貸利率上漲，并且不低于3%的事情成為公眾討論的熱點話題，而有的購房者則在社交平臺稱，“還未享受到低房貸利率，就已經開始漲了”，還有的則表示“看不懂”。

一直以來，我國公積金貸款利率總體低于商業銀行的房貸利率，但是近年來，隨著LPR的多次下調，與其掛鉤的商業銀行房貸利率也隨之下調，僅今年1月以來，我國LPR就下調了三次，5年期以上LPR共下調了60個BP至3.6%；而我國公積金貸款利率自2015年以來僅下調了三次，首套五年期以上的公積金利率共下調了40個BP至2.85%。很明顯，與房貸利率掛鉤的LPR下調速度更快，從而，房貸利率與公積金貸款利率的息差也在收窄。

最近一次LPR下調之后，即在10月21日之后，不少城市的首套房貸款利率開始低于3%，以廣州為例，多家商業銀行的房貸利率低至2.6%，低于公積金貸款利率2.85%的水平，商貸與公積金貸款利率開始產生“倒掛”。

然而11月初，不少銀行傳出房貸利率上調至3%及以上的消息，引發購房者猜測。

在業內看來，本次房貸利率上調，主要是為了保持房貸商貸利率與公積金貸款利率之間的一定差距，以維持公積金貸款的普惠性特征。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，此前，廣州等城市房貸利率不斷往下走，有政策驅動銀行資金成本下降的原因，另外，按揭貸款對于銀行來說是最優質的資產，部分銀行也想通過越來越低的利率搶奪客戶。過去公積金貸款利率和商貸利率大概有兩個百分點的差距，現在二者的差距已明顯收窄，公積金貸款普惠性金融的屬性有所削弱，下一步需要下調公積金存款利率，從而保持和商業性貸款利率至少一個百分點的差距。

那么，對于近期房貸利率的上調，對樓市和購房者有哪些影響？

58安居客研究院院長張波對第一財經表示，房貸利率單一變化對購房者影響小，尤其是小于100個BP的變化，每月影響月供的幅度較小，不會成為購房決策主要因素。后續房貸利率下調的可能性依然較大，并伴隨著公積金利率可能同步下調。

嚴躍進也表示，房貸利率上調至3%及以上，購房者不必過于擔心，不能將此次房貸利率上調理解為政策收緊，而且現在購房者的按揭貸款大多以浮動利率計算，因此也會隨著LPR的調整而調整，在當前經濟政策總體以寬松為導向的趨勢下，LPR也有下調預期，與此同時，房貸利率也會往下走甚至可能低于3%。

李宇嘉表示，從房地產市場供求關系，人口形勢，全社會平均投資回報率，居民收入和就業形勢等綜合來看，房貸利率長期是往下走的，3%不是長期執行的房貸利率下限，后續如果政策因素調整，比如下調了存款準備金率、下調了存款利率和公開市場操作利率等，房貸款利率也會跟著下降。另外，低成本，低利率原本是公積金的核心優勢，當公積金貸款利率與商貸持平時，競爭優勢則大大被削弱，后續公積金利率還將會繼續調降。

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