微風企白皮書發布！“RPA+AI”為小微信貸場景注入數字活力

目前小微金融市場受中小微企業數字化程度低、經營風險難以識別、缺乏完善的信用體系等客觀原因影響,小微金融服務效率難以提升,導致金融活水無法真正全面灌溉小微企業。為了改善小微企業貸款難、貸款貴等長期難題,金融行業正積極推進數字化改革,對金融服務的廣度和寬度進行升級。

伴隨數字經濟蓬勃發展,互聯網、大數據、人工智能等技術飛速進步,金融與技術的結合日益增強,正不斷提升銀行服務的覆蓋面和普惠性。數字領域日新月異的變化也正深刻影響金融業服務。

其中,RPA技術作為一種基于軟件機器人或人工智能概念的進程自動化技術,因其高效執行、幾乎零差錯、實施簡單、更低成本、更快速度、更高準度等突出優勢,在金融、財稅領域被廣泛應用。

微風企作為專業獨立的財稅數據技術服務商,重磅推出《RPA +AI 財稅票應用白皮書》,以行業數據技術服務商視角,厘清銀企雙方需求差異,對小微金融領域RPA的技術價值進行解讀,同時對RPA技術在小微金融市場的多場景應用進行分析,介紹了目前RPA技術在小微信貸領域的應用案例,希望能為更多金融、財稅領域企服機構數字化升級提供新思路,拓展新方向。

部分內容搶先看

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小微風控難點與挑戰

長期以來,中小微企業貸款難、貸款貴,一直是小微金融領域的老大難問題,中小微企業的融資貸款需求一直得不到滿足。一方面,小微企業數量多、各個主題體量小、經營變動快,導致銀行等金融機構風控難度大;另一方面,大部分中小型銀行和金融機構數字化程度有限,風險識別模型落后,服務承載能力有限。諸多問題導致銀企雙方存在信息孤島,普惠目標難以真正實現。

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RPA應用價值

RPA的全稱是 Robotic process automation(機器人流程自動化),它是基于軟件機器人或人工智能概念的進程自動化技術,以機器人作為虛擬勞動力,依據預先設定的程序與現有用戶系統進行交互并完成預期的任務,代替人工去做一些低價值、高重復性的數據處理工作。

RPA作為一種非侵入式的集成方式,對現有系統影響小,基本不編碼,實施周期短,它能在無需改造原有業務系統的前提下,為企業實現業務流程自動化,已經成為企業數字化轉型中的不二法寶。

通過AI的賦能,目前RPA在各個行業都得到了廣泛探索,如金融、制造、零售、能源、政府等多個領域。在小微信貸場景中,RPA更在自動化流程和業務處理、數據采集和分析、客戶服務與支持等方面有著突出表現。

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小微金融數字化是長期主義

在小微金融領域,“RPA+AI”技術應用不斷深入,加快了小微金融信貸服務業務場景的拓展。在傳統的金融風控模式下,小微風控更多依靠有限且維度較為單一的數據信息以及從業者主觀經驗判斷等,因此風控難度大、成本高。

而通過利用“RPA+AI”對財稅票數據進行采集處理,可以將企業財稅票信息轉化為企業“信用”數據,更好地優化小微信貸業務流程以及降低信貸管理風險。

微風企基于“RPA+AI ”技術,打造“企業經營數據采集系統”,對企業財稅票信息進行一站式數據采集、 數據清洗加工、數據分析,將企業“數字信息”轉化為“信用資產”,目前已助力銀行、金融機構、科技公司等超800家企業數字化升級。并形成諸多典型的行業應用案例,為銀行等眾多金融機構數字化提供實施參考。

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數據要素是需求點與增長點

當前,在經濟金融活動中,數據要素已成為金融行業的商業需求點與業務增長點,因此無論是自身經營發展轉型的需要,亦或是政策監管的要求,金融行業的數字化轉型升級已成為大勢所趨。對金融機構負責人來說,必須認識到數字化轉型升級的復雜性與系統性,不但要具有戰略意義上的高瞻遠矚,更需要長期主義的堅持以及腳踏實地的建設。

正基于此,對尚未涉足但有意于布局數字化,或者已經具備一定數字信息能力的銀行、金融機構來說,這本《RPA +AI 財稅票應用白皮書》或許也具備一定的借鑒與參考意義。

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