碳普惠體系創(chuàng)新 銀行“個人碳賬戶”啟動內(nèi)測

日前，中信銀行（601998）宣布面向個人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測版上線。據(jù)悉，這是首個由國內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個人碳賬戶。

當(dāng)前多家銀行正在探索建立碳普惠體系，并推出特色產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，碳普惠市場發(fā)展前景廣闊，未來個人碳資產(chǎn)可能成為個人參與碳金融市場的重要方面，建議對碳減排行為數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)統(tǒng)一評估，并逐步建立與個人低碳行為掛鉤的信用體系和特色金融產(chǎn)品。

“中信碳賬戶”即將上線

據(jù)中信銀行介紹，“中信碳賬戶”內(nèi)測版依托中信銀行信用卡“動卡空間”App開發(fā)構(gòu)建，通過用戶授權(quán)自動采集個人在不同生活場景下的低碳行為數(shù)據(jù)，并通過科學(xué)計(jì)量方法累計(jì)個人碳減排量。使用方法也非常便捷，首批體驗(yàn)者登錄App，即可在線開通個人碳賬戶，獲取關(guān)聯(lián)個人碳減排量，并可對碳賬戶的內(nèi)測版功能提供優(yōu)化建議。

據(jù)中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前內(nèi)測版已經(jīng)上線生活繳費(fèi)網(wǎng)上辦理（含水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等）、申請電子信用卡、開通電子賬單等低碳行為的碳減排量核算。公開版即將上線，還將包含綠色出行、二手回收等更豐富的綠色低碳生活場景。據(jù)測算，每年中信銀行信用卡用戶通過在線金融服務(wù)方面的低碳行為，累計(jì)可減少約200萬噸以上的碳排放。

探索建立碳賬戶體系

除中信銀行外，浦發(fā)銀行（600000）、建設(shè)銀行（601939）、衢江農(nóng)商銀行等多家銀行也在探索建立碳賬戶體系，并積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供專屬優(yōu)惠。

2021年11月，浦發(fā)銀行推出適用于企業(yè)和個人的碳賬戶體系。據(jù)介紹，碳積分來源于企業(yè)在該行綠色金融業(yè)務(wù)所對應(yīng)的二氧化碳減排量，基于企業(yè)碳積分累積量，企業(yè)碳賬戶具有不同等級，并對應(yīng)不同權(quán)益，包括基礎(chǔ)費(fèi)用減免、快速審批通道、綠色金融資訊、綠色財(cái)務(wù)顧問等。

如何將碳減排價(jià)值充分量化并造福于民是碳賬戶體系建立的重要一環(huán)。今年3月初，建設(shè)銀行“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”項(xiàng)目擬被納入北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的創(chuàng)新應(yīng)用。據(jù)悉，該項(xiàng)目擬綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，構(gòu)建碳減排計(jì)量模型，打造客戶個人“碳賬本”，并將基于“碳賬本”為客戶提供信用卡額度升級、分期福利、銀行卡消費(fèi)折扣、支付優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等個人金融服務(wù)。

衢江農(nóng)商銀行則緊貼個人融資需求，量身定制了“點(diǎn)碳成金貸”，在授信、期限、額度、利率、流程等方面實(shí)行一攬子的特惠政策。

碳普惠市場大有可為

目前，碳普惠體系建設(shè)迎來政策春風(fēng)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這對金融機(jī)構(gòu)和用戶均具有現(xiàn)實(shí)意義，但當(dāng)前階段仍需克服一些難題。

2021年11月，深圳市政府辦公廳印發(fā)的《深圳碳普惠體系建設(shè)工作方案》明確提出，鼓勵個人自愿購買碳普惠核證減排量抵消個人日常生活產(chǎn)生的碳排放。此外，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)基于碳普惠核證減排量、碳積分等創(chuàng)新性碳普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬小微企業(yè)融資渠道，探索開設(shè)個人碳賬戶、發(fā)行碳信用卡等，建立與個人低碳行為掛鉤的信用體系。

不過，當(dāng)前個人參與碳市場仍有幾個尚待解決的問題。金杜研究院認(rèn)為，一是碳普惠核證減排量方法有待開發(fā)；二是個人累積的碳資產(chǎn)的使用、消納場景有限；三是缺少成熟的交易模式和清晰的法律性質(zhì)。

“如何選取個人的特定低碳行為及根據(jù)該行為的特征開發(fā)出一種科學(xué)的方法，最終核定出個人的特定低碳行為產(chǎn)生的碳普惠核證減排量是關(guān)鍵技術(shù)問題。”金杜研究院表示，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)如何獲得、如何確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，如何科學(xué)規(guī)范評價(jià)以及核證減排行為數(shù)據(jù)，使得碳普惠核證減排量的發(fā)放具有公信力，成為個人碳普惠體系建設(shè)的難點(diǎn)。

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