發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)精準(zhǔn)對(duì)接服務(wù) 齊魯銀行:以金融力量助力強(qiáng)省會(huì)建設(shè)

今年伊始,在山東省委、省政府印發(fā)的《山東省建設(shè)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)三年行動(dòng)計(jì)劃(2023-2025年)》中,明確將實(shí)施濟(jì)南“強(qiáng)省會(huì)”戰(zhàn)略,到2025年,濟(jì)南經(jīng)濟(jì)總量在全國(guó)主要城市中實(shí)現(xiàn)位次前移,在全省經(jīng)濟(jì)首位度達(dá)到16%。

作為根植地方的城市商業(yè)銀行,齊魯銀行（601665）積極履行金融主力軍責(zé)任,在推動(dòng)全行高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí),全力服務(wù)保障“強(qiáng)省會(huì)”行動(dòng)。圍繞科創(chuàng)金融、服務(wù)新市民、穩(wěn)外貿(mào)等重點(diǎn)任務(wù),勇挑大梁、踐行擔(dān)當(dāng)。截至一季度末,齊魯銀行向濟(jì)南市投放各項(xiàng)貸款余額1177億元,以金融之力奮力譜寫了“強(qiáng)省會(huì)”新篇章。

聚焦“專精特新”

(相關(guān)資料圖)

支持科創(chuàng)金改試驗(yàn)區(qū)

2021年11月,濟(jì)南獲批建設(shè)全國(guó)首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)。隨即,濟(jì)南市聚焦金融支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,在發(fā)揮銀行類金融機(jī)構(gòu)作用、提高科創(chuàng)企業(yè)獲貸率、構(gòu)建科創(chuàng)金融良好發(fā)展生態(tài)等方面進(jìn)行了積極探索。齊魯銀行主動(dòng)融入和服務(wù)山東省和濟(jì)南市新發(fā)展格局,積極助力濟(jì)南科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè),將科創(chuàng)金融作為新發(fā)展階段的“必修課”“必答題”,金融支持科技創(chuàng)新的力度不斷增強(qiáng)。

山東乾云啟創(chuàng)信息科技股份有限公司是一家專業(yè)從事云計(jì)算業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè),企業(yè)發(fā)展迅速,融資需求迫切。齊魯銀行客戶經(jīng)理在與企業(yè)的交流中發(fā)現(xiàn),企業(yè)創(chuàng)始人屬于國(guó)家級(jí)高層次人才,于是向企業(yè)推薦了“人才貸”產(chǎn)品。僅用了幾天時(shí)間,500萬(wàn)元信用貸款就發(fā)放到公司賬戶,解決了企業(yè)燃眉之急,隨著合作的不斷深化,齊魯銀行為乾云科技提供的信貸資金達(dá)到了1500萬(wàn)元。如今,乾云公司已有數(shù)百家云計(jì)算平臺(tái)用戶,是國(guó)內(nèi)僅有的幾家具備完全自主研發(fā)能力的云計(jì)算操作系統(tǒng)提供商之一,乾云公司自主研發(fā)的云操作系統(tǒng)(MCOS)打破了國(guó)外巨頭的壟斷,具有模塊化、高安全、自主化、兼容多體系架構(gòu)等特點(diǎn),在公安、教育等行業(yè)應(yīng)用廣泛,獲得多項(xiàng)國(guó)家科技成果和產(chǎn)品認(rèn)證。

作為濟(jì)南本地城商行,為了支持科創(chuàng)金融示范區(qū)建設(shè),齊魯銀行從制度建設(shè)入手,印發(fā)《齊魯銀行2022-2024年科創(chuàng)金融發(fā)展規(guī)劃》《齊魯銀行科創(chuàng)金融改革實(shí)施方案》《齊魯銀行落實(shí)的工作方案》等文件。同時(shí),搭建專業(yè)化的組織架構(gòu)、制定精準(zhǔn)化的服務(wù)方案、出臺(tái)特殊化的配套政策、打造新型化的生態(tài)體系,為科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

截至一季度末,全行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額412億元,貸款戶數(shù)2404戶。其中,濟(jì)南轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額204億元,貸款戶數(shù)1435戶,貸款總量居同業(yè)首位；省級(jí)“專精特新”企業(yè)客戶占全市的比例達(dá)到39%,居全市銀行同業(yè)首位；國(guó)家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)客戶占全市的比例達(dá)到49%,同樣居全市首位。此外,濟(jì)南轄內(nèi)科技成果轉(zhuǎn)化貸款發(fā)放量連續(xù)五年居同業(yè)首位。

全方位優(yōu)化金融服務(wù)

服務(wù)新市民美好生活

強(qiáng)省會(huì)的構(gòu)建離不開人才的聚集。根據(jù)規(guī)劃,2030年濟(jì)南全市常住人口總量將達(dá)到1075萬(wàn)人左右,這也意味著,這期間將有100萬(wàn)新市民在濟(jì)南開始新生活。

為了提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性,齊魯銀行第一時(shí)間推出了《齊魯銀行“新市民”金融服務(wù)工作專項(xiàng)實(shí)施方案》,針對(duì)新市民重點(diǎn)關(guān)注的創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居等問題進(jìn)行多維度金融服務(wù)模式創(chuàng)新,成為山東省內(nèi)首家推出新市民金融服務(wù)方案并推出新市民專屬產(chǎn)品的法人銀行,陸續(xù)推出了新市民創(chuàng)業(yè)貸、新市民助業(yè)貸、新市民公積金租房貸、公積金惠企貸等金融產(chǎn)品。

2022年4月,齊魯銀行成功發(fā)放全省首筆“新市民創(chuàng)業(yè)貸”,借助政府擔(dān)保貼息政策,專門針對(duì)新市民特征優(yōu)化制定產(chǎn)品規(guī)則,目前,該項(xiàng)貸款已覆蓋包括進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、高校在校生、新引進(jìn)技工人才等七大類群體。

新市民扎根城市,住房是首要問題。為滿足新市民安居需求,齊魯銀行創(chuàng)新推出“新市民公積金租房貸”。結(jié)合齊魯銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái),應(yīng)用公積金大數(shù)據(jù),為新就業(yè)大中專畢業(yè)生、進(jìn)城務(wù)工人員等新市民群體量身打造專門針對(duì)房屋租賃場(chǎng)景的住房金融貸款,滿足客戶安居租房需求。

此外,齊魯銀行針對(duì)新市民群體的日常金融需求,還創(chuàng)新服務(wù)方式,提升服務(wù)水平。例如,齊魯銀行積極推進(jìn)社保卡跨省通辦,實(shí)現(xiàn)新市民異地社保卡業(yè)務(wù)的便捷辦理。推出“一次簽約自動(dòng)續(xù)存”的零存整取齊魯泉薪存產(chǎn)品,已為3000余戶新市民提供了存款服務(wù)。面向城鎮(zhèn)農(nóng)民工發(fā)行齊魯鄉(xiāng)村振興卡,除提供廣泛便捷的金融結(jié)算服務(wù)外,還推出免收開銷戶工本費(fèi)、年費(fèi)、掛失費(fèi)等十項(xiàng)優(yōu)惠服務(wù),免費(fèi)醫(yī)療咨詢、農(nóng)技咨詢等增值服務(wù)。切實(shí)保障新市民工資報(bào)酬權(quán)益,截至目前,已為新市民客戶代發(fā)工資超30億元。

緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向

促進(jìn)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)

作為內(nèi)陸城市,近年來(lái),濟(jì)南著力補(bǔ)齊外貿(mào)短板,跑出了濟(jì)南外貿(mào)“加速度”,進(jìn)出口增速持續(xù)排名全省前列。去年以來(lái),中央提出推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì),穩(wěn)訂單、拓市場(chǎng)也成為了外貿(mào)企業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。齊魯銀行深入貫徹落實(shí)穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)的要求,緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向,創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù),多措并舉提高外向型經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效。

匯率波動(dòng)是外匯企業(yè)面臨的最常見的風(fēng)險(xiǎn)。在人民幣匯率雙向波動(dòng)日益常態(tài)化的形式下,齊魯銀行發(fā)揮地方法人銀行的業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)優(yōu)勢(shì),精準(zhǔn)對(duì)接目標(biāo)企業(yè),量身定制專業(yè)化金融服務(wù)方案。2023年4月10日,利用外匯掉期市場(chǎng)貼水的窗口時(shí)機(jī),齊魯銀行歷城中支城東支行成功為某國(guó)有企業(yè)辦理4250萬(wàn)歐元外匯掉期,幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),降低綜合融資成本,該筆業(yè)務(wù)也是齊魯銀行范圍內(nèi)成功落地的首筆歐元兌人民幣外匯掉期業(yè)務(wù)。

為服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的融資需求,齊魯銀行大力推廣跨境金融服務(wù)平臺(tái)銀企對(duì)接,積極引導(dǎo)中小企業(yè)通過(guò)場(chǎng)景應(yīng)用發(fā)起融資申請(qǐng)。濟(jì)南自貿(mào)區(qū)某服裝企業(yè)主要面向海外市場(chǎng),其賬期一般在6個(gè)月左右,有應(yīng)收賬款融資需求。齊魯銀行濟(jì)南自貿(mào)區(qū)分行在銀企對(duì)接平臺(tái)收到了企業(yè)授信申請(qǐng)后迅速對(duì)接,通過(guò)查詢企業(yè)跨境信用信息功能,參考了平臺(tái)上企業(yè)的收付匯數(shù)據(jù),認(rèn)為企業(yè)符合銀行授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí),基于平臺(tái)企業(yè)跨境信用數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和真實(shí)性,齊魯銀行濟(jì)南自貿(mào)區(qū)分行給予了企業(yè)500萬(wàn)元的信用授信支持,使企業(yè)快速獲得了授信額度,助力企業(yè)解決融資難問題。

未來(lái),齊魯銀行將踐行本土法人銀行的社會(huì)責(zé)任,積極融入新發(fā)展格局,深化“雙鏈”融合,主動(dòng)延伸金融服務(wù)場(chǎng)景,為暢通國(guó)際國(guó)內(nèi)雙循環(huán),推動(dòng)外貿(mào)外資行穩(wěn)致遠(yuǎn),促進(jìn)高水平對(duì)外開放貢獻(xiàn)更多力量。

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