這家銀行被罰4000多萬元，管理層換血能否解決“內控頑疾”-今熱點

近日，國家金融監督管理總局披露的罰單顯示，6月21日，北京銀行（601169）（601169.SH）因向不具有借款資質的借款人發放經營性貸款及個人貸款等14項違規行為，被監管罰款合計4830萬元。同時，12位相關責任人被警告并罰款。

(資料圖)

對此，北京銀行回應媒體稱：北京銀行高度重視，誠懇接受處罰與監督，本次處罰是基于2021年原中國銀保監會對該行開展現場檢查中發現的問題作出的，所涉及事項絕大部分是2020年之前的存量問題。該行已第一時間成立整改工作領導小組，秉承即查即改、立查立改的原則，積極推進整改落實工作，截至目前，已按照監管要求基本完成整改。

“城商行一哥”收到巨額罰單，肯定會引起行業關注，北京銀行回應的核心意思是——此次處罰涉及的違規行為，是2020年之前的存量問題，不是現在的，且已經整改完成。

但實際上，近來北京銀行頻頻收到監管罰單，這樣的解釋已經很難掩蓋北京銀行的內控問題。

當然，北京銀行如此回應還有一種可能——現在的管理層并不想為前任們背鍋。2022年3月，霍學文空降北京銀行擔任董事長之后，北京銀行經歷了一系列的人事調整。新的管理層初見成型。

作為全國19家系統重要性銀行之一，北京銀行的重要性不言而喻。新掌門人直面挑戰，人事調整或許是機構變革的第一步。

01

內控混亂已成頑疾

對4000多萬元的巨額罰單，北京銀行并不陌生。

2020年12月，北京銀行因涉及15項違規，被北京銀保監局共計罰款4290萬元。

而2021年，在城商行中，北京銀行收到的罰單總數和罰款金額，都是最高的。

2023年，北京銀行再次接到同等級別的巨額罰單。

6月21日公布的罰單，北京銀行涉及的違規事實包括：小微企業劃型不準確；收費政策執行及整改不到位；房地產類業務違規；地方政府融資管理不審慎；貸款及投資業務管理不到位；關聯交易管理及關聯方名單管理不到位；內控管理不到位；資產分類不真實；貸款及同業投資 “三查”嚴重不審慎；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質的借款人發放經營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財業務不合規；表外業務不合規；存款及柜面業務管理不到位。罰款合計4830萬元，12位相關責任人被警告并罰款。

而就在前不久，6月5日，國家金融監督管理總局披露的罰單顯示，北京銀行衢州分行因個人信貸資金被挪用于限制性領域等多項違規行為被罰款145萬元。同時，相關負責人被予以警告。

不僅是金融監管局對北京銀行進行了處罰，人民銀行也對北京銀行開了罰單。

4月11日，人民銀行石家莊中心支行公布了對北京銀行的的行政處罰信息，北京銀行石家莊分行因未按規定報送賬戶開立、撤銷資料；辦理貨幣收付、清分業務人員不具備判斷和挑剔假幣專業能力；占壓財政存款或者資金；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；未建立金融消費者權益保護專職部門或者指定牽頭部門；未建立以分級授權為核心的消費者金融信息使用管理制度；漏報投訴數據“八宗罪”，被警告被罰款141萬元。

與此同時，兩位相關負責人分別被罰款6.75萬元。

再往前的2月8日，北京銀行濰坊濰城支行曾因貸后管理不盡職，嚴重違反審慎經營規則被罰35萬元。

進入2023年，北京銀行的罰單就沒斷過。這足以說明，北京銀行一直以來的內控管理混亂的問題還沒有得到很好的解決。

2021年，銀保監會就開展了“內控合規管理建設年”活動，可見監管對銀行內控合規的重視。但從北京銀行近幾年屢次違規被罰可以看出，其公司治理、內控合規建設方面，仍然不健全。

02

管理層換血

北京銀行2007年在上海證券交易所掛牌上市，是我國19家系統重要性銀行之一。截至2022年末，北京銀行在北京、天津、上海、陜西、廣東、浙江、湖南、江蘇、山東、江西、河北、新疆等地設立637家分支機構，在中國香港、荷蘭阿姆斯特丹設立2個代表辦事處。

雖然北京銀行擁有足夠好的區位優勢，但資本市場對北京銀行的低估值，以及北京銀行拉胯的股價，很難說與北京銀行在公司治理上沒有關系。尤其是頻頻曝出的巨額罰款，肯定影響投資者對北京銀行的判斷。

這次北京銀行在對巨額罰單的回應中，指明違規問題是2020年存量問題，其實也是某種意義上的“劃清界限”。

而之所以要“劃清界限”，是因為管理層的變動。

2022年3月，原北京市地方金融監督管理局局長霍學文，“空降”北京銀行，擔任黨委書記、董事長。

上任之后，霍學文提出了“力爭用三年時間，推動北京銀行數字化轉型成效達到銀行同業領先水平”的目標。此后，北京銀行進行了一系列的人事變革。

2023年2月，北京銀行從內部提拔了兩位副行長，分別是行長助理、公司業務總監戴煒和該行首席風險官韓旭。根據北京銀行發布的公告，董事會2023年第一次會議通過了《關于聘任戴煒先生為本行副行長的議案》《關于聘任韓旭先生為本行副行長的議案》，同意聘任戴煒、韓旭為北京銀行副行長。

除了兩位總行行長，多名地方分行的一把手也有調整。北京銀行南昌分行行長唐一鳴擬任北京分行行長，北京銀行北京分行副行長趙燕娜任南昌分行行長，北京銀行濟南分行副行長田宏任濟南分行行長。

2023年一季度，北京銀行核心部門的中層管理人員變動則更多，可以用大換血來形容。

中層換防完成之后，北京銀行新一屆的管理層已現雛形。目前北京銀行的管理層已與兩年前完全不同。

新的管理層將把北京銀行帶向何方，是個值得關注的問題。

面對國有大行、股份行的競爭壓力，面對頭部城商行的追趕，北京銀行的壓力確實不小。提出數字化轉型戰略，發力財富管理、私人銀行業務等，都是北京銀行寄予厚望的突破口。

但如果還是走重效益輕合規的老路，不健全公司治理，那北京銀行的數字化轉型的效果恐怕也很難保證。

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