金融黑灰產(chǎn)打擊“戰(zhàn)績”又有了頗具參考價值的新突破！

近日，一家涉嫌從事黑灰產(chǎn)代理投訴業(yè)務(wù)的律所已被重慶律師協(xié)會懲戒委員會立案調(diào)查，目前案件正在偵辦中！這一重大突破，毫無疑問從源頭上、體系上都對金融黑灰產(chǎn)起到了更具威力的震懾效果，而主導(dǎo)完成這一打擊案例的機構(gòu)是平安銀行信用卡。

眾所周知，“專業(yè)”金融黑產(chǎn)往往會利用“債務(wù)優(yōu)化”、“代理維權(quán)”、“征信修復(fù)”等話術(shù)吸引債務(wù)人，再通過社交媒體和電銷網(wǎng)絡(luò)精準(zhǔn)誘惑債務(wù)人花錢代訴，但結(jié)果往往是，不光解決不了原有債務(wù)問題，債務(wù)人還多了一重?fù)p失。而這些有組織、有分工的“專業(yè)”黑產(chǎn)代訴鏈條背后，常常有中介機構(gòu)乃至律所涉及參與。

為更好保護(hù)金融消費者權(quán)益，保障正常投訴渠道暢通，平安銀行信用卡一直積極投身金融“黑產(chǎn)”打擊戰(zhàn)，在科技手段的加持下，從源頭上敏銳識別可能“涉黑”的案例，并“順藤摸瓜”加大對金融“黑產(chǎn)”的體系化、科技化打擊力度，上述案例就是頗具代表性的成果之一。

從“防”到“攻”，從平安銀行信用卡的這一案例不難窺見，金融行業(yè)對打擊黑灰產(chǎn)的力度又上了一個新臺階！

律所自律，反黑“新戰(zhàn)場”

金融黑灰產(chǎn)代訴的“進(jìn)化”過程中，一個顯著趨勢是其日益精良的“偽裝術(shù)”。

早期的偽造公章、冒充客戶等手法相對容易識別，而今的黑產(chǎn)中介，則善于披上“法律咨詢”、“債務(wù)重組”甚至“律師事務(wù)所”的合法外衣，利用專業(yè)知識與法律灰色地帶，教唆客戶偽造材料、套取固定催收違規(guī)話術(shù)，以投訴為武器向銀行施壓牟利。

面對這類“高段位”對手，傳統(tǒng)的報警打擊常面臨定性難、周期長、證據(jù)鏈復(fù)雜等挑戰(zhàn)。平安銀行信用卡在近期處理上述案例中，則開辟了一條令人矚目的新戰(zhàn)線：

該案源于一系列內(nèi)容高度雷同的投訴。彼時，平安銀行信用卡中心武漢分中心在處理多起客戶要求減免息費的投訴時發(fā)現(xiàn)，其提交的困難證明格式相似、公章存疑，且客戶溝通話術(shù)高度專業(yè)化，背后疑似有統(tǒng)一腳本。經(jīng)深入追蹤與跨機構(gòu)信息共享，線索指向重慶一家登記在冊的律師事務(wù)所。

該律所以提供“法律援助”為名，實際從事撰寫虛假投訴信、偽造證明文件、培訓(xùn)客戶與銀行及催收人員“博弈”等黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)。

然而，若想直接以刑事罪名推動立案，需滿足嚴(yán)格的犯罪構(gòu)成要件，流程漫長。平安銀行信用卡團(tuán)隊轉(zhuǎn)而采取了一種“迂回戰(zhàn)術(shù)”：系統(tǒng)整理該律所涉嫌違規(guī)代理、教唆客戶提供虛假材料、擾亂金融秩序的相關(guān)證據(jù)，正式向重慶市律師協(xié)會懲戒委員會進(jìn)行舉報。

這并非簡單的投訴，而是一場基于關(guān)乎律所行業(yè)自律的“精準(zhǔn)狙擊”。

經(jīng)過近一年的持續(xù)溝通、舉證與博弈，律師協(xié)會最終啟動調(diào)查程序。此舉意味著，即便刑事立案前路漫漫，黑灰產(chǎn)從業(yè)者亦無法再安然隱匿于其“合法”外殼之下，行業(yè)自律的達(dá)摩克利斯之劍已然懸起。

此案的成功，向市場釋放出一個強烈信號：任何試圖利用專業(yè)身份為黑灰產(chǎn)活動背書的行為，都將面臨來自法律行業(yè)與金融行業(yè)的“雙重打擊”。

這種治理思路的創(chuàng)新，為整個金融行業(yè)應(yīng)對組織化、系統(tǒng)化的“黑產(chǎn)”團(tuán)伙，提供了極具價值的新參考樣本。

科技“獵黑”，攻防都升級

與黑灰產(chǎn)在“攻防力度”上的賽跑，本質(zhì)上離不開科技較量。

之所以能取得上述“打黑”新戰(zhàn)績，離不開平安銀行信用卡近年來持續(xù)升級的“獵黑鷹眼”智能風(fēng)控系統(tǒng)。

當(dāng)黑產(chǎn)團(tuán)伙開始使用PS技術(shù)偽造公章、雇傭特定人員撥打電話、在網(wǎng)絡(luò)平臺標(biāo)準(zhǔn)化、批量化引流時，依靠人工經(jīng)驗審核僅僅是“道高一尺”。要提高應(yīng)對效率，必須有科技力量加持。

“獵黑鷹眼”系統(tǒng)的核心，在于對多維度風(fēng)險的融合感知與智能研判：

首先是視覺感知層的“火眼金睛”。

比如，過去審核一份客戶提供的“居委會困難證明”，需要工作人員致電或上門核實，效率低下。現(xiàn)在，通過優(yōu)化的印章識別聚類技術(shù)，一旦發(fā)現(xiàn)聯(lián)系人材料存疑，系統(tǒng)會立即觸發(fā)預(yù)警。2025年多起偽造國家機關(guān)、企事業(yè)單位印章案件的快速偵破，均得益于該技術(shù)的精準(zhǔn)識別。

其次是聽覺感知層的“聲紋識偽”。

黑產(chǎn)代理常冒充客戶本人或親屬致電銀行進(jìn)行投訴或協(xié)商。為此，平安銀行信用卡引入了聲紋識別技術(shù)并不斷迭代優(yōu)化，具備精準(zhǔn)識別功能，從而精準(zhǔn)鎖定職業(yè)化代理投訴團(tuán)伙。這項技術(shù)已成為識別規(guī)模化、流水線作業(yè)黑產(chǎn)中介的利器。

最后是行為感知層的“數(shù)據(jù)圖譜”。

該系統(tǒng)通過整合客戶投訴相關(guān)的多源數(shù)據(jù)，構(gòu)建復(fù)雜的黑灰產(chǎn)行為特征圖譜。這些隱性的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，都能被系統(tǒng)模型捕捉并生成風(fēng)險線索，幫助風(fēng)控人員從看似孤立的個案中，挖掘出背后的組織網(wǎng)絡(luò)。

不難發(fā)現(xiàn)，科技賦能的本質(zhì)，是將黑灰產(chǎn)那些隱蔽的、規(guī)模化的作案特征，高效轉(zhuǎn)化為可識別、可分析的數(shù)據(jù)信號。

這不僅能將“防線”大幅前置，也能為“進(jìn)攻”提供系統(tǒng)化支撐，有助金融機構(gòu)在“獵黑”工作中掌握更多主動權(quán)。

行業(yè)共識，社會共治

近年來，通過科技化手段與系統(tǒng)化配置，平安銀行信用卡應(yīng)對金融黑灰產(chǎn)已逐步構(gòu)建起“總部指揮、分中心落地、警方協(xié)同、行業(yè)聯(lián)動”的系統(tǒng)化作戰(zhàn)體系，積極與行業(yè)協(xié)同，也與社會各界共建共治。

在內(nèi)部體系化作戰(zhàn)層面，平安銀行信用卡的“1+N”總分聯(lián)動機制確保了“獵黑”策略的統(tǒng)一與行動的敏捷。

總部打黑專項小組負(fù)責(zé)頂層設(shè)計、技術(shù)研發(fā)、跨區(qū)協(xié)調(diào)與重大案件攻堅，制定標(biāo)準(zhǔn)化的報案流程與溝通話術(shù)手冊。而全國各地的分中心，則化身深入一線的“突擊隊”，利用屬地優(yōu)勢開展關(guān)鍵動作：上門核驗證明真?zhèn)巍⑴c當(dāng)?shù)卣块T及派出所建立直接溝通、持續(xù)跟進(jìn)案件進(jìn)展直至取得立案回執(zhí)。在北京蘇某案、煙臺劉某案中，正是分中心人員主動前往街道辦現(xiàn)場核驗，才一舉戳穿偽造公章的把戲，并說服受害單位共同報警，為刑事立案奠定了堅實基礎(chǔ)。

在社會協(xié)同共治層面，“警銀協(xié)作”已從個案配合深化為常態(tài)機制。

平安銀行信用卡已與深圳、上海、北京、重慶等超十個重點省市的公安經(jīng)偵、刑偵部門建立了專項協(xié)作關(guān)系。協(xié)作不止于案件移交，更包括前期聯(lián)合研判、定期數(shù)據(jù)交流、新型犯罪手法預(yù)警等。這種深層次協(xié)作，讓平安銀行信用卡織就了一張覆蓋全國60多個城市的灰黑產(chǎn)打擊網(wǎng)絡(luò)。2022年以來，累計推動刑事立案26起、行政立案39起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)超600例的戰(zhàn)績，正是這套協(xié)同作戰(zhàn)體系效能的有力證明。

在行業(yè)聯(lián)動層面，積極推動共享平臺，打破信息孤島。

作為深圳市銀行業(yè)協(xié)會抵制金融黑產(chǎn)工作組的組長單位，平安銀行信用卡積極推動行業(yè)內(nèi)的黑產(chǎn)線索共享、風(fēng)險客戶名單互認(rèn)、典型打擊案例復(fù)盤與最佳實踐推廣。2023年，其牽頭制定的《識別疑似黑灰產(chǎn)行為參考標(biāo)準(zhǔn)》成為行業(yè)共享的工具，提升了全行業(yè)的整體防御水位。從打擊自家黑產(chǎn)到推動行業(yè)共防，這一步的跨越，意味著治理思維從“各家自掃門前雪”升級為“共建清朗金融生態(tài)”。

平安銀行信用卡實踐證明，打擊金融“黑產(chǎn)”，已在金融、法律、警方等社會各界形成“共識”與“共治”，且無論是重視程度還是打擊力度，都在持續(xù)升級。

截至目前，平安銀行信用卡2025年全年專項行動已取得顯著成效，協(xié)助打擊金融“黑產(chǎn)”刑事類案件10起、行政類案件12起。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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