綠色金融助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展

綠色金融助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展(財(cái)經(jīng)眼·深入推進(jìn)綠色低碳發(fā)展)

綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。近日發(fā)布的《中共中央國務(wù)院關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》提出了“豐富綠色轉(zhuǎn)型金融工具”“延長碳減排支持工具實(shí)施年限至2027年年末”“為傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域綠色低碳轉(zhuǎn)型提供合理必要的金融支持”等舉措，為加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型引入更多金融“活水”。

近年來，在新發(fā)展理念引領(lǐng)下，我國金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展綠色金融，為生態(tài)文明建設(shè)提供多種形式的金融服務(wù)，讓金融活水持續(xù)滋養(yǎng)綠水青山。綠色金融在加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮了怎樣的作用？如何更好推動金融業(yè)創(chuàng)新服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展？記者進(jìn)行了采訪。

綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效，為綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展提供強(qiáng)大動力

頂上撐起“光伏傘”，棚下長出“致富菌”……金秋時(shí)節(jié)，在福建順昌舜日農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司，蔚藍(lán)色光伏菌菇大棚與遠(yuǎn)處的藍(lán)天綠林相互映襯。

這里是福建南平順昌整縣推進(jìn)的屋頂分布式光伏項(xiàng)目之一，由華能(順昌)清潔能源有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)承建。該項(xiàng)目覆蓋順昌縣12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及街道，其中二、三期項(xiàng)目規(guī)劃總建設(shè)規(guī)模近20兆瓦，占用屋頂面積超17萬平方米。“相較于傳統(tǒng)燃煤火電廠，項(xiàng)目二、三期建成后每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超6800噸，減少二氧化碳排放超2萬噸、減少二氧化硫排放超500噸。”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人廖國榮告訴記者。

作為新型清潔能源，光伏發(fā)電能夠產(chǎn)生良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，但項(xiàng)目前期裝配工程大、資金需求緊，需要金融機(jī)構(gòu)的大量資金支持。

好項(xiàng)目遇到了好政策，在順昌光伏項(xiàng)目建設(shè)過程中，中國人民銀行推出的碳減排支持工具發(fā)揮了重要作用。為撬動更多金融資源流向綠色低碳產(chǎn)業(yè)，中國人民銀行在2021年11月正式推出“碳減排支持工具”，通過“先貸后借”的方式，對金融機(jī)構(gòu)向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)企業(yè)發(fā)放的碳減排貸款，按貸款本金的60%提供借款支持，利率為1.75%，期限1年，可展期兩次。

為加快項(xiàng)目建設(shè)，建設(shè)銀行福建省南平分行迅速開展項(xiàng)目調(diào)查和評估，運(yùn)用碳減排支持工具，為項(xiàng)目提供授信6800萬元的低成本資金，貸款利率較市場利率降低150個(gè)基點(diǎn)以上，有效降低企業(yè)資金成本。

碳減排支持工具推出3年來，取得顯著成效。中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，碳減排支持工具余額5478億元，累計(jì)支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放碳減排貸款超1.1萬億元，覆蓋經(jīng)營主體6000多家，帶動年度碳減排量近2億噸，有力推動了經(jīng)濟(jì)社會向低碳軌道轉(zhuǎn)型。

近年來，我國綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效，形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展提供了強(qiáng)大動力。截至6月末，我國綠色貸款余額34.76萬億元，同比增長28.5%，綠色債券累計(jì)發(fā)行3.71萬億元。

“我國已初步建立了一個(gè)有效支持‘純綠’或‘接近純綠’經(jīng)濟(jì)活動的綠色金融體系，為促進(jìn)我國綠色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展發(fā)揮了重要的推動作用。”中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會主任馬駿告訴記者，在綠色金融支持下，我國新能源、電動車、電池產(chǎn)業(yè)已占全球最大市場份額，污水和固廢處理能力也居全球前列。此外，我國對綠色金融的激勵機(jī)制也在國際上成為良好實(shí)踐的樣板。我國還提出倡議和發(fā)起了一系列綠色金融國際合作機(jī)制，在形成可持續(xù)金融全球共識、提高綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的兼容性、為發(fā)展中國家提供能力建設(shè)等方面發(fā)揮了引領(lǐng)性作用。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型

浙江省安吉縣的綠水青山之間，成片的竹林讓人流連忘返。這里有著“中國竹鄉(xiāng)”的美譽(yù)，植被覆蓋率常年保持在70%以上。

生態(tài)綠起來，還要讓百姓富起來。為了有效利用毛竹資源，安吉縣搶抓“以竹代塑”的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型機(jī)遇，以金融服務(wù)創(chuàng)新撬動毛竹產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展。

2023年11月初，國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《加快“以竹代塑”發(fā)展三年行動計(jì)劃》，對深入推進(jìn)塑料污染全鏈條治理提出了新要求。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)安吉農(nóng)商銀行不斷探索創(chuàng)新，從生產(chǎn)端、流通端、消費(fèi)端全方位開啟綠色普惠引領(lǐng)綠色生產(chǎn)生活方式的新模式。

在浙江峰暉竹木制品有限公司，通過截?cái)唷⒗z、打磨等工藝制成的竹吸管，不僅防燙耐用，還能解決紙吸管遇水易軟的問題。

“產(chǎn)品主打環(huán)保，生產(chǎn)更要追求綠色，我們自主研發(fā)的設(shè)備，至少提高了20%的原材料利用率。”公司負(fù)責(zé)人梁瑞榮介紹，“‘以竹代塑’給公司帶來大的發(fā)展機(jī)遇，但改進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備需要大的資金投入，安吉農(nóng)商銀行及時(shí)提供了960萬元綠色貸款，支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。”如今，公司已經(jīng)成為國內(nèi)最大的竹木制品生產(chǎn)制造商和出口商之一。

不僅是綠色貸款，在綠色轉(zhuǎn)型政策指引下，金融機(jī)構(gòu)普遍加大了金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

近日，艾杰旭顯示玻璃(深圳)有限公司在工商銀行深圳市分行開立定期存單賬戶，成功存入該行首筆企業(yè)綠色存款。公司負(fù)責(zé)人告訴記者，企業(yè)在環(huán)境、社會和公司治理(ESG)方面的承諾與工行深圳市分行綠色金融的發(fā)展理念不謀而合，在該行推出綠色存款后，雙方迅速找到了新的合作契合點(diǎn)。

“綠色存款除了具有一般定期存款的特征外，還具有籌集資金使用的專屬性，即專項(xiàng)用于支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約利用等經(jīng)濟(jì)活動，為有ESG管理需求的企業(yè)提供更多的綠色金融產(chǎn)品選擇，鼓勵企業(yè)關(guān)注社會責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展。”工商銀行深圳市分行信貸與投資管理部副總經(jīng)理藍(lán)琳楓介紹，除了綠色存款，該行還推出了可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款、降碳貸、綠色債券等一系列綠色金融產(chǎn)品，以滿足不同企業(yè)在綠色發(fā)展過程中的融資需求。近期，該行正探索利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造高效便捷的綠色存款線上辦理平臺，實(shí)現(xiàn)易操作、全鏈條可溯源的數(shù)字化功能，踐行綠色低碳的辦行理念。

“當(dāng)前，各類綠色金融產(chǎn)品正在如雨后春筍般出現(xiàn)。”招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，中國經(jīng)濟(jì)在高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，會不斷催生豐富的綠色金融需求，金融機(jī)構(gòu)只有加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新步伐，才能不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要，加快培育和提升自身核心競爭力。

優(yōu)化金融服務(wù)，為生態(tài)文明建設(shè)添綠

1000多歲的古樹成了“被保險(xiǎn)人”，這是最近發(fā)生在四川省青川縣的新鮮事。

古樹名木被認(rèn)為是“有生命的文物”，古樹名木保護(hù)是生態(tài)文明建設(shè)的重要內(nèi)容。然而，古樹名木修復(fù)和施救往往需要投入較多的人力物力，經(jīng)費(fèi)不足成為制約保護(hù)工作的主要因素。

青川縣古樹名木資源豐富，樹齡從200年到1210年不等，全縣樹齡300年到500年的古樹有101株，500年以上有66株。為助力古樹名木保護(hù)工作，平安產(chǎn)險(xiǎn)歷時(shí)近一年進(jìn)行調(diào)研，最終與青川縣林業(yè)局簽訂古樹名木保險(xiǎn)協(xié)議，啟動了為全縣396棵古樹上保險(xiǎn)的計(jì)劃，總保額超1980萬元。

近年來，廣大金融機(jī)構(gòu)深入貫徹綠色發(fā)展理念，助力生態(tài)文明建設(shè)。

建筑行業(yè)是我國的“碳排放大戶”，對綠色保險(xiǎn)有較大的需求。2022年3月份，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部印發(fā)了《“十四五”建筑節(jié)能與綠色建筑發(fā)展規(guī)劃》，提出創(chuàng)新信貸等綠色金融產(chǎn)品，強(qiáng)化綠色保險(xiǎn)支持。

為支持綠色建筑發(fā)展，陽光財(cái)險(xiǎn)推出綠色建筑性能及建筑節(jié)能能效保險(xiǎn)。2023年6月26日，陽光財(cái)險(xiǎn)首單綠色建筑性能及建筑節(jié)能能效保險(xiǎn)在浙江落地，為杭州3家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的30萬平方米建筑提供了二星級綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)保障。項(xiàng)目竣工后，如果申請綠色建筑評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)未達(dá)到二星標(biāo)準(zhǔn)或出現(xiàn)偏差，陽光財(cái)險(xiǎn)將按合同約定提供綠色改造補(bǔ)償，以確保項(xiàng)目最終達(dá)到二星標(biāo)準(zhǔn)，助力綠色低碳目標(biāo)的達(dá)成。

隨著金融產(chǎn)品加速創(chuàng)新和金融服務(wù)質(zhì)效提升，綠色金融服務(wù)正越來越多參與到生態(tài)文明建設(shè)的各個(gè)領(lǐng)域，持續(xù)推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。

在青海，人民銀行青海省分行聯(lián)合省發(fā)展改革委和國網(wǎng)青海省電力公司在全國首創(chuàng)能夠區(qū)分綠電、火電企業(yè)電表數(shù)據(jù)測算碳減排量的碳賬戶金融服務(wù)體系；

在廣東，平安產(chǎn)險(xiǎn)落地全國首單城市紅樹林碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)生態(tài)系統(tǒng)碳匯保障的有效覆蓋；

在西藏，人民銀行西藏自治區(qū)分行在洛扎縣正式啟動基于農(nóng)業(yè)銀行掌銀平臺的首個(gè)邊境地區(qū)“個(gè)人碳賬戶”，提升公眾對綠色發(fā)展的參與積極性；

在浙江，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司與安吉余村共同發(fā)布全國首單“綠水青山—零碳鄉(xiāng)村綜合保險(xiǎn)”，為當(dāng)?shù)亓闾监l(xiāng)村建設(shè)提供新的綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新解決方案；

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我國綠色金融正加速融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。今年4月，中國人民銀行牽頭出臺《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，未來5年，國際領(lǐng)先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系基本構(gòu)建；到2035年，各類經(jīng)濟(jì)金融綠色低碳政策協(xié)同高效推進(jìn)，金融支持綠色低碳發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場定價(jià)功能更好發(fā)揮。

中國人民銀行表示，下一步將統(tǒng)籌好對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持，發(fā)揮好碳減排支持工具的示范引領(lǐng)作用，不斷完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，穩(wěn)步推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和市場高質(zhì)量發(fā)展，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效和可持續(xù)性。

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