全球最新：普惠融入科創(chuàng) 建行四川省分行助區(qū)域創(chuàng)新跑出“加速度”

新華財經(jīng)北京12月21日電（翟卓 劉潤榕）到2035年，建立“具有全國影響力的科技創(chuàng)新中心”，讓“科技創(chuàng)新成為經(jīng)濟增長的主要動力”，是四川省政府在“十四五”規(guī)劃中明確的遠景目標。而科技創(chuàng)新，離不開金融“活水”的澆灌支持。

建設銀行四川省分行積極創(chuàng)新業(yè)務改善科技企業(yè)融資生態(tài)，推出多款科創(chuàng)類小微信貸產(chǎn)品，其中，“科易融”已助力省內(nèi)科技型小微企業(yè)戶均授信金額由55萬元提升至300余萬元，為四川科技自立自強貢獻建行力量。

9類模型精準增信 適配個性化融資需求

【資料圖】

過去十年，是四川科創(chuàng)發(fā)展的“黃金十年”，全省全社會研發(fā)投入從2012年的350.8億元，增長到2021年的1214.5億元。不過在區(qū)域科技實力顯著增強的同時，缺乏經(jīng)營數(shù)據(jù)、成長快、財務評價不適用等，仍是科技類小微企業(yè)的普遍特征，在傳統(tǒng)金融服務模式下，易陷入融資難、貴、不及時的窘境。

為進一步適應市場和客戶需求，建行四川省分行創(chuàng)新推出“科易融”小微信貸產(chǎn)品，搭建九大測算模型，實現(xiàn)了對用戶多維度綜合“畫像”，助力改善科創(chuàng)企業(yè)融資生態(tài)。

位于成都高新區(qū)的成都微康生物科技有限公司，是一家集藥品技術(shù)研發(fā)、生物技術(shù)研發(fā)等于一體的生物醫(yī)療實體企業(yè)。在創(chuàng)始人唐勇的帶領下，公司現(xiàn)有及在研究產(chǎn)品近70種，已獲證產(chǎn)品18個，構(gòu)建了核心專利技術(shù)和知識產(chǎn)權(quán)護城河。

因科研投入較大，日前企業(yè)急需大量資金支持以投入免疫、凝血產(chǎn)品等生物醫(yī)學領域。在了解到“科易融”產(chǎn)品服務后，憑借前期獲得的創(chuàng)投基金及機構(gòu)認可，企業(yè)成功通過“以投定貸”評價模式獲得建行貸款300萬元。

“此次申請審批流程很快，有效緩解了我們采購原材料及日常支出流動資金不足的困境。”成都微康負責人說。

據(jù)了解，“以投定貸”是“科易融”的九種定價模型之一，指對于獲得建行認可的投資機構(gòu)所投資的企業(yè)，可按投資機構(gòu)（或其關聯(lián)方）實際投資金額的一定比例核定可貸金額。

“此種方式結(jié)合了科技類企業(yè)經(jīng)營特征創(chuàng)新的定貸思路，將投資與債權(quán)融資相結(jié)合，雙向疊加給予企業(yè)更大的資金支持。”建行四川省分行負責人說。

而除了“投資”之外，另八種定貸模型分別聚焦納稅、人才、園區(qū)、補助、訂單、知識產(chǎn)權(quán)、擔保以及抵押等重點方向，多維度發(fā)力改善科創(chuàng)企業(yè)融資生態(tài)。同時，該產(chǎn)品還支持信用、質(zhì)押等多種方式靈活辦理，助力企業(yè)將技術(shù)“軟實力”變成融資“硬通貨”。

“科技小微企業(yè)行業(yè)、成長階段不同，融資具有個性化特征，該產(chǎn)品設計了多達9種的定貸模式，就是為了適應并滿足大部分科技小微的融資需求。”上述負責人表示，未來，建行四川省分行將持續(xù)根據(jù)科技類企業(yè)的經(jīng)營特點、政策扶持的變化等，優(yōu)化科技類企業(yè)的評價體系，不斷優(yōu)化科易融產(chǎn)品并提升其適配性。

“減負降本”助企“輕裝快跑” 金融“活水”賦能科技創(chuàng)新

同樣在成都高新區(qū)，處于種子期的雛鷹企業(yè)中科四點零科技有限公司，也是“知本”變“資本”的受益者。公司主營毫米波組件的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，屬新一代射頻測試設備產(chǎn)銷研和服務為一體的高端裝備研發(fā)制造企業(yè)。

此前中科四點零的中長期研發(fā)投入主要來自股權(quán)類資金，但由于年內(nèi)訂單增長，流動資金一度告急。結(jié)合公司近一年成功取得1000萬元戰(zhàn)略融資的實際情況，建行四川省分行再度發(fā)揮“以投定貸”評價優(yōu)勢，迅速為企業(yè)完成授信500萬元，貸款利率低至4.0%。

再結(jié)合四川省財政廳、科技廳相關支持政策，公司成功申請“科易融”信貸資金并正常結(jié)清后，還可獲得政府貼息，進一步降低融資成本。

據(jù)了解，8月四川省新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.96%，9月全國新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.72%；而目前“科易融”信用類貸款年利率為3.9%起，非信用類貸款年利率3.5%起，低于全省小微企業(yè)貸款及全國普惠小微貸款平均水平。

而在以低成本資金助推科創(chuàng)類小微企業(yè)“輕裝快跑”的同時，建行四川省分行還致力于逐步構(gòu)建起金融支持科創(chuàng)企業(yè)全周期的服務體系。

以聚焦初創(chuàng)期小微企業(yè)的“孵化云貸”為例，“該產(chǎn)品著眼于企業(yè)未來發(fā)展趨勢，通過‘以專利質(zhì)押增信定貸’等八大模型來契合高新技術(shù)企業(yè)特征，幫助“孵化期”科創(chuàng)企業(yè)集聚起更多維、更持久的成長動能。”建行四川省分行負責人介紹說。

截至2021年，四川集聚各類研發(fā)機構(gòu)3500個，較十年前（2012年）翻了一番；建成各類創(chuàng)新平臺2300余個，是十年前的5.7倍……

“瞄準科創(chuàng)大趨勢，我行將根據(jù)客戶成長階段、數(shù)據(jù)來源及風險緩釋方式等不同，綜合運用‘善新貸’‘科易融’‘孵化云貸’等普惠金融信貸產(chǎn)品，重點服務‘專精特新’、科技科創(chuàng)等產(chǎn)業(yè)客群，激發(fā)創(chuàng)新主體活力動力，服務四川科技自立自強。”上述負責人說。

深耕普惠潤澤川蜀 惠企紓困行業(yè)爭先

賦能科技，是建行四川省分行在普惠金融領域持續(xù)發(fā)力的縮影。近三年該行普惠貸款復合增長率超過50%，普惠客戶數(shù)突破12萬戶，截至9月末普惠貸款余額逾930億元居區(qū)域同業(yè)首位……

近年來，建行四川省分行持續(xù)推動普惠金融“提質(zhì)擴面、減費讓利”，強化助企紓困釋放政策紅利。“目前我行已部署了小微快貸、個人經(jīng)營快貸等六大產(chǎn)品體系，擁有子產(chǎn)品70余項。年內(nèi)普惠貸款余額新增近170億元。”建行四川省分行負責人說。

應降盡降，減費不減服務。據(jù)介紹，5年來，該行累計下調(diào)抵押類及信用類普惠信貸產(chǎn)品價格各十余次，二者目前已分別低至3.5%、3.9%；同時積極提供貸款延期等服務，今年以來已累計為2.3萬戶小微企業(yè)提供延期或續(xù)貸支持近150億元。

線上線下，產(chǎn)品便捷豐富。通過“惠懂你”APP及小程序，客戶未在該行開立結(jié)算賬戶的情況下也可提前測出貸款額度；同時建行四川省分行全轄網(wǎng)點普遍設立普惠金融專區(qū)及普惠金融專員，目前已超過820名，平均每個網(wǎng)點近1.3名。

而無論是“科易融”“孵化云貸”等惠民產(chǎn)品，還是普惠專區(qū)、普惠專員等重點制度，均是建行四川省分行認真落實總行普惠金融戰(zhàn)略部署，繪制惠企紓困藍圖中的一抹亮色。

據(jù)了解，早在2018年，建設銀行便率先在同業(yè)中推出普惠金融戰(zhàn)略，并將其確定為全行“三大戰(zhàn)略”之一。隨后不到5年時間，建行便逐漸由一家專注大行業(yè)、大企業(yè)的傳統(tǒng)大行，成長為如今市場上普惠金融供給總量最大、普惠貸款余額超2.2萬億元的金融機構(gòu)。

最近一次的“惠懂你”3.0，更是為小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等客群提供了以信貸融資為核心，配合財稅、法律、物流及理財?shù)雀鼮樨S富的綜合金融服務。截至今年10月，平臺累計訪問量近2億次，下載量超2500萬次，注冊用戶超1700萬戶。

依托“惠懂你”平臺，建行的普惠服務場景也在不斷擴展、服務體系持續(xù)創(chuàng)新。截至10月末，建設銀行普惠金融貸款余額近2.3萬億元，約為2017年的5.8倍，市場占比約10%；普惠金融貸款客戶超240萬戶，是2017年的4倍。

“今后，建行四川省分行將繼續(xù)深入貫徹總行戰(zhàn)略，持續(xù)拓寬‘中小微個創(chuàng)農(nóng)’普惠客群覆蓋面，進一步把‘普’做大、把‘惠’做實，為服務實體經(jīng)濟、助企紓困解難貢獻建行力量。”該行負責人說。

編輯：胡玉婷

關鍵詞： 四川省分行