“開年罰”現(xiàn)千萬元級罰單 反洗錢仍是監(jiān)管重點

進入新的一年，支付行業(yè)仍行走在嚴監(jiān)管的路上。

據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至2021年1月31日，支付機構共收到10張罰單，罰沒金額超過7000萬元，其中含一張千萬元級罰單。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“總體來看，監(jiān)管方面延續(xù)了有錯必究的強監(jiān)管態(tài)度。從處罰類型看，反洗錢領域仍是監(jiān)管重點，包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按規(guī)定報送可疑交易等常見類型處罰。此外，涉及收單和備付金違反相關管理規(guī)定的也是重災區(qū)。”

“開年罰”現(xiàn)千萬元級罰單

2021年開年，央行就開出一筆千萬元級罰單。央行福州中心支行在1月12日公布的行政處罰信息公示表顯示，福建國通星驛網(wǎng)絡科技有限公司(以下簡稱“國通星驛”)因涉及與身份不明的客戶進行交易等12項違法行為收到罰單。

具體來看，國通星驛涉及的違法行為包括：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按規(guī)定保存客戶身份資料;未按規(guī)定報送可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易;條碼支付業(yè)務風控制度不健全;未按規(guī)定辦理董事、監(jiān)事和高級管理人員變更;未按規(guī)定存放客戶備付金;未按規(guī)定真實、完整地發(fā)送交易信息，且未落實交易信息的完整性、真實性、可追溯性及支付全流程中的一致性規(guī)定;為不符合條件的客戶提供T+0資金結算服務;未按規(guī)定開展收單交易風險監(jiān)測;存儲銀行卡敏感信息;未備案先展業(yè)。

針對上述違法行為，央行福州中心支行決定沒收國通星驛違法所得人民幣261萬元，給予警告，并處6710萬元罰款，合計罰沒金額6971萬余元。

另外，時任國通星驛副總經(jīng)理施緒揚、合規(guī)部經(jīng)理何康、清算部經(jīng)理林芳、研發(fā)中心總經(jīng)理毛憲彬、市場經(jīng)營中心總經(jīng)理謝一鳴對國通星驛相關違法違規(guī)行為負有責任，分別被處14萬元、14萬元、5萬元、5萬元、7萬元罰款。

公開資料顯示，國通星驛是上市公司新大陸的全資子公司，成立于2010年，擁有央行頒發(fā)的全國范圍展業(yè)《支付業(yè)務許可證》，業(yè)務類型為銀行卡收單業(yè)務，牌照有效期至2022年6月份。

“對國通星驛的處罰具有以下幾個特點：一是處罰具有前置性及精準性。二是監(jiān)管堅持‘雙罰制’原則，國通星驛的相關負責人也均被問責。三是處罰金額巨大，近7000萬元罰沒金額，對于第三方支付機構來說，懲罰的力度是非常大的。”王蓬博對《證券日報》記者總結稱：“合規(guī)性及反洗錢領域仍然是監(jiān)管的重點。”

合規(guī)仍是支付機構發(fā)展底線

據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，自2021年1月1日至1月31日，央行已對支付機構開出10張罰單，累計罰沒金額超過7000萬元，除國通星驛被罰沒金額達6971萬元之外，其他支付機構的罰沒金額均較小。

《證券日報》記者在此前的不完全統(tǒng)計中發(fā)現(xiàn)，截至2020年12月31日，央行對支付機構共開出罰單68張，包括1張億元級罰單、5張千萬元級罰單以及多張百萬元級罰單，累計罰沒金額超3.2億元。

對于支付機構“開年罰”情況，支付產業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者評價稱：“與去年全年處罰情況相比，2021年開年僅一個月，無論是罰單數(shù)量還是罰沒金額，都不是小數(shù)目。從今年公布的罰單額度和頻度來看，監(jiān)管總體仍在保持高壓態(tài)勢。”

對于2021年支付行業(yè)重點監(jiān)管領域，劉剛認為：“反洗錢領域仍是監(jiān)管重點。”劉剛指出，“在2021年，支付機構一方面需要加強合規(guī)意識，另一方面要直面行業(yè)變局。近期央行下發(fā)《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》，可以預見，未來監(jiān)管部門將進一步有效遏制支付行業(yè)違法行為、嚴厲打擊行業(yè)亂象。”

央行發(fā)布的《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》(以下簡稱《支付條例》)顯示，其旨在加強對非銀行支付機構的監(jiān)督管理，規(guī)范非銀行支付機構行為，防范支付風險。相關細則涉及牌照類型重新劃分以及濫用市場支配地位等敏感問題的認定。

中國(上海)自貿區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者解析稱：“《支付條例》出臺后，將會對支付寶、微信支付等頭部支付機構產生重大影響，預計未來支付寶及微信支付將面臨重大調整，市場格局可能會重塑。這對其他支付機構而言，既是機會也是考驗，但把握機會的前提一定是守住合規(guī)性底線。”

劉剛也強調：“支付機構既要看到行業(yè)生存環(huán)境的持續(xù)改善，也要緊守合規(guī)性發(fā)展的行業(yè)底線，這樣才能守得云開見月明。”