記者 盧夢(mèng)雪 冉學(xué)東 北京報(bào)道

A股首家銀行半年報(bào)出爐，瑞豐銀行（601528）（601528.SH）業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼。

【資料圖】

半年報(bào)顯示，2023年上半年瑞豐銀行經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)8.19%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)16.80%，延續(xù)了近幾年的高增速。

在息差收窄的大環(huán)境下，非息收入成為推動(dòng)瑞豐銀行營(yíng)業(yè)收入高增速的重要力量，上半年同比增長(zhǎng)53.38%，其中，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比大漲108.78%，結(jié)束了該項(xiàng)收入連續(xù)5年為負(fù)值的情況，對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)率大幅提升。

8月24日，瑞豐銀行相關(guān)工作人員告訴記者，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入由負(fù)轉(zhuǎn)正受到財(cái)富業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，相關(guān)收入增加的帶動(dòng)，該行當(dāng)前理財(cái)業(yè)務(wù)中以自營(yíng)產(chǎn)品為主，未來會(huì)適當(dāng)提高代銷業(yè)務(wù)所占比重。

非息收入貢獻(xiàn)率提升

作為A股首家銀行半年報(bào)，瑞豐銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼。

上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.92億元，同比增長(zhǎng)8.19%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)7.30億元，同比增長(zhǎng)16.80%。

利息收入是瑞豐銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，該項(xiàng)收入的營(yíng)收占比長(zhǎng)年在90%以上。2023年上半年，瑞豐銀行利息凈收入15.54億元，同比增長(zhǎng)1.67%；而非利息收入達(dá)到了3.38億元，同比增長(zhǎng)53.38%，成為帶動(dòng)營(yíng)收增長(zhǎng)的主要力量。

從財(cái)務(wù)報(bào)表來看，瑞豐銀行的利息收入主要源于發(fā)放貸款與投資資產(chǎn)，上半年發(fā)放貸款及墊款利息收入（占比77.31%）和金融投資利息收入（占比19.81%）分別達(dá)到了26.21億元和6.71億元，分別同比增長(zhǎng)6.93%和34.70%。

國(guó)家金融監(jiān)督管理局總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年一季度銀行業(yè)凈息差已經(jīng)收縮至歷史低位，其中城商行及農(nóng)商行的凈息差分別為1.63%和1.85%，較2022年分別下行4基點(diǎn)和25基點(diǎn)。

在銀行業(yè)息差整體收縮的大背景下，瑞豐銀行凈息差也持續(xù)收窄。2023年上半年該行凈息差1.86，較2022年末減少0.38個(gè)百分點(diǎn)，凈利差1.79，較2022年末減少0.36個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，上半年該行的凈利息收益率由年初的2.21%降至1.86%。

值得一提的是，該行新增貸款主要為對(duì)公貸款，個(gè)人貸款則較上年末下降3.68億元，尤其是住房按揭貸款余額較上年末下降22.88億元。

瑞豐銀行的非息業(yè)務(wù)則主要包括理財(cái)業(yè)務(wù)、本外幣交易類業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、債券借貸、票據(jù)類交易業(yè)務(wù)、代銷基金、資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、黃金產(chǎn)品等。瑞豐銀行在半年報(bào)中表示，該行上半年非利息凈收入的增加，“主要為手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、公允價(jià)值變動(dòng)收益增加”。

具體來看，上半年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入0.02億元，較去年同期的-0.25億元增長(zhǎng)108.78%；公允價(jià)值變動(dòng)收益1.60億元，較去年同期的0.21億元增長(zhǎng)664.38%。

需要關(guān)注的是，瑞豐銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入已連續(xù)5年為負(fù)值，2020年底該項(xiàng)收入更是達(dá)到了-1.67億元，今年一季度，手續(xù)費(fèi)及傭金收入尚為-0.03億元。

瑞豐銀行黨委書記、董事長(zhǎng)章偉東曾在2022年度業(yè)績(jī)會(huì)上針對(duì)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入長(zhǎng)期為負(fù)解釋稱，前幾年該行始終把工作重心放在信貸主業(yè)發(fā)展上，而對(duì)中間業(yè)務(wù)投入力度較少，導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)較慢，利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重較高。

而2023年上半年瑞豐銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)擴(kuò)張，8月24日，瑞豐銀行相關(guān)工作人員告訴《》記者，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入由負(fù)轉(zhuǎn)正受到上半年財(cái)富業(yè)務(wù)擴(kuò)張，相關(guān)收入增加的影響，此外該行也在支出端控制了營(yíng)銷成本。

發(fā)力中間業(yè)務(wù)

瑞豐銀行業(yè)務(wù)體系主要分為零售金融、公司金融、金融市場(chǎng)三個(gè)板塊，其中，零售金融板塊包括投資理財(cái)、代銷基金、代銷貴金屬、代銷保險(xiǎn)等財(cái)富業(yè)務(wù)。

圖為瑞豐銀行官網(wǎng)展示的財(cái)富業(yè)務(wù)

瑞豐銀行在半年報(bào)中表示，“報(bào)告期內(nèi)，本行從大財(cái)富視角出發(fā)，強(qiáng)調(diào)以客戶為中心的業(yè)務(wù)發(fā)展思維，財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展”。

隨著凈值化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，部分中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著凈值化轉(zhuǎn)型困難；網(wǎng)點(diǎn)少、客戶相對(duì)保守；創(chuàng)新不足，競(jìng)爭(zhēng)能力較弱等問題。且在銀行業(yè)凈息差收窄的環(huán)境下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，財(cái)富管理業(yè)務(wù)成了中小銀行的必爭(zhēng)之地。

《》記者注意到，多家中小銀行提出要加強(qiáng)中間收入對(duì)營(yíng)收的貢獻(xiàn)率。

如吉林銀行在2023年年中工作會(huì)議上指出，要破解客戶、資產(chǎn)、非存、中收和服務(wù)等方面瓶頸，不斷提高規(guī)模占比和營(yíng)收貢獻(xiàn)。蘭州銀行（001227）在近期的投資者關(guān)系活動(dòng)上提及，理財(cái)業(yè)務(wù)已納入該行新一輪發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。

章偉東也在該行7月份舉辦的半年度業(yè)務(wù)分析會(huì)上指出，要持續(xù)提升發(fā)展速度和盈利能力，拓展國(guó)業(yè)、中收、財(cái)富、金市盈利航道，助力營(yíng)收增長(zhǎng)。要加強(qiáng)市場(chǎng)研究與區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究，不斷提升瑞豐行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

當(dāng)前瑞豐銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品包含“自營(yíng)”和“代銷”兩種。自營(yíng)方面，該行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品以“固收”“固收+”“混合”三大類型為主，整體風(fēng)格較為穩(wěn)健，上半年累計(jì)募集凈值型理財(cái)產(chǎn)品金額184.06億元，期末凈值型理財(cái)規(guī)模為 132.46億元。

代銷方面，該行理財(cái)產(chǎn)品開拓了蘇銀理財(cái)、杭銀理財(cái)?shù)裙緸橹鞯拇N渠道。綜合基金等產(chǎn)品的代銷來看，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)各類代銷產(chǎn)品27.66億元，相比上年同期增長(zhǎng)79.72%，資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、貴金屬銷量均顯著提升。

“我行理財(cái)業(yè)務(wù)中當(dāng)前自營(yíng)產(chǎn)品占比較高，相關(guān)營(yíng)收的貢獻(xiàn)也更大。考慮到監(jiān)管要求，我行后續(xù)幾年理財(cái)業(yè)務(wù)仍將以自營(yíng)為主，但也會(huì)適當(dāng)提高代銷所占比重。”瑞豐銀行相關(guān)工作人員向《》記者表示。

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