不法分子 “盯上”數(shù)字人民幣 專家建議監(jiān)管應(yīng)疏堵結(jié)合

“不法分子怎么知道消費者參加數(shù)字人民幣紅包預約活動了”“感覺個人互聯(lián)網(wǎng)行為都被犯罪分子隱秘監(jiān)控了”“要分清楚數(shù)字人民幣與網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的區(qū)別，謹防一些不法分子假借數(shù)字人民幣名義行騙，要捂好自己的錢袋子”……

近期，關(guān)于數(shù)字人民幣詐騙套路的相關(guān)話題在社交平臺上引發(fā)熱議。

數(shù)字人民幣試點“多地開花”。在消費者踴躍報名參與之下，數(shù)字人民幣帶來了群眾熱度、引發(fā)了行業(yè)關(guān)注，但同時也出現(xiàn)了少數(shù)不法分子利用部分消費者對數(shù)字人民幣缺乏了解、想積極參與的心態(tài)，打著“數(shù)字人民幣”的旗號進行詐騙活動，造成消費者財產(chǎn)損失。

監(jiān)管部門出手“打假”

3月17日，中國人民銀行、消保局聯(lián)合數(shù)字貨幣研究所，借“3·15金融消費者權(quán)益日”主題之際，推出了數(shù)字人民幣“打假”圖文，列舉了假推廣、假理財和假短信三種詐騙形式，并呼吁廣大公眾提高風險意識，不偏信輕信，防范利益受損。

其中，假推廣為借數(shù)字人民幣推廣之名開展傳銷詐騙活動。有不法分子建立所謂“數(shù)字貨幣DCEP學習群”，在群里宣傳數(shù)字貨幣由“商業(yè)銀行和私人機構(gòu)同時進行推廣”，私人機構(gòu)“有多層推廣收益”，使用其提供的“E-CNY” 收款碼就可以參與推廣。還可以向朋友和其他商家推廣，只要推廣成功，就可以獲得“兩層收益”。此外，不法分子還通過盜用數(shù)字央行人民幣試點活動中的官方素材，甚至編造新聞稿、虛擬“與央行簽署合作協(xié)議”會議場景等，通過各種真真假假的信息混淆消費者的視聽，騙取消費者的資金后跑路。假理財為冒用數(shù)字人民幣名義在資產(chǎn)平臺開展交易活動。有個別機構(gòu)冒用人民銀行名義，將相關(guān)數(shù)字產(chǎn)品冠以“DC/EP”或“DCEP”在數(shù)字資產(chǎn)交易平臺上進行交易。假短信為假冒數(shù)字人民幣活動鏈接詐騙。

對此，國浩律師(上海)事務(wù)所律師朱奕奕向《證券日報》記者分析稱，不法分子建立所謂的“數(shù)字貨幣學習群”，實施假推廣，混淆消費者視聽，或者假冒數(shù)字人民幣活動鏈接詐騙，利用假短信的方式騙取消費者資金的行為，涉嫌違反《刑法》第二百六十六條詐騙罪的規(guī)定：詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

朱奕奕進一步介紹，不法分子冒用人民銀行名義推出“DC/EP”或“DCEP”在資產(chǎn)交易平臺上進行交易的行為，不僅涉嫌詐騙，還可能涉嫌違反《刑法》第二百二十四條之一的組織、領(lǐng)導傳銷活動罪的規(guī)定：組織、領(lǐng)導以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，擾亂經(jīng)濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金;情節(jié)嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。

“目前數(shù)字人民幣正處于試點階段，監(jiān)管部門出手‘打假’，顯示消費者確實對數(shù)字人民幣參與熱情較高但了解程度不夠，導致不法分子有可乘之機的情況存在。”中航證券首席經(jīng)濟學家董忠云對《證券日報》記者表示，監(jiān)管部門適時加強教育宣傳說明相關(guān)問題很有必要，后續(xù)相關(guān)監(jiān)管措施有望不斷加強，從而保障數(shù)字人民幣試點工作的順利推進。

專家建議監(jiān)管應(yīng)疏堵結(jié)合

談及接下來監(jiān)管部門在“打假”方面還應(yīng)做哪些工作?消費者又該如何提高反詐意識?董忠云認為，監(jiān)管應(yīng)疏堵結(jié)合。一方面，堵住不法分子利用數(shù)字人民幣實施犯罪行為的渠道，如加強對數(shù)字資產(chǎn)交易平臺的監(jiān)管，協(xié)同網(wǎng)監(jiān)部門加強對網(wǎng)絡(luò)上涉及數(shù)字人民幣的不法信息的監(jiān)控等，同時加強宣傳工作，增加針對相關(guān)違法措施的舉報渠道等。另一方面，可適當加快數(shù)字人民幣試點工作，為消費者提供更多參與數(shù)字人民幣試點的正規(guī)渠道和機會，讓消費者在實際使用中加強對數(shù)字人民幣的認知。

董忠云建議：“對于消費者而言，應(yīng)積極主動從官方渠道了解數(shù)字人民幣的相關(guān)信息，強化自身認知，增強防范意識，不輕信網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于利用數(shù)字人民幣獲利的各種宣傳，不輕易泄露個人敏感信息。”

在朱奕奕看來，監(jiān)管層應(yīng)當加強對利用數(shù)字人民幣“造假”詐騙消費者行為的監(jiān)管?？紤]到所謂“數(shù)字貨幣學習群”以及相關(guān)資產(chǎn)交易平臺等的隱蔽性，監(jiān)管層還應(yīng)充分發(fā)揮群眾的力量，接受消費者的舉報，并加大對舉報者的獎勵額度，鼓勵舉報。同時，消費者也應(yīng)及時關(guān)注監(jiān)管層以及銀行等官方發(fā)布的關(guān)于數(shù)字人民幣的信息，甄別數(shù)字貨幣學習群以及相關(guān)資產(chǎn)交易平臺的合規(guī)性，選擇正規(guī)的平臺交易，加強防范意識，以免上當受騙。