銀行業(yè)數(shù)字化進程或?qū)⑷嫣崴?全部實現(xiàn)盈利的年度正增長

近日，德勤發(fā)布《2021年全球銀行業(yè)及資本市場展望：增強韌性，加速轉(zhuǎn)型》，報告指出，在已經(jīng)公布業(yè)績快報的A股上市銀行中，全部實現(xiàn)盈利的年度正增長，更有兩家銀行的年營業(yè)收入實現(xiàn)兩位數(shù)增長，將預測的利潤增幅轉(zhuǎn)正時點提前至2020年末。這是國民經(jīng)濟向好趨勢和銀行業(yè)在疫情期間各項風險管控，科技賦能和提質(zhì)增效措施取得進展的及時體現(xiàn)。

業(yè)績之外，疫情最顯著的影響之一是幾個大趨勢的凸顯，如：數(shù)字化、勞動力虛擬化、重視安全與監(jiān)控、企業(yè)責任、新生態(tài)系統(tǒng)的崛起和注重成本削減等。德勤中國銀行及資本市場行業(yè)主管合伙人郭新華認為，這些大趨勢的影響，再加上未來十年低利率環(huán)境等宏觀經(jīng)濟因素，或?qū)母旧现厮茔y行業(yè)。首先，傳統(tǒng)收入來源和業(yè)務增長在成熟細分市場上可能是溫和的，這將迫使銀行尋找新的盈利增長途徑;其次，規(guī)模可能比以往任何時候都更為關鍵，因為盈利壓力將使成本成為更為關注的焦點;第三，預計先進技術將成為銀行業(yè)務的核心。”

值得關注的是，疫情加速了中國銀行業(yè)科技賦能和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進程，特別是零售線上化的趨勢明顯，銀行業(yè)通過科技賦能，為小微企業(yè)客戶精準畫像，客戶最快幾分鐘內(nèi)就可以確認授信額度。銀行依托全流程數(shù)字化、業(yè)務網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和移動終端為客戶推廣便利信貸服務。

報告指出，盡管未來仍然充滿不確定性，但越是如此，銀行管理層更應積極籌謀、果敢行動。管理層需要總結(jié)疫情期間的經(jīng)驗教訓，形成新的行動規(guī)范，增強韌性并加速轉(zhuǎn)型，例如，提升運營敏捷性、由層級化走向扁平化、加速決策、賦能員工、實行靈活辦公和用工等。

德勤管理咨詢數(shù)據(jù)科學卓越中心主管合伙人尤忠彬表示，疫情不僅加速了數(shù)字化的應用，還是銀行數(shù)字化基礎設施的試金石。對技術進行戰(zhàn)略投資的機構(gòu)實力將更強，但落后的機構(gòu)如果迅速采取行動加快技術現(xiàn)代化，或許仍有機會實現(xiàn)跨越式發(fā)展。整體來看，數(shù)字慣性已經(jīng)消退，越來越多的銀行正在追求技術驅(qū)動的轉(zhuǎn)型，尤其是核心系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型。

尤忠彬建議：“銀行應通過有針對性的優(yōu)惠和交互策略優(yōu)先保留首次使用數(shù)字渠道的客戶。同時，繼續(xù)投資面向客戶的數(shù)字技術，為客戶提供無縫體驗。同時，銀行繼續(xù)投資面向客戶的數(shù)字技術正處于機遇期：監(jiān)管層正在持續(xù)加強對非銀金融機構(gòu)所提供的金融服務，如第三方支付等的規(guī)范，確保銀行和其他金融機構(gòu)能夠在同一業(yè)務、同一規(guī)則的環(huán)境下競爭。在此時期內(nèi)，如果銀行能通過數(shù)字技術為客戶提供無縫體驗，其本身所具備的資金和信用等優(yōu)勢將助力銀行在競爭中取勝。”

報告強調(diào)，考慮到銀行在全球經(jīng)濟中的重要作用，銀行應著力調(diào)整資本結(jié)構(gòu)、完善風險管理框架、提升透明度、提高數(shù)據(jù)和報告標準，從而引領社會變革和推動可持續(xù)金融穩(wěn)健發(fā)展。