網(wǎng)商銀行探路小微金融創(chuàng)新
6月21日,在浙江省金融辦、杭州市政府主辦的小微金融行業(yè)峰會上,網(wǎng)商銀行表示將啟動“凡星計劃”,力爭未來三年能夠與1000家金融機構(gòu)一起,共同為3000萬戶小微經(jīng)營者提供金融服務(wù)。
“凡星計劃“是指向行業(yè)開放所有能力和技術(shù),與金融機構(gòu)共享“310模式”,即3分鐘在線申請、1秒鐘到賬,0人工干預(yù)的貸款流程。專家表示,該模式運用金融科技解決了金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的痛點,較好實現(xiàn)了防風(fēng)險與助小微的動態(tài)平衡。
今年以來,小微金融服務(wù)受到持續(xù)關(guān)注,從今年1月的普惠金融降準(zhǔn),到4月的定向降準(zhǔn),再到6月以來的逆回購以及MLF操作,央行多次在貨幣政策上呵護小微企業(yè)融資,近期央行行長易綱也在“2018陸家嘴論壇”上表態(tài)稱金融機構(gòu)要用“幾家抬”的思路來共同做好小微企業(yè)金融服務(wù)。
談及當(dāng)前小微金融服務(wù)難點,中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,主要是由于部分小微企業(yè)難以提供合格的抵質(zhì)押和擔(dān)保物,信用度較低,投資風(fēng)險較大造成,同時,小微企業(yè)抗風(fēng)險能力普遍較弱,也導(dǎo)致其生命周期偏短,不良率較高。
作為國內(nèi)首批試點的5家民營銀行之一,網(wǎng)商銀行在面向小微企業(yè)發(fā)放貸款方面走在前列,其風(fēng)險管理部資深總監(jiān)靜敏表示,為破解線下小商家缺乏完善的信用數(shù)據(jù)積累等相關(guān)難題,網(wǎng)商銀行在商戶身份識別、商家經(jīng)營狀況分析和預(yù)測、反欺詐等一系列方面進行了深入的風(fēng)控技術(shù)探索,AI、云計算等能力在其中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。
以經(jīng)營預(yù)測為例,網(wǎng)商銀行的風(fēng)控通過考慮線下小微經(jīng)營者的實際情況預(yù)測店鋪未來的經(jīng)營潛力和經(jīng)營風(fēng)險。“比如沿街的門店,將店鋪的地理位置與地圖數(shù)據(jù)進行匹配,結(jié)合周邊的市政信息、地標(biāo)建筑、人流情況、買家結(jié)構(gòu)、同類商家情況等,通過商圈聚類和行業(yè)識別,結(jié)合檢索算法的優(yōu)化處理,數(shù)十億LBS節(jié)點快速匹配,能夠在幾秒內(nèi)計算出店鋪在未來6個月的經(jīng)營潛力和經(jīng)營風(fēng)險。“靜敏表示。
網(wǎng)商銀行董事長井賢棟總結(jié),科技的廣泛應(yīng)用開啟了小微金融服務(wù)新的想象空間,“更重要的是,技術(shù)也降低了金融服務(wù)的成本,并實現(xiàn)了商業(yè)上的可持續(xù)發(fā)展。”他表示。
談及未來如何推動小微金融服務(wù)進一步發(fā)展,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示,做好小微金融服務(wù)應(yīng)通盤考慮小微企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)濟賬和社會賬、短期賬和長期賬,進一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管規(guī)則、政策激勵和資源支持體系,破解小微金融機構(gòu)因經(jīng)濟和非經(jīng)濟因素而產(chǎn)生的“使命飄逸”這一世界性難題。
責(zé)任編輯:孫知兵
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