科技加持，精準(zhǔn)打擊“套路貸” 現(xiàn)代信息技術(shù)破解防治難

“套路貸”違法犯罪嚴(yán)重侵害人民群眾合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定，社會(huì)危害性極大，人民群眾反映強(qiáng)烈。1月25日，科技日?qǐng)?bào)記者從江蘇省高級(jí)人民法院(以下簡(jiǎn)稱江蘇高院)了解到，該院在開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中，通過建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制和利用全國(guó)首個(gè)智能預(yù)警系統(tǒng)等有效措施，依法從嚴(yán)懲處各類金融放貸領(lǐng)域黑惡犯罪，堅(jiān)決遏制了金融放貸領(lǐng)域黑惡勢(shì)力犯罪蔓延態(tài)勢(shì)，有力維護(hù)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序和司法秩序。

江蘇高院相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自開展“套路貸”虛假訴訟專項(xiàng)治理以來，已審結(jié)涉金融放貸領(lǐng)域黑惡犯罪案件467件，生效399件，涉黑涉惡被告人重刑率分別達(dá)50.1%和30.2%。

“套路貸”套路深

“‘套路貸’并非刑法意義上的具體罪名，而是一大類、一系列犯罪行為的統(tǒng)稱，是一種以借貸為名，本質(zhì)上卻是采取欺詐手段騙取他人錢財(cái)?shù)倪`法犯罪活動(dòng)，具有嚴(yán)重社會(huì)危害性。”常州市公安局天寧分局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“套路貸”多是詐騙或者敲詐勒索，實(shí)施過程中可能還涉及到搶劫、非法拘禁、強(qiáng)迫交易、尋釁滋事、虛假訴訟、故意傷害、故意毀壞財(cái)物、毆打他人等違法犯罪活動(dòng)。

2016年2月至2017年8月間，被告人方某、徐某某與方某甲、方某乙、方某丙等人以同鄉(xiāng)親情、資源共享、合作催討為紐帶，先后在無錫市梁溪區(qū)成立7家“乾”字頭的貸款公司并組成聯(lián)盟，在全市范圍內(nèi)違法發(fā)放“套路貸”。

該犯罪組織以無抵押貸款、快速放款為誘餌吸引他人借款，誘騙被害人簽訂“高低條”(低條通常為借款金額，高條通常為借款金額的2倍)、房屋租賃合同及各項(xiàng)承諾書，并以“保證金”“上門費(fèi)”“中介費(fèi)”等名義收取各種費(fèi)用，并在貸款中設(shè)置苛刻的履約期限和條件，隨意解釋違約條款，制造違約機(jī)會(huì)，單方面肆意認(rèn)定違約。

其間，該組織成員共計(jì)向3300余人次發(fā)放“套路貸”，發(fā)放金額3100余萬元，非法獲利140余萬元。實(shí)施非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等各類犯罪29起。嚴(yán)重破壞了社會(huì)生活秩序和小額貸款金融領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)秩序，造成了極其惡劣的社會(huì)影響。

江蘇高院在案例評(píng)析中認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展以及國(guó)家打擊力度加大，黑惡勢(shì)力更加注重隱形變異，一些黑社會(huì)性質(zhì)組織采取公司化形式運(yùn)行，企圖以此掩蓋非法目的。本案即是以公司形式實(shí)施“套路貸”的涉黑犯罪，也是掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)開展以來江蘇省法院受理的第一起“套路貸”涉黑犯罪案件，所有涉黑犯罪人員依法受到從嚴(yán)懲處。

現(xiàn)代信息技術(shù)破解防治難

掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)開展之初，江蘇高院就注意到黑惡勢(shì)力向金融放貸領(lǐng)域滲透、企圖利用虛假訴訟掩蓋“套路貸”實(shí)現(xiàn)非法利益這一態(tài)勢(shì)。為此，2018年9月以來，深入開展非法金融活動(dòng)專項(xiàng)治理，著力建立長(zhǎng)效機(jī)制。

值得一提的是，江蘇高院為提高打擊懲治精準(zhǔn)度，在全國(guó)首先研發(fā)“套路貸”虛假訴訟智能預(yù)警系統(tǒng)，依托智能預(yù)警系統(tǒng)、法院綜合信息系統(tǒng)、執(zhí)行指揮中心執(zhí)行案件信息管理系統(tǒng)等“三大系統(tǒng)平臺(tái)”，為專項(xiàng)治理提供信息化支撐。

同時(shí)，深化“一檢索、二集中、三并案”辦案模式，嚴(yán)把立案、審理、執(zhí)行“三大關(guān)口”，強(qiáng)化立審執(zhí)協(xié)同配合機(jī)制等，解決了單一案件難以發(fā)現(xiàn)“套路貸”虛假訴訟犯罪線索問題。

2019年9月3日在全省法院上線運(yùn)行的智能預(yù)警系統(tǒng)，態(tài)勢(shì)分析、人群畫像、風(fēng)險(xiǎn)放貸人預(yù)警、已結(jié)案件預(yù)警、工作成果、職業(yè)放貸人名錄、文件資料等功能模塊，支持民間借貸糾紛等七類高發(fā)案由案件的智能預(yù)警。

該智能預(yù)警系統(tǒng)重點(diǎn)運(yùn)用裁判文書語義分析技術(shù)，將案件數(shù)據(jù)分為79個(gè)“套路貸”虛假訴訟監(jiān)督點(diǎn)，構(gòu)建“7+1”預(yù)警模型體系(7個(gè)案由算法模型+1個(gè)人員算法模型)，幫助法官在辦案中精準(zhǔn)高效地甄別防范“套路貸”虛假訴訟。

江蘇高院審判管理與信息技術(shù)處劉振處長(zhǎng)介紹，下一步，該系統(tǒng)還將新增“重點(diǎn)關(guān)注”(涉“套路貸”犯罪放貸人、涉虛假訴訟罪放貸人)“校園貸專題分析”等功能，并擴(kuò)展對(duì)融資租賃合同糾紛案件進(jìn)行智能分析，對(duì)“套路貸”虛假訴訟案件與當(dāng)事人的智能識(shí)別能力進(jìn)行迭代升級(jí)，進(jìn)一步利用信息化、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)，有效防范和精準(zhǔn)打擊。(本報(bào)記者 過國(guó)忠 通 訊 員 黃 琰 高榮超 莫國(guó)強(qiáng))