一線調研：小微綠色普惠金融亟須建立標準

記者近期調研采訪發現，我國綠色信貸規模已位居世界第一，但是小微綠色金融仍是薄弱地帶，“普惠金融不夠綠色，綠色金融不夠普惠”的情況仍然存在。在業界看來，小微綠色金融標準或是綠色普惠金融發展的關鍵。

小微企業難獲綠色普惠紅利

如何讓綠色金融惠及在市場主體中占比更多的小微企業，成為不少地區金融改革的重點之一。記者了解到，盡管小微綠色金融成為金融機構發展重點，但鑒于小微企業和個體經營者缺失環境數據，且這類融資主體貸款規模小，金融機構對其進行綠色審核與授信的成本較高，傳統項目申報制并不適用，小微經營者因此長期無法獲得綠色普惠金融的政策支持。

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光伏行業協會副秘書長劉譯陽表示，由于適用于小微企業的綠色標準不夠清晰，哪怕天然擁有“綠色基因”的光伏行業上下游的小微企業、小微經銷商，也難以拿到綠色信貸，需要各界推動小微綠色標準的制定和推廣，為更多行業中的小微爭取到更普惠、更綠色的服務。

“ESG是隆基的戰略重點，但站在頭部企業看我們的下游客戶，尤其是長尾客戶，他們不知道綠色要怎么做，更不知道如何進入綠色評價體系，亟待建立一套小微綠色標準，這是綠色金融的痛點。”隆基中國區分布式副總裁李劍說。

業界認為，將綠色供應鏈體系的小微企業納入綠色普惠金融的政策范圍內，地方政府貼息支持，銀行業提供更多的綠色信貸，在綠色供應鏈系統當中的中小企業就可以獲得低成本的融資，讓更多小微享受紅利，從而支持供應鏈的核心企業進一步發展，整個體系就能實現多贏。

“綠色與普惠融合發展，是大勢所趨。‘普惠’著眼于‘面’上的延展，尤其是要為小微企業、弱勢群體提供金融服務；而‘綠色’著眼于‘質’上的提升，重點是服務于綠色低碳發展。”作為國內最早一批實踐綠色金融的商業銀行，興業銀行綠色金融相關負責人表示。

建立小微綠色金融標準成關鍵

界定小微企業的哪些經濟活動屬于“綠色”，有利于明晰“綠色普惠金融”的范圍和具體形態，從而針對這些“綠色”活動開展“綠色金融業務”，為綠色普惠金融政策制定提供依據，從而引導綠色普惠金融規范發展。

在普惠性綠色金融發展上，浙江省已進行了一系列積極的嘗試和實踐，或許可以成為其他地區的借鑒。據悉，2022年底，由北京綠金院、螞蟻集團、芝麻企業信用、網商銀行等單位聯合起草，浙江省金融學會正式發布了《小微企業綠色評價規范》團體標準，明確了小微企業綠色評價的對象、原則、指標及程序。

“從搭建標準到模型測算，解決小微企業綠色評價數據采集和分析是關鍵，科技在其中發揮了重要作用。我們認為，數字化可能是小微綠色金融難題的最優解。”網商銀行現金管理部總經理黎峰表示。

截至2022年末，網商銀行已累計完成623萬家小微企業的綠色評級。通過綠色采購貸、綠色中標貸以及其他綠色信貸優惠，累計為42萬小微提供綠色利率優惠。

北京綠色金融與可持續發展研究院ESG中心副主任張芳表示，根據小微企業業務特性和發展實際，供應鏈金融能很好地支持小微企業綠色化轉型，更好地解決小微企業融資難問題。同時，應當更大范圍地建立并推廣小微綠色評級標準，這不僅能夠促進綠色金融市場的積極發展，也將對助力綠色產業和實體經濟發展起到重要作用。

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