一線調(diào)研：綠色金融服務(wù)加速落地，中小企業(yè)融資打開新方式-天天微速訊

(資料圖片僅供參考)

在政策鼓勵(lì)和市場(chǎng)需求加大的背景下，更多的金融資源正投入綠色低碳領(lǐng)域。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，隨著綠色金融服務(wù)按下“快進(jìn)鍵”，中小企業(yè)融資難、融資貴有了“解題”新路徑。

“最大的痛點(diǎn)就是沒有資產(chǎn)抵押。以前銀行要求我們要有土地、廠房、資產(chǎn)，我們科技企業(yè)沒有這些。創(chuàng)業(yè)初期我們的第一筆貸款只有100萬元，現(xiàn)在綠色金融貸款給我們打開了融資新方式，還可以受益于綠色金融的利率優(yōu)惠政策，去年上海銀行給我們授信達(dá)到了8000萬元。”智租換電董事長兼CEO李學(xué)軍告訴記者，近幾年，融資環(huán)境發(fā)生了變化，其作為一家成立僅5年處于成長期的中小企業(yè)，規(guī)模要進(jìn)一步發(fā)展，多元化的資金需求很大。

上海銀行提供的綠色金融貸款可以說是“雪中送炭”，幫助該企業(yè)在去年的復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境下仍然實(shí)現(xiàn)約90%的營收規(guī)模增長。

智租換電是兩輪電動(dòng)車換電行業(yè)的頭部品牌，已在全國約80個(gè)城市提供服務(wù)，用戶數(shù)量超百萬，換電總數(shù)達(dá)數(shù)億次，累計(jì)賦能騎行續(xù)航里程超40億公里。智租換電主要以智能換電柜、智能鋰電池為硬件組件，用戶通過智租換電App“掃碼、開柜、取電、換電”四步就可以便捷完成兩輪電動(dòng)車的換電過程，10秒即可完成操作，目前主要為外賣騎手和快遞小哥解決充電困擾、里程焦慮兩大難題。

2022年是智租換電業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)一步突破的關(guān)鍵時(shí)期，亟需流動(dòng)性資金。上海銀行充分調(diào)研了解企業(yè)的運(yùn)營模式、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、換電生態(tài)及行業(yè)地位后，突破傳統(tǒng)的抵押授信模式，最終為該企業(yè)定制了8000萬元的綠色金融貸款，并給予支付結(jié)算、資產(chǎn)池等金融服務(wù)支持。

“兩輪電動(dòng)車的電池價(jià)值缺乏公允的價(jià)值評(píng)估體系，傳統(tǒng)銀行信貸難以涉足，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度比較大。”上海銀行浦東大道支行行長助理林航告訴記者，這家企業(yè)屬于新能源企業(yè)，是綠色金融服務(wù)要支持的企業(yè)類型，也是一家物聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化企業(yè)。上海銀行通過企業(yè)日常收付款數(shù)據(jù)、新增電池電柜數(shù)量、新增騎手用戶人數(shù)、市場(chǎng)份額變動(dòng)情況等大數(shù)據(jù)，建立了創(chuàng)新風(fēng)控模型，在信貸規(guī)模、利率定價(jià)等方面給予大力度支持。

流動(dòng)資金的助力下，這家上海市“專精特新”企業(yè)迎來了快速發(fā)展階段。截至2022年底，盡管受疫情影響，該企業(yè)營業(yè)收入仍然大幅增至10億元，并已實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，計(jì)劃登陸資本市場(chǎng)。

類似的綠色金融服務(wù)、產(chǎn)品，有望在全國加速落地。銀保監(jiān)會(huì)2022年印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，有序推進(jìn)“雙碳”工作。去年以來，各地都在“鉚足勁”提高綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)供給。

近期，上海銀保監(jiān)就發(fā)文表示，要完善機(jī)制產(chǎn)品，建設(shè)綠色金融示范區(qū)，至2025年末實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)綠色融資余額突破1.5萬億元，力爭(zhēng)2023年綠色融資余額突破1.2萬億元。據(jù)上海銀行介紹，2022年以來，該行進(jìn)一步擴(kuò)大綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)客戶數(shù)，提升綠色金融業(yè)務(wù)占比，打造具有鮮明綠色特征的精品銀行。截至2022年末，該行綠色貸款余額較年初增加119.07%，綠色貸款客戶增加147.95%。

目前來看，綠色金融服務(wù)的落地已經(jīng)拉開序幕，服務(wù)能級(jí)還有待進(jìn)一步提升。中國人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長張奎此前建議，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、居民消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，深化綠色普惠金融服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升綠色金融服務(wù)的覆蓋率和惠及面。

關(guān)鍵詞：