保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展是支撐經(jīng)濟韌性、筑牢民生底線的重要力量。《國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（新“國十條”）指出保險業(yè)需更好發(fā)揮“經(jīng)濟減震器”“社會穩(wěn)定器”功能，構(gòu)建“經(jīng)濟安全網(wǎng)”、“社會保障網(wǎng)”、“災(zāi)害防控網(wǎng)”，為行業(yè)未來發(fā)展錨定方向。在“7.8全國保險公眾宣傳日”來臨之際，行業(yè)如何踐行“兩器三網(wǎng)”之責再次成為關(guān)注熱點。

作為早期布局數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探路者，泰康在線堅定響應(yīng)國家政策號召，依托“保險+科技”“保險+服務(wù)”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，以全鏈路數(shù)字化、智能化技術(shù)為引擎，以產(chǎn)品創(chuàng)新為領(lǐng)航，全面探索出一條平衡效率與價值、商業(yè)與社會擔當?shù)母哔|(zhì)量發(fā)展路徑，為行業(yè)提供了具象化參照。

產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動 發(fā)揮“兩器”之效

保險業(yè)要釋放“兩器”價值，產(chǎn)品是關(guān)鍵載體。而在保險產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計中，滿足用戶需求是核心要義。把脈客戶需求變化，堅守“保險姓保”“保險為民”的不變底色，泰康在線持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新，從護航經(jīng)濟韌性到托底民生保障，泰康在線為保險業(yè)的中國式現(xiàn)代化寫下全面且生動的注腳。

其中，作為保險業(yè)“經(jīng)濟減震器”的實踐典范，泰康在線聚焦小微企業(yè)“保障散、成本高、理賠繁”痛點，推出“泰樂保·小微商戶財產(chǎn)綜合保險”。通過創(chuàng)新融合企業(yè)財產(chǎn)險與公眾責任險的“一單雙保”架構(gòu)，覆蓋火災(zāi)、盜竊、顧客意外等高頻經(jīng)營風險；以“年保費2000-3000元、日均不足10元”的普惠定價降低門檻；依托線上化投保、智能核保、極速理賠的科技賦能，實現(xiàn)“掃碼即保、分鐘出方案、小額案件當天到賬”，為全國小微商戶提供堅實的風險保障。

作為“社會穩(wěn)定器”，泰康在線同樣以精準產(chǎn)品回應(yīng)民生痛點。例如，針對建筑工人、外賣騎手等職業(yè)風險突出的新市民群體，其推出的“新市民意外綜合險”日均4-6元，覆蓋雇主責任險、個人/團體意外險等多類型，具備投保理賠便捷、保障充足、性價比高等優(yōu)勢，獲評《中國銀行保險報》“金口碑”年度創(chuàng)新產(chǎn)品。該產(chǎn)品不僅成為普惠領(lǐng)域?qū)I(yè)險種典范，更為行業(yè)提升商業(yè)健康險覆蓋面提供了參考。

此外，面對老齡化與疾病高發(fā)背景下帶病人群面臨的醫(yī)療費用高、商業(yè)保險覆蓋難等痛點，泰康在線從“保健康人”轉(zhuǎn)向“保人健康”，突破傳統(tǒng)健康險限制，打造全鏈條帶病體保障矩陣。聚焦癌癥復(fù)發(fā)領(lǐng)域的“好效保”系列正是代表之作。該系列產(chǎn)品除乳腺癌患者專屬保障“粉紅衛(wèi)士”外，還包括甲狀腺癌患者專屬保障“蝴蝶衛(wèi)士”、肺癌患者專屬保障“蔚藍衛(wèi)士”、腸癌患者專屬保障“腸康衛(wèi)士”，以及最新上市的淋巴瘤患者專屬保障“好效保?松青衛(wèi)士”等多種產(chǎn)品，以“一病一策”的方式，填補了業(yè)內(nèi)對帶病體人群保障覆蓋的空白。

領(lǐng)先科技賦能 踐行“三網(wǎng)”之任

作為服務(wù)國家戰(zhàn)略、保障民生的核心載體，保險業(yè)構(gòu)筑的“三網(wǎng)”，既是防范化解風險的關(guān)鍵屏障，也是護航國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的基石。在此方面，泰康在線依托集團大健康生態(tài)資源與科技賦能，探索出一條融合“生態(tài)-科技-模式”三位一體的實踐路徑，將科技作為核心驅(qū)動力，硬核破解民生痛點、護航經(jīng)濟運行、筑牢安全堤壩。

科技賦能社會保障網(wǎng)，守護民生底線。針對保險欺詐手段升級、團伙化職業(yè)化等新挑戰(zhàn)，泰康在線以“體系建設(shè)+科技賦能+流程管控”為抓手，搭建覆蓋全流程的無死角反欺詐防護網(wǎng)：構(gòu)建“組織+制度+團隊”全鏈路管理框架；開發(fā)反欺詐管理平臺，運用關(guān)系圖譜、多模態(tài)大模型等技術(shù)實現(xiàn)事前攔截、事中預(yù)警、事后回溯的全鏈保障；同時融合公安、監(jiān)管、集團、數(shù)據(jù)科技“四網(wǎng)資源”，針對重點案件組建專家攻堅團隊，形成內(nèi)外聯(lián)動打擊合力，有效保護參保群眾的“錢袋子”。

科技提效經(jīng)濟安全網(wǎng)，護航發(fā)展動脈。在防范金融風險、護航經(jīng)濟平穩(wěn)運行的關(guān)鍵領(lǐng)域，泰康在線以科技重構(gòu)服務(wù)流程，提升保障效能：依托大模型、人工智能等技術(shù)，推出“數(shù)字報案服務(wù)助手”“全流程免人工AI審核模型”等工具，大幅簡化用戶報案、線上審核和理賠流程；針對傳統(tǒng)理賠“墊付壓力大、材料多、等待久”痛點，創(chuàng)新推出“一站式結(jié)算”模式，以“免墊資、免奔波、免材料、免等待、零風險”五免服務(wù)重構(gòu)流程，實現(xiàn)就醫(yī)與理賠無縫銜接，推動用戶理賠體驗顯著提升。

科技驅(qū)動災(zāi)害防護網(wǎng)，筑牢安全堤壩。面對傳統(tǒng)災(zāi)害應(yīng)對“重賠付輕預(yù)防”“預(yù)警滯后”等痛點，泰康在線以科技賦能搭建“事前防御-事中應(yīng)急-事后守護”全周期風險減量體系：災(zāi)前通過大數(shù)據(jù)分析提前部署防災(zāi)防損，完善預(yù)警和應(yīng)急響應(yīng)聯(lián)動機制，僅2024年就發(fā)送預(yù)警短信超100萬條；災(zāi)中組建應(yīng)急救援團隊參與救災(zāi)，全面排查重點地域企業(yè)出險情況，及時響應(yīng)客戶需求；災(zāi)后調(diào)度人員參與災(zāi)后重建，助力復(fù)產(chǎn)復(fù)工，并加強風險防范宣傳教育。用科技縮短“風險發(fā)生-救援響應(yīng)-損失修復(fù)”的時間差，為經(jīng)濟社會筑牢“安全堤壩”。

從2015年啟程到2025年，泰康在線以十年步履不停，書寫互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展答卷。目前，泰康在線已累計申請科技專利超400件，累計承保保單量超163億件，保費規(guī)模近700億元。

十年扎實答卷，是一份承諾的兌現(xiàn)，亦是下一個十年的精彩開篇。未來，期待泰康在線持續(xù)創(chuàng)新不輟，洞悉國計民生的更多真實、迫切的保險需求，用負責任的保險惠及更多人群，不斷發(fā)揮保險業(yè)“兩器三網(wǎng)”的效能，書寫商業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的無限可能。

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