共治金融黑灰產 數禾科技構建金融安全“防護墻”

日前,中國首份《金融黑灰產治理研究報告》發布。報告顯示,自2021年起,金融黑灰產規模急劇擴張,短短三年內增長了超過10倍,造成的財產損失高達百億級別。多重因素導致的消費者債務困境,或成為“逃廢債”“非法代理維權”等各式各樣金融黑灰產業野蠻生長的沃土。

所謂“逃廢債”,即債務人有履行能力而不盡力履行債務的一種民事違約行為。某些不法分子為獲取債務人客戶資源,不惜混淆視聽,將金融機構正常催收描述成“暴力催收”、將逾期利息說成是“高利貸”,慫恿欠款人通過偽造病歷、取保候審、貧困證明等方式,要求金融機構對部分不良貸款進行延期、核銷。通過提供虛假投訴材料,向監管機構惡意投訴,以達到逃避金融機構債務目的。種種套路手段使金融機構貸款不良率攀升,風險積聚,金融秩序受到嚴重擾亂。

嚴厲打擊金融黑灰產,需要金融機構一起構建金融安全“防護墻”。2024年,數禾科技以開放之姿投身黑灰產打擊領域,并成為AIF聯盟的理事成員單位,運用大數據與人工智能技術,精準識別并打擊黑灰產鏈條,為營造安全、健康的金融環境筑起了一道堅實的防線。

“對癥下藥”的守護者 多措并舉打擊黑灰產

“金融安則國安”。當前,金融安全被官方擺到中心的直接原因是,金融安全遇嚴峻挑戰:自2021年以來,金融黑灰現象增長了10倍之多,2023年互聯網黑灰產從業人數達到587.1萬人,較2022年上升141%。

為守護金融安全,監管做出了頂層設計:如《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》為防范和打擊金融犯罪提供了堅實的法律保障。《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》也進一步完善了金融安全的法治體系。

但金融犯罪范圍廣、技術屬性強的特征決定了行業想要守護金融安全,除了監管發力,從業者也要合力狙擊“金融黑灰產”,一同構筑起金融安全墻。

在挑戰面前,產業各方也采取了切實有效的打擊金融黑灰產的舉措。作為國內金融科技公司先行者,數禾科技在黑灰產打擊成果顯著。據了解,自成立以來,數禾科技一直身體力行站在打擊黑灰產的第一線。早在2022年,數禾科技已加入AIF聯盟,經歷設立專項到建章立制再到常態化打擊治理的成長歷程。截至目前,已累計報案打擊70余起案例,成功打擊黑產團伙9個,采取刑事強制措施累計超過104人,采取行政處罰/管制措施超過40人,打擊行動覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個省市。數禾科技以實際行動印證了科技賦能金融安全的力量。

在打擊手段上,除了常規方式以外,還根植于數禾科技的科創基因,正在探索智能語音識別、憑證材料智能評審、語音外呼流程輔助等非常規的可行性打擊手段,期望通過科技賦能實現降維打擊的效果。

依托數禾科技數智2.0的升級迭代,經過持續兩年的摸索,已經將科技能力成功地運用在黑產治理方面,建立從模型應用—策略輸出—流程運營—系統支持全方位體系化的科技治理框架。

推出“數盾計劃” 強化金融安全教育傳播

金融黑灰產的治理是一項長期而艱巨的任務,需要金融機構、監管部門和消費者等多方合力,也需要加強金融消費者教育,提高消費者的風險意識和維權意識。

像數禾科技近日在渝舉辦的“紅紅火火過好年,守住錢包不被騙——2024金融安全教育宣傳活動”中,作為承辦單位的數禾科技聯動渝北區公安分局、渝北區防范和打擊非法金融活動專項工作機制辦公室等各級機關單位,通過多監管參與的形式持續開展線下宣講活動,將反詐宣防實實在在送到群眾眼前、身邊。

另一方面,數禾科技也通過多維度內容進一步提高社會公眾對金融知識的普及與認識。數禾科技于9月中旬在旗下分期服務平臺還唄APP上線“還唄有話說”專題頁,內容圍繞“網絡誠信”“防范詐騙”“防非打非”等主題,旨在完善金融惠民利民舉措,倡導還唄用戶關注相關金融安全,提升金融服務安全感。

縱觀2024年,數禾科技一方面主動深入群眾百姓,多次聯合地方金融監管機構及反詐中心,以“進社區、進商圈、進職場”的形式積極開展金融知識普及和反詐宣傳活動,當前已覆蓋1500個線下點位;另一方面,數禾科技累計在90個政務陣地輸出消保知識,讓反詐更具權威性。與此同時,數禾科技已實現 500次政企聯合發布反詐科普,如與福建地方金融辦與重慶市反詐騙中心以走進社區的形式開展了金融知識普及和反詐宣傳活動,推動消保下沉一線及反詐科普高頻輸出。

展望未來,數禾科技將與金融機構和監管部門攜手共進,共同繪制金融安全新篇章,為金融消費者提供更加安全、便捷的金融服務。同時,數禾科技呼吁更多機構加入聯動,持續強化打擊黑灰產的力度,進一步清理金融黑灰產毒瘤,共同維護金融安全大環境。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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