首家保險代理公司主動注銷基金銷售牌照

基金銷售市場馬太效應愈演愈烈，又有代銷機構(gòu)宣布退出這一市場。

(資料圖片僅供參考)

近日，上海證監(jiān)局掛出了注銷永鑫保險銷售服務有限公司公募證券投資基金銷售業(yè)務許可證的公示。永鑫保險銷售也是目前第一家主動注銷牌照的保險代理公司。

從行業(yè)格局上看，與銀行、券商及第三方等基金銷售機構(gòu)相比，保險機構(gòu)在基金代銷上保有量并不靠前，多位業(yè)內(nèi)人士認為，這與基金銷售對專業(yè)性要求較高，保險代理人業(yè)務水平參差不齊有關(guān)。保險機構(gòu)本身的資源稟賦無法很好地賦能在基金代銷上，是目前保險機構(gòu)在基金銷售上業(yè)務整體不突出的主要原因。

永鑫保險銷售主動注銷基金銷售牌照

進軍公募代銷7年多時間，永鑫保險銷售服務有限公司決定退出，終止開展這項業(yè)務。

近日，上海證監(jiān)局網(wǎng)站掛出《關(guān)于注銷永鑫保險銷售服務有限公司公募證券投資基金銷售業(yè)務許可證的公告》。

公告中稱，近期，永鑫保險銷售服務有限公司向中國證券監(jiān)督管理委員會提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務許可證的申請，根據(jù)《行政許可法》《證券投資基金法》《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，中國證券監(jiān)督管理委員會決定注銷永鑫保險銷售服務有限公司公募證券投資基金銷售業(yè)務許可證。

永鑫保險銷售服務有限公司成立于2013年2月，是永誠財產(chǎn)保險股份有限公司投資組建的全資子公司。公司注冊資本金5100萬元，總部設(shè)于上海。

早在2105年10月，永鑫保險銷售就獲批基金銷售資格，成為保險代理公司和保險經(jīng)紀公司中，第4家拿到基金代銷資格的公司。

不過，在過去的7年多時間，永鑫保險銷售在基金代銷業(yè)務上總體進展緩慢。數(shù)據(jù)顯示，截至4月11日，永鑫保險銷售僅與創(chuàng)金合信及長城兩家基金公司簽署了代銷協(xié)議，代銷基金只數(shù)合計僅56只，對比之下，天天基金、螞蟻基金等頭部基金銷售機構(gòu)，代銷基金只數(shù)已經(jīng)接近9000只。

而目前永鑫保險銷售的官網(wǎng)上，也只能看到保險產(chǎn)品的購買界面，無法查看到基金產(chǎn)品。

永誠財產(chǎn)保險披露的2022年半年報顯示，永鑫保險銷售2022年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入2073.21萬元，凈利潤4.65萬元。

“保險系”基金代銷機構(gòu)發(fā)展分化

永鑫保險銷售并非“保險系”基金代銷機構(gòu)注銷牌照的先例，去年6月份，泰康保險也選擇注銷基金銷售牌照，不過，到了今年3月24日，北京證監(jiān)局又核準了泰康集團旗下泰康人壽的基金銷售業(yè)務資格。

證監(jiān)會網(wǎng)站顯示，截至目前，還有陽光人壽保險、中國平安人壽保險、中宏人壽保險、中國人壽在內(nèi)4家保險公司，以及華瑞保險、玄元保險、和諧保險、方德保險代理有限公司在內(nèi)4家保險代理公司和保險經(jīng)紀公司擁有公募基金代銷牌照。

不過上述幾家保險公司以及保險代理公司獲得牌照時間均在2014年1月至2016年2月之間，之后還未有保險機構(gòu)新增基金代銷資格，且上述幾家機構(gòu)最近幾年在基金代銷上的發(fā)展進度不一。

數(shù)據(jù)顯示，中國人壽已于99家基金公司簽訂基金代銷協(xié)議，代銷基金只數(shù)達到4654只，是目前代銷基金數(shù)量最多的保險公司，除此之外，陽光人壽代銷的基金只數(shù)也超過4000只，玄元保險、華瑞保險代銷的基金只數(shù)也均超過2000只，但也有和諧保險、中宏人壽保險等機構(gòu)代銷的基金數(shù)量不足100只。

不過，與銀行、券商、第三方基金銷售機構(gòu)相比，保險系基金銷售機構(gòu)目前保有規(guī)模在市場上排名并不靠前，根據(jù)基金業(yè)協(xié)會此前公布的2022年4季度基金銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模數(shù)據(jù)，目前僅中國人壽保險、玄元保險代理有限公司兩家保險機構(gòu)能擠入行業(yè)前100名，其中，中國人壽代銷的權(quán)益基金、非貨幣基金保有規(guī)模分別為545億元、684億元，行業(yè)排名第24名、第27名，玄元保險代銷的權(quán)益基金、非貨幣基金保有規(guī)模分別為41億元、53億元，行業(yè)排名第84名。

業(yè)務協(xié)同性不足或成掣肘

談及保險系基金銷售機構(gòu)在基金代銷上優(yōu)勢不夠突出時，一位基金公司人士表示，據(jù)其了解，之前也有其他的大型保險集團想拓展代理人賣基金的業(yè)務，但最終都沒有正式“落地”。“保險銷售與基金銷售是兩種不同的模式，對于保險代理人而言，銷售基金的傭金沒有銷售保險產(chǎn)品高，基金銷售在日常業(yè)績考核中占比不大，導致保險代理人銷售基金積極性不足，此外，銷售基金還需要具備基金從業(yè)資格證，還有保險代理人擔心若是基金出現(xiàn)浮虧，也會影響客戶心情，進而間接影響了保險產(chǎn)品的銷售?！?/p>

另一位基金公司人士表示，部分保險代理人不具備基金銷售所要求的專業(yè)能力是影響業(yè)務開展的因素之一。“現(xiàn)在基金銷售牌照并不稀缺，各家銷售機構(gòu)之間比拼的是各自的專業(yè)能力，但是保險與基金的銷售邏輯并不一樣，保險銷售講究人際溝通，基金銷售則非常強調(diào)售后陪伴。”

“保險銷售與基金銷售對銷售人員的專業(yè)素養(yǎng)要求不同，通常情況下，賣保險是需要與客戶先做朋友，銷售是建立在信任的基礎(chǔ)上，而賣基金不僅需要看基金本身的業(yè)績，還考驗銷售人員的專業(yè)性?！绷硪晃换鸸救耸恳渤窒嗨频挠^點。

一位業(yè)內(nèi)人士也強調(diào)，保險機構(gòu)本身的資源稟賦無法很好地賦能在基金代銷上，是目前保險機構(gòu)在基金銷售上業(yè)務整體不突出的主要原因。“基金銷售對專業(yè)性要求比較高，但目前保險代理人整體水平參差不齊，這導致保險機構(gòu)去培訓保險代理人銷售基金，花費的成本會比較高昂?！?/p>

“保險機構(gòu)作為保險系基金公司的大股東，它所體現(xiàn)的股東優(yōu)勢也是通過保險資金直接購買基金產(chǎn)品，而不是依靠代銷助力基金銷售。據(jù)了解，部分保險系基金公司保有規(guī)模很大一部分是來自集團資金?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士稱。

也有業(yè)內(nèi)人士分析，對于很多大型保險公司而言，銷售基金需要滿足一系列的監(jiān)管要求，在人員配置等方面都有很多細致的規(guī)定，不僅需要花費很多的人力物力，與其保險主營業(yè)務之間的協(xié)同性也不足，因此就順勢停止了基金代銷業(yè)務。

“現(xiàn)在基金銷售監(jiān)管趨嚴，對銷售適當性、IT系統(tǒng)等各方面要求非常高?；痄N售不僅僅需要搭建一線銷售團隊、還需要配備中后臺的售后支持團隊，合規(guī)團隊以及IT等硬件系統(tǒng)，過往一些始終做不起來的基金銷售機構(gòu)，收入可能無法覆蓋成本，權(quán)衡下來就決定放棄這一業(yè)務?！鄙虾Ｒ晃换鸸救耸恳踩缡欠治?。

“海外投顧機構(gòu)在為客戶做家庭財富管理規(guī)劃時既包括保險產(chǎn)品配置，也包括金融產(chǎn)品與實物資產(chǎn)的配置，相比之下，中國大財富時代仍處于起步階段，僅部分大型商業(yè)銀行以及大型券商具備綜合財富管理能力?！边€有業(yè)內(nèi)人士表示。

編輯：翟卓

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