【金融街論壇】范一飛：加強數字化監(jiān)管能力建設 加大關鍵軟硬件技術金融應用的研究攻關

新華財經北京10月21日電 中國人民銀行副行長范一飛表示，加強數字化監(jiān)管能力建設，打造權威專業(yè)化風控基礎設施，建立維護金融科技風險庫、漏洞庫和案例庫，健全風險聯(lián)防聯(lián)控機制，為做好風險防控提供支撐。

范一飛是在2021金融街論壇年會成方金融科技論壇上作出上述表示的。他說，加快建立智能算法模型安全評估和合規(guī)審計體系，及時披露決策機理、運行邏輯和潛在風險，提升算法可解釋性、透明性、公平性。

范一飛指出，要強化金融機構創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮大型金融機構帶動作用和示范效應，實行“揭榜掛帥”、“賽馬”機制，加大關鍵軟硬件技術金融應用的前瞻性、戰(zhàn)略性研究攻關，推動金融科技共性技術、資源、服務開放共享。

以下為范一飛講話全文：

各位來賓，女士們，先生們：

大家晚上好！很高興出席2021金融街論壇年會成方金融科技論壇。“十四五”規(guī)劃綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數字化轉型”，為新時期金融科技發(fā)展勾勒藍圖、明晰脈絡。人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持發(fā)展與監(jiān)管協(xié)同，組織引導金融業(yè)牢記為民初心、切實履行服務實體經濟使命，充分發(fā)揮數據與技術的雙輪驅動作用，持續(xù)推動金融業(yè)高質量發(fā)展，為構建新發(fā)展格局貢獻強勁的金融力量。下面，結合論壇主題和工作實踐，我談幾點意見，供大家參考。

一、奮發(fā)有為，金融與科技深度融合取得新成效

繼往開來，知史明智。回首“十三五”，金融業(yè)堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展理念，聚力“六穩(wěn)”“六?！保鎸嵤┙鹑诳萍既臧l(fā)展規(guī)劃，積極運用現(xiàn)代科技成果賦能金融服務提質增效。一是金融機構管理模式、治理能力、組織方式持續(xù)優(yōu)化，12家全國性商業(yè)銀行及部分大型證券、保險機構相繼成立金融科技子公司，體制機制更加靈活，創(chuàng)新動能進一步釋放。二是金融數字基礎設施布局更為合理、技術更加先進，網聯(lián)清算平臺、人民幣跨境支付系統(tǒng)、存款保險信息系統(tǒng)、數字人民幣系統(tǒng)等重要基礎設施逐步完善，有力支撐金融體系結構轉型和金融資源高效配置。三是大數據、云計算、人工智能等先進技術與金融業(yè)務深度融合，金融科技應用試點順利實施，推動金融服務覆蓋面逐步擴大、金融產品供給不斷豐富，尤其是疫情期間為企業(yè)復工復產、百姓日常生活提供有速度、有溫度的非接觸式金融服務。四是金融科技監(jiān)管框架逐步建立健全，創(chuàng)新監(jiān)管工具在全國范圍內推廣實施，34批130余項“創(chuàng)新測試應用”示范效應明顯，大幅提升金融數字化服務水平。

總體來看，“十三五”期間我國金融科技在實體經濟的沃土中落地生根、在守正創(chuàng)新的滋養(yǎng)中茁壯成長，從星星之火到百舸爭流、從基礎支撐到驅動變革，高效賦能實體經濟、切實滿足多元需求，整體競爭力已處于世界領先地位，為金融業(yè)高質量發(fā)展注入充沛活力。

二、科學研判，準確把握金融數字化轉型新方向

當前全球疫情仍在蔓延，外部環(huán)境依然嚴峻，科技創(chuàng)新和數字經濟已成為引領社會變革和高質量發(fā)展的重要引擎。與此同時，平臺經濟領域資本無序擴張、壟斷經營、數據濫用等問題凸顯。面對新形勢，我們要堅持目標導向和問題導向，順應發(fā)展趨勢、找準發(fā)力方向、明確階段目標，牢牢把握數字、智慧、綠色、公平等發(fā)展要求，加快推進金融數字化轉型工作。

（一）堅持數字驅動。數據要素成為社會基礎性戰(zhàn)略資源，數字技術蘊藏巨大創(chuàng)新潛能。兩者與傳統(tǒng)金融業(yè)務深度融合，能夠有效發(fā)揮“杠桿作用”，撬動服務效率提升和模式變革。金融業(yè)唯有把握數字經濟發(fā)展新趨勢，將數字元素注入金融服務全流程，將數字思維貫穿業(yè)務運營全鏈條，才能強化金融創(chuàng)新的科技武裝，全面提升我國金融的綜合實力和核心競爭力。同時，要始終踐行安全發(fā)展觀，運用數字化手段不斷增強風險識別監(jiān)測、分析預警能力，切實防范算法、數據、網絡安全風險，共建數字安全生態(tài)，為金融業(yè)健康發(fā)展提供堅實保障。

（二）堅持智慧為民。我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。這就要求金融業(yè)緊扣這個時代主題，抓住人工智能發(fā)展新機遇，以人為本全面深化智能技術在金融領域的運用，著力實現(xiàn)金融服務全鏈條智能化，打造更具人性、更加便捷、更為多元的智慧金融新業(yè)態(tài)，切實增強人民群眾獲得感和幸福感。

（三）堅持綠色低碳。金融支持綠色低碳高質量發(fā)展，是新時期黨中央、國務院賦予金融體系的光榮使命。實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標，離不開科技創(chuàng)新。這就需要牢固樹立綠色發(fā)展理念，加強金融科技與綠色金融的深度融合，創(chuàng)新發(fā)展數字綠色金融，著力提升金融服務綠色產業(yè)的覆蓋面和精準度。

（四）堅持公平普惠。金融科技發(fā)展初心是為消費者提供平等、透明、高效的金融服務，將金融活水精準滴灌到實體經濟的每個角落。踐行這一初心要始終以公平為準則、以普惠為目標，合理運用科技手段豐富金融市場層次、優(yōu)化金融產品供給，不斷拓展金融服務觸達半徑和輻射范圍，彌合地域間、群體間、機構間的數字鴻溝，讓金融科技創(chuàng)新成果更廣泛、更深入、更公平地惠及廣大人民群眾。

三、砥礪奮進，切實履行好金融科技發(fā)展新使命

近日，總書記在中央政治局集體學習中指出，數字技術、數字經濟是世界科技革命和產業(yè)變革的先機，是新一輪國際競爭重點領域，我們要抓住先機、搶占未來發(fā)展制高點?！笆奈濉逼陂g，金融業(yè)要立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以深化金融數據要素應用為基礎，以支撐金融供給側結構性改革為目標，以加快推進金融機構數字化轉型為主線，推動我國金融科技從“立柱架梁”向“積厚成勢”轉變，助力經濟社會實現(xiàn)數字化、智能化發(fā)展。

（一）健全金融科技治理體系。科技治理是金融數字化轉型爬坡邁坎的關鍵。金融機構要抓住這個“牛鼻子”，充分激發(fā)科技作為第一生產力的巨大潛能。一是完善現(xiàn)代化治理結構。加強治理頂層設計，建立健全企業(yè)級統(tǒng)籌協(xié)調機制，制定全方位數字化轉型戰(zhàn)略，明確“第二發(fā)展曲線”的策略和路徑，以過程管控為牽引形成覆蓋設計決策、實施運行、考核評測和改進完善的科技治理閉環(huán)。二是全面塑造數字化能力。強化數字思維、培育數字文化，形成技術先進、研發(fā)敏捷、渠道融合、決策精準、運營高效的創(chuàng)新發(fā)展矩陣，實現(xiàn)全價值鏈、全要素優(yōu)化配置，構建以用戶、場景為中心的現(xiàn)代化金融服務體系，全面提升數字時代企業(yè)核心競爭力。三是加強金融科技倫理建設。堅持促進創(chuàng)新與防范風險相統(tǒng)一、制度規(guī)范與自我約束相結合，健全多方參與、協(xié)同共治的倫理治理體系。金融機構要履行科技倫理管理主體責任，建立倫理審查、信息披露等常態(tài)化工作機制；行業(yè)組織要研究制定自律公約和行動指南，前瞻研判倫理挑戰(zhàn)，及時預警倫理風險、筑牢自律防線；從業(yè)人員要主動學習、提高認識，自覺踐行科技倫理規(guī)范，堅決抵制不良行為。

（二）激活數字化經營新動能。數字化轉型是一項復雜的系統(tǒng)性工程，需要金融機構從生產經營的全過程、全鏈條推動創(chuàng)新與變革。一是構建敏捷化創(chuàng)新體系。科學設置技業(yè)融合的崗位與部門，探索跨職能、跨部門、跨條線的任務型團隊，打造數字化工廠、創(chuàng)新實驗室等創(chuàng)新模式，建立健全企業(yè)級創(chuàng)新試錯容錯和風險補償機制，加速形成安全與效率并重的創(chuàng)新孵化與應用推廣體系。二是夯實一體化運營中臺。采用低耦合、高內聚架構搭建便捷易用的技術中臺，提供可擴展、可配置的組件式技術支持；構建集成數據整合、提純加工、建模分析等功能的綜合型數據中臺，推動業(yè)務數據化向數據業(yè)務化發(fā)展；建設模塊化、可定制、高復用的業(yè)務中臺，支撐數字經濟時代靈活多變的業(yè)務創(chuàng)新需求。三是健全自動化風控機制。事前運用大數據、人工智能等技術識別潛在風險點和傳導路徑，增強風險管理前瞻性和預見性；事中厘清關聯(lián)關系、研判變化趨勢，實現(xiàn)對高風險交易、異?？梢山灰椎鹊膭討B(tài)捕捉和智能預警；事后通過數字化手段實施自動化交易攔截、漏洞補救等應對措施，推動風險管理從“人防”向“技防”“智控”轉變。四是提升數智化營銷能力。堅持以客戶為中心的數據管理和價值創(chuàng)造理念，合理布局營銷渠道，基于深度學習、知識圖譜等技術探索資源協(xié)同、場景化的營銷模式，打造服務客戶全生命周期的營銷范式，推動營銷服務從大眾化向差異化、人性化轉變，提升獲客、活客、留客水平。

（三）加快金融服務智慧再造。在服務流程方面，借助業(yè)務開發(fā)運維一體化、最小化可行產品等方法搭建低成本試錯、快速迭代的交付模式，運用智能技術開展端到端數字化流程重構，打造環(huán)節(jié)無縫銜接、信息實時交互、資源協(xié)同高效的業(yè)務閉環(huán)。在服務渠道方面，強化銀行網點與周邊社區(qū)生態(tài)交互，打造“多項服務只需跑一次”的社會性金融“觸點”；持續(xù)推進數字渠道向多媒體、輕量化和沉浸式迭代演進；利用移動物聯(lián)網技術建立人與人、人與物、物與物之間智慧互聯(lián)的服務渠道，打造“無邊界”的全渠道金融服務能力。在服務場景方面，聚焦小微、鄉(xiāng)村振興、供應鏈等領域，運用數字技術搭建綜合金融服務平臺，捕捉實體經濟更深層次融資需求，建立基于企業(yè)“主體信用”、交易“數據信用”的多方互信機制，有效緩解銀企間信息不對稱問題，提高金融資源配置效率，支持普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

（四）深化監(jiān)管科技多維應用。總書記強調，要改進提高監(jiān)管技術和手段，把監(jiān)管和治理貫穿創(chuàng)新、生產、經營、投資全過程。數字經濟時代的金融創(chuàng)新日益復雜多元、金融風險更為交叉隱蔽。用好監(jiān)管科技是處理好安全與效率關系、穩(wěn)妥發(fā)展金融科技的“破題之鑰”。一是夯實監(jiān)管科技應用基礎。運用自然語言處理、模式識別等技術對監(jiān)管規(guī)則、合規(guī)要求進行結構化處理，搭建有效支持規(guī)則識讀、執(zhí)行、對接的監(jiān)管科技平臺，積極將數字合規(guī)工具嵌入交易行為監(jiān)測、業(yè)務數據報送、風險事件報告等場景，提升監(jiān)管效能、降低合規(guī)成本。二是加強數字化監(jiān)管能力建設。打造權威專業(yè)化風控基礎設施，按照“共建、共享、共用”原則建立維護金融科技風險庫、漏洞庫和案例庫，健全風險聯(lián)防聯(lián)控機制，為做好風險防控提供支撐。三是筑牢金融與科技風險防火墻。加快建立智能算法模型安全評估和合規(guī)審計體系，及時披露決策機理、運行邏輯和潛在風險，提升算法可解釋性、透明性、公平性。強化云計算標準符合性與安全性管理，規(guī)范金融團體云應用，通過負面清單、盡職調查、風險補償等措施加強第三方算力設施集中度風險管控，防范外部云服務風險向金融領域傳導。

（五）構建開放創(chuàng)新產業(yè)生態(tài)。金融科技創(chuàng)新離不開互惠共享、開放包容的環(huán)境，金融業(yè)要在持續(xù)提升科技自主創(chuàng)新能力的同時，以更加開放的思維和舉措推進交流與合作。一是加強技術共研。強化金融機構創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮大型金融機構帶動作用和示范效應，實行“揭榜掛帥”、“賽馬”機制，加大關鍵軟硬件技術金融應用的前瞻性、戰(zhàn)略性研究攻關，推動金融科技共性技術、資源、服務開放共享。二是促進產用對接。搭建專業(yè)化金融科技產用對接平臺，組建開源社區(qū)等創(chuàng)新聯(lián)合體，加大應用成果轉化的資源配置，合理運用知識產權質押融資、科技創(chuàng)新保險等提升成果轉化的支持力度，促進科技成果供給端和需求端的精準對接，打通成果轉化“最后一公里”。三是深化國際交流。積極融入全球創(chuàng)新網絡，加強技術創(chuàng)新國際交流與協(xié)作，通過內引外擴、研發(fā)合作、技術并購、標準共建等方式加大創(chuàng)新力度，在國際前沿技術和管理經驗方面大膽嘗試，加快關鍵核心技術等重點領域專利的全球布局，推動科技成果在國際上推廣應用，促進提升金融科技整體發(fā)展水平。

各位來賓，女士們、先生們！“十四五”時期是我國“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯期，也是開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化強國新征程的重要機遇期?！叭f物得其本者生，百事得其道者成”。我們要深刻把握戰(zhàn)略轉型的發(fā)展大勢，錨定新階段金融科技發(fā)力方向，走出具有中國特色、與國際接軌的金融數字化之路，助力邁向共同富裕的新時代！

最后，預祝本次論壇圓滿成功，謝謝。