助力發展新質生產力眾邦銀行鍛造產業鏈金融新動能

2024-07-05 17:24:40來源：今日熱點網

制造業是我國經濟社會發展的支柱。近年來,越來越多的制造企業迅速成長,助力我國現代化經濟體系建設。制造業往往需要大量的科技投入,具有較長的產業鏈和強大的產值創造能力。

如何賦能制造企業發展壯大,是金融機構需要關注的重要課題。經過多年探索,眾邦銀行運用金融科技,不斷創新金融產品和服務模式,構建產業鏈供應鏈金融新生態,以源源不斷的金融“活水”滋潤實體經濟高質量發展。

提升金融服務有效性精準對接企業需求

武漢某科技公司是一家為全國縣域城市水務集團及水司提供智慧水務整體解決方案,幫助地方水務部門實現水務業務運營更高效、管理更科學、服務更優質,以“數字化、網絡化、智能化”推進智慧水務高質量發展。

該公司產品端主要包括物聯網組網芯片及集成程序,智能模組及模組套件,智能儀表及配件和物聯網云數據平臺。公司擁有強大的技術研發實力,先后被評為高新技術企業、武漢市科技小巨人企業、行業創新標桿企業,還獲得了武漢市創新產品、環境管理體系認證、質量管理體系認證、職業健康安全管理體系認證、基于ISO/IEC 20000-1的服務管理體系認證、信息安全管理體系認證證書、五星售后服務體系認證、測量管理體系認證證書等榮譽。

然而,隨著科技的投入以及公司規模的擴大,公司也面臨經營性資金短缺的難題。

儀器儀表制造行業企業經營有其自身特點,業務端合作方均是地方國資水務公司,其優勢是業務合作穩定,回款確定性強,不利因素是客戶開發時間周期長,壓款時間長,需要有資金墊付能力。所以公司要想發展更多市場,就需要有流動性資金的支持。

以往進行銀行貸款融資,主要難點集中于公司缺乏固定資產抵押。作為一家創業發展期的技術產品型企業,資金投入和公司價值主要體現在知識產權和客戶服務價值方面,由于缺少固定資產抵押導致銀行貸款十分困難。

眾邦銀行獲悉企業的需求之后,主動聯系該公司,并向其提供貸款融資產品。

“眾邦銀行為我們提供了金融貸款服務,及時解決了我們運營資金的壓力,”該公司相關負責人表示,“尤其是線上審批非?？?15分鐘資金就到賬了,這種時效保障讓我們企業在資金周轉銜接方面有了底氣。”

數字化建設提檔升級構建智慧產業生態

近年來,眾邦銀行一直堅守“服務小微大眾的互聯網交易銀行”戰略定位,充分發揮金融科技服務實體經濟的資源稟賦優勢,深耕產業鏈供應鏈金融業務發展。

針對企業融資難、融資貴等問題,眾邦銀行精準對接企業需求,為產業供應鏈中的上下游中小微企業提供供應鏈金融整體解決方案。依托產業互聯網及其供應鏈管理平臺,積極進行模式創新,圍繞產業生態圈打造線上化、數字化、批量化、智能化的新型信用融資模式。

目前,眾邦銀行推出的強場景供應鏈金融核心產品“眾鏈貸”、泛場景供應鏈金融產品“眾商貸”以及個人客戶消費信貸場景的“眾易貸”,已經成為金融市場的明星產品。

“眾鏈貸”改變了傳統以抵押、擔保為核心的產品設計理念,由“主體信用”向“交易信用”轉型,構建全新的“N+1+N”信用模式,以核心企業信用價值向產業鏈上下游多級傳遞為基本邏輯,將企業采購、倉儲、銷售等經營過程高度數字化,結合政務數據等第三方數據源,形成“邦信、邦采、邦收”及“邦鏈、邦票”五大產品系列,除了聚焦大商貿、大旅游、大健康、大建材等四大戰略領域之外,還開發了如農鏈貸、供貨貸等多款衍生產品服務農業及其他特色產業鏈。

“眾商貸”作為“去核心、純信用”的泛場景供應鏈金融產品,突破單一場景限制,基于經授權的小微企業稅務、發票、行業評價等基礎經營數據,結合征信、執法、工商、反欺詐、多頭借貸等第三方外部數據建立了大數據風控模型,為中小微企業、企業主、個體工商戶等市場主體解決小額分散、短周期、無抵押、無擔保的經營資金需求問題。截至2023年底,眾邦銀行眾商貸已累計授信超700億元,服務客戶40余萬家,行業分布涉及16個行業大類,實體經濟行業占比達81%。其中,制造業占比33.3%、批發零售占比28.6%、建筑業占比12.7%,還包括國家戰略性新興產業及配套政策支持的行業領域,如節能環保、生物醫藥、新能源、新材料等七大新興產業。以新能源汽車產業鏈為例,湖北是全國少數幾個具有完備汽車制造體系的省份之一,每年推出新能源車型10款以上,今年一季度新能源汽車產量增長109%。聚焦新能源汽車產業鏈上游的原材料和零部件、下游的汽車服務企業,截止2023年底,眾邦銀行服務比亞迪新能源產業鏈上下游客戶86家,授信金額1.2億元。

經過持續探索,眾邦銀行打造的供應鏈金融管理平臺,具備產品支撐、自動化運行、智能風控、賬戶支付、安全保障和開放對接六大能力,產業鏈供應鏈上下游企業可實現一站式、零基礎入駐、管理和融資、結算。交易過程中,眾邦銀行通過“云網點、云開戶、云盡調”,在可驗真、風險可控的前提下進行線上展業,小微企業開戶時間縮短至30分鐘內,開戶成本下降90%。

此外,眾邦銀行積極開展數字化建設,應用新技術,直接嵌入小微活動場景,為客戶提供“鍵對鍵、零接觸”“一點觸達、全程響應”的優質產品和服務,不斷提升客戶服務的便捷度和滿意度。