供應鏈金融加速演變：挖掘數據價值，技術成為提效“密鑰”

供應鏈金融的業務環節中涉及多方交易，其中更包含大量數據的交互和融通。根據灼識咨詢分析，單筆供應鏈金融交易通常涉及超過20個實體、10至20份紙質文件及5000次數據交換。

在供應鏈金融行業的數字化過程中，數據要素的價值和地位至關重要。近期，國家數據局、中央網信辦、科技部、工業和信息化部等17部門聯合印發的《“數據要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》中提到“推進產品主數據標準生態系統建設，支持鏈主企業打通供應鏈上下游設計、計劃、質量、物流等數據”和“支持產能、采購、庫存、物流數據流通，加強區域間制造資源協同，促進區域產業優勢互補，提升產業鏈供應鏈監測預警能力”。

數據要素有效推動供應鏈協同發展

《行動計劃》提出，到2026年底，數據要素應用廣度和深度大幅拓展，打造300個以上示范性強、顯示度高、帶動性廣的典型應用場景?！缎袆佑媱潯愤x取了工業制造、現代農業、商貿流通、交通運輸、金融服務、科技創新、文化旅游、醫療健康、應急管理、氣象服務、城市治理、綠色低碳等12個行業和領域，推動發揮數據要素乘數效應，釋放數據要素價值。

根據艾瑞咨詢發布的《2023年供應鏈金融科技行業報告》，“一個完整的供應鏈金融數字化可以分成感知層、數據層、流程層和模式層。數據層通過大數據、人工智能、云計算、邊緣計算等技術來對感知層獲取的數據進行處理分析并進行相關決策。”

在供應鏈金融領域，數據要素對于行業的價值體現在提高信用風險評估能力、優化資金利用效率、加強監管和合規能力、提高供應鏈透明度以及降低融資成本等多個方面。

在風險評估層面，數據要素的收集和分析，可以更加精準地評估供應鏈中各參與方的信用風險，有效減少貸款違約的風險。

在優化資金利用效率上，由于供應鏈金融需要大量的資金支持，數據要素的分析可以識別供應鏈中的瓶頸，優化資金的使用效率，降低供應鏈金融的融資成本，提高供應鏈的整體運轉效率。

在加強監管和合規能力層面，國際金融監管法規的加強，使得金融機構對于合規性的要求也越來越高，數據要素里所包含的貿易信息能夠幫助金融機構更好地規避風險。

從提高供應鏈透明度的角度來看，數據要素可以使得各個參與方都能清晰了解整個供應鏈的狀態和變化，有助于減少信息不對稱，提高供應鏈中各參與方的合作效率。

數據聚合推動中小微企業增信

值得關注的是，越來越多大型核心企業考慮將數據運用于日常經營甚至管理決策當中。在供應鏈當中，數據又能給鏈上的中小微企業帶來哪些影響？

金融的底層邏輯是“信用”，通過大數據、人工智能、區塊鏈等數字化技術的應用，以算法和模型對企業的經營和財務活動進行真實畫像，能夠助力供應鏈上的中小微企業的會計數據、運營數據和公共信用信息等數據的聚合，推動金融機構利用數據增信替代抵押擔保等傳統增信模式。

以直播供應鏈金融這一行業為例，其主要通過網絡直播平臺連接供應鏈上游和下游企業，為企業提供融資、結算等服務。直播供應鏈金融模式中的各個參與方可以通過供應鏈數據的分享，如訂單信息、貨款結算情況、物流信息等，實現供應鏈各環節的信息透明和自動化處理，提高供應鏈金融的效率和可靠性。

此外，直播平臺上的數據包括觀看人數、互動次數、商品點擊量、銷售額等，一方面能幫助金融機構了解企業的產品銷售情況、市場反應和用戶偏好，更好地評估企業的商業價值和信用風險水平；另一方面，電商行業的中小微企業可以利用直播平臺與受眾積極互動，通過粉絲數量、用戶評論、社交媒體上的口碑等數據來展示企業的品牌形象和市場認可度。

在行業的實際落地案例中，聯易融自研的直播電商供應鏈金融科技平臺，通過新興科技的創新應用，在和主播、供應商合作的基礎上連接直播平臺，依據商家的日常運營數據，快速評估企業的資信狀況和交易風險，并根據企業需求提供相應的融資服務方案，助力企業解決資金難題，實現業務增長。

數據要素的有序流通，離不開技術的運用

數字技術帶來的應用讓數據要素得到市場更多的接納和理解，如上述分析，數據要素的價值發揮和有序流通，離不開創新技術的運用，更離不開在新場景應用上尋找合適的解決方案。

隨著數字貿易規模的不斷擴大，跨境數據流通逐漸成為促進數字貿易發展的重要基礎，只有實現高效的跨境數據流通，數字貿易才能實現全球一體化。聯易融作為深圳所首批數據商之一，在數據要素的跨境流通方面進行了深入探索。

以聯易融自研的“蜂密”隱私計算平臺為例，它通過嵌入鋼鐵行業的質押融資服務場景，結合工業大數據分析技術，聚焦鋼材質押融資、企業風險管理等實際需求，打造一個可打通鋼材經銷商、銀行及核心企業的工業數據安全共享服務平臺，提供跨地區、跨企業的數據交換共享及安全應用服務。

另外，隨著ESG的發展，聯易融聯同金融機構和評級機構，以數字化、自動化方式收集供應鏈上的綠色信息，在沒有人為干擾的情況下，動態獲取供應商的數據包括其所在行業、從事業務、生產方式等，對更多綠色可持續場景和客戶給予供應鏈金融的利率優惠。

供應鏈金融數字化的理想化終態是參與方實現極致協同，實現業務流程線上化、信用評估數據化、風控決策自動化、運營管理可視化、數據交易可信化、風險監測動態化、動產監管智能化。

聯易融副總裁王睿表示，數據作為一種核心的生產要素，越來越被國家、企業和個人所認知。構筑數字化生態，本質就是建立一個能在內外環境中靈活適應，以數據為靈魂，以技術為骨架的生態系統，讓數據在這個系統里自由流動，“技術的應用能夠使數據價值在金融場景中得到充分發揮，有助于推動供應鏈智能化，進而提高供應鏈韌性?！?/p>

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