金融機構如何助力現代化產業體系建設

日前召開的二十屆中央財經委員會第一次會議，要求加快建設以實體經濟為支撐的現代化產業體系。會議強調，要把握人工智能等新科技革命浪潮，適應人與自然和諧共生的要求，保持并增強產業體系完備和配套能力強的優勢，高效集聚全球創新要素，推進產業智能化、綠色化、融合化，建設具有完整性、先進性、安全性的現代化產業體系。

這一新要求、新部署為金融機構繼續推動實體經濟的高質量發展指明了前進方向。

作為較早進行數字化轉型的金融機構，平安銀行在2019年就開始探索衛星物聯網技術在金融服務領域的應用場景，成為國內率先與合作伙伴聯合發射運載火箭及衛星、自主研發衛星通信終端，探索“天地一體化”供應鏈金融服務的金融機構，并通過開放銀行業務實現了技術能力的對外輸出，有效提高了金融服務質效，進一步推動實體經濟發展和產業升級。

金融活水，灌溉現代化產業體系基底

現代化產業體系以實體經濟為主體，實體經濟又以制造業為核心。

數據顯示，傳統產業在制造業中占比超過80%。傳統產業是現代化產業體系的基底，傳統產業改造升級直接關乎現代化產業體系建設全局。其中，智能制造是促進傳統制造業結構調整和優化升級的必然選擇。

我國智能制造業規模龐大，產業上下游鏈條較長，核心企業在產業鏈當中占據著主導地位，不容忽視的是，產業鏈上下游存在眾多中小微企業，它們是產業鏈供應鏈的重要環節。 智能制造、先進制造的中小微企業，資金需求旺盛，但處于這個階段的企業通常資產積累較少，經營規范性不足，很難滿足傳統銀行信貸的準入要求，融資難、融資貴問題成為中小企業面臨的“阿克琉斯之踵”。

針對這一問題，平安銀行綜合運用物聯網、區塊鏈、人工智能、大數據、邊緣計算等技術手段部署“星云物聯網平臺”，運用物聯網技術升級供應鏈金融服務，實現基于數據幫助企業獲得金融支持，以物聯網技術提升供應鏈金融服務水平。

在制造業領域，平安銀行以“數字貸”產品，幫助企業“有條件”增信，解決中小微企業融資難題。“數字貸”是基于企業及個人數據、外部場景數據等數據信息，應用大數據模型，形成授信結果審批的智能貸款產品，在制造業場景下通過引入工業物聯網技術，在獲得企業授權的前提下，獲取企業運營數據及設備運行數據，科學推演客戶實際經營，從而判斷出企業擁有良好的風險等級。因此，在無抵押的情況下，憑借以上信息，就可以為企業辦理融資手續，并能夠在極短的時間內實現到款。

在平安銀行看來，物聯網金融并不是簡單地落腳在融資上，也不是用傳統的授信和風險邏輯來看待。借助星云物聯網平臺強大的數據中臺和行業模型積累，平安銀行為中小微制造企業打造了一套數字化、智能化、可視化解決方案，能夠從企業的設備管理、生產管理、訂單管理及企業管理多個維度提供SaaS化服務，應用到企業在設備采購、維保、處置及訂單生產等經營場景，解決中小微企業經營難題，為傳統產業轉型升級過程中的各類金融服務需求提供強有力的支持。

自“星云物聯計劃”落地以來，已在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流六大產業領域落地多個創新項目，支持實體經濟融資發生額累計超7300億元。

開放能力，增強現代化產業體系韌性

當前，我國推動形成更高水平對外開放新格局面臨的主要梗阻在于，全球產業鏈供應鏈“斷鏈”風險加劇，關鍵戰略產業的安全性也需重新審視。因此，開放融合是建設現代化產業體系的題中之義，也是實現高質量發展的必然之路。

平安銀行作為國內開放銀行的領頭企業，基于物聯網、AI、云計算、區塊鏈等技術搭建的星云物聯網中臺，探索出一條加快產融結合、銀企融合和產銀數據之間的共享與對接的創新路徑——星云開放聯盟，通過技術互通、服務融合、數據應用，聯合賬戶服務商、互聯網平臺、供應鏈場景方、軟件服務商、PE/VC機構，開放共建全生態、全場景的流量分發及流量變現的數字化服務平臺及產業金融生態，以技術迭代和創新范式，進一步提高金融服務實體經濟能力。

從產業龍頭企業著手，沿著產業鏈方向，為鏈上企業提供金融支持，以服務龍頭企業這一“小支點”撬動產業鏈整體的大發展。鼓勵更多融合數字技術的新產業新業態發展，引導數字技術與更多產業發展融合，為高質量發展增添動力。

截至目前，星云開放聯盟已聯合超過500個開放聯盟合作伙伴，直接服務5萬核心客戶，及2000萬平臺商戶，提供支付結算、財資管理、供應鏈融資等數字化綜合金融服務。

值得一提的是，今年3月，平安銀行進行了星云開放聯盟和開放銀行能力的升級，將建立更完善的管理體系、運營中臺和產業工具，以支持服務商的生態系統，攜手合作伙伴推動開放聯盟向更高層次發展，為客戶提供更優質的金融服務。

建設現代化產業體系是實現中國經濟高質量發展的重要任務和關鍵路徑，加快建設以實體經濟為支撐的現代化產業體系，關系我們在未來發展和國際競爭中贏得戰略主動。同時，實體經濟的發展需要金融支持，物聯網金融可以為實體經濟提供更加精準、高效的金融服務，進一步促進實體經濟發展和產業升級。

金融業服務實體經濟的發展，也是數字經濟發展中的重要一環，金融機構需以服務現代化產業體系建設為目標，大力突破數字化轉型瓶頸。未來，平安銀行將持續強化物聯網金融服務能力，提升支持實體經濟的質效;通過金融能力、數據能力、開放能力，緩解中小微企業融資難、融資貴問題，加速中小微企業的數字化轉型，持續為實體經濟高質量發展注入創新動能。

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