細剖平安銀行信用卡活動升級，一場圍繞用戶價值的創新整合

在我們的傳統印象中，信用卡做活動，無非是指定商圈或商戶，匹配營銷場景，落地營銷資源，推出消費優惠，或折扣、或滿減，以此吸引用戶參與，從而激發消費活力。

平安銀行信用卡日前為用戶正式開啟的“A+進階 無限暢享”信用卡活動體驗全新升級之旅（以下簡稱“無限暢享”），示范出了一套市場營銷活動的升級打法。這套活動體系究竟升級在了哪兒？讓我們由表及里、層層遞進地來剖析。

用戶視角的“全”、“惠”、“新”

第一個層次，我將自己的觀察視角回歸到作為一名持卡人、消費者，在這幾天的活動體驗中，我的感受可以被概括為3個關鍵字：“全”、“惠”、“新”。

先來說“全”。整個“無限暢享”活動體系分為六大板塊，如一個大集成，基本涵蓋了所有經典信用卡營銷手段。換句話說，我們參與了“無限暢享”，就等于是“暢享”了全品類信用卡優惠活動，并且其中有不少特色活動，是平安信用卡特別推出的。

六大板塊包括平安信用卡已經打響市場聲量的“日日驚喜，月月狂歡”主題活動；覆蓋全國40余個城市、70余個中高端商圈的以滿1000減118為代表的商戶活動，包括大悅城商圈、萬象城商圈等；境外消費88折、筆筆返的境外活動；以5倍積分加速包、88積分超值兌為主打的積分活動；可享“超級還款金”、萬元賬單單次至高減100元的還款活動；以及以信用卡消費獲理財體驗金的理財活動。

對消費者而言，我們的玩法也很“全”，可以抽獎、沖榜、玩轉積分、獲得滿減或返現，過程中互動感、參與感實足。

再來說“惠”。將心比心消費者，平安信用卡活動體系打造的是“省心、省時、又省錢”的活動體系，其中“省錢”二字貫穿了六大板塊，在不少場景中，鋪以卡組織兜底活動，疊加平安信用卡自身強勢資源投入，讓持卡人的消費生活享受到扎扎實實的“實惠”。

比如在“日日驚喜，月月狂歡”主題活動框架下，持卡人可參與消費抽獎，網絡消費滿3筆18元即可獲得抽獎機會。讓活動更具趣味性的是，“月月狂歡”形式升級，特邀用戶可在抽獎與沖榜中二選一，而“日日驚喜”的獎池中還覆蓋了“月月狂歡”的活動道具。如此玩樂的過程，頗為類似一個“養成型”游戲，用戶不止獲得了實惠，還能每日每月都有所新期待，這也坐實了主題活動命名中的“驚喜”與“狂歡”體驗。

再如在商圈活動中，全國40+城市/70+商圈的消費“滿1000減118元”的扣減金額可謂誠意十足，此外還有“周末滿88減18元”、“工作日滿28減8元”的銀聯雙卡超值優惠券，以及覆蓋了頭部出行場景攜程、去哪兒的最高滿減258元優惠，以及頭部餐飲場景如瑞幸“8元購”的重磅活動。

境外活動也是此次活動升級中的亮眼板塊。配合消費者熱衷海淘、重啟境外游的節奏，此次活動推出了“海淘消費88折”、“港澳消費88折”、以及“境外消費1%筆筆返”。在此基礎上，還能疊加卡組織優惠，比如萬事達卡綁卡返現、運通卡DFS會籍禮遇等。

最后說“新”。“A+進階 無限暢享”煥新的不止是整體視覺元素，更是集成了近一兩年來平安信用卡特色的“聯動打法”。

其中最為經典的創新，是在“惠花會賺”活動中，信用卡消費可1:1獲取理財體驗金，“日日驚喜”的抽獎獎池里也有體驗金券，模擬的體驗金在購買指定理財產品后的收益卻是真金白銀可提現、可消費、可復投的。在這里，信用卡權益、抽獎活動，與跨部門的銀行理財進行聯動了。

經營視角的“業務能力升級”與“平臺能力升級”

我們常說，臺前的輕松，往往源自臺后的苦功。在一家信用卡機構圍繞著用戶價值，為持卡人創設豐富多彩的市場活動體系的過程中，也同樣如此。

當持卡人感受到便捷“省心、省時”，這背后一定有科技能力的支撐；

當持卡人感受到活動覆蓋了他的日常消費剛需，這背后一定有卡中心多年深耕商圈、深耕場景的厚積薄發；

當持卡人感受到貼心，感受到活動的設計、乃至優惠都是正好是自己所想所需的，這背后一定有平臺能力與算法升級在發揮作用；

當持卡進入“惠花會賺”活動，實際上已經使用了權益、抽獎、理財等跨平臺、跨部門的產品，體驗卻完全平滑和一體化，這背后一定有整合創新的突破：一個個業務條線豎井被打通，一套零售產品完成了聯動。

表面看，“A+進階 無限暢享”是一整套信用卡活動的組合拳，但從銀行內部的經營視角來看——

這并不是簡單的能力疊加，而是對整個能力體系的迭代。

第一部分，我們先來觀察“無限暢享”底層能力中的：業務能力升級。

說回到“惠花會賺”活動中的權益、積分與理財的聯動，其背后真正的看點，其實是信用卡與借記卡“雙卡聯動”了，銀行賬戶的I類戶II類戶分層服務體系也被無縫調用了。

事實上如果仔細探究“無限暢享”的活動設計，會發現這種信用卡與借記卡的融合（下稱“借信融合”）經營還有多處伏筆，比如在3筆滿18元消費即可獲得的抽獎活動中，這里的3筆消費用卡也包括借記卡；再比如聯動信用卡還款這一持卡人的“剛需”動作，借記卡消費、借記卡理財、養老金開戶等消費及特邀任務，都可觸發獲得“超級還款金”，讓持卡人在信用卡還款時又省了一筆。

這樣的借信融合，放在提升用戶體驗、提升用戶價值的角度，會帶來哪些變化？

其一，是一站式的金融體驗，平滑融合了消費的“花”、優惠的“賺”、剛需的“還”，過程中用戶完全不必費心思量自己調取的是哪個產品，只管怎么操作最省心、省時、省錢即可。

——平安信用卡為客戶所無縫連接起的，不正是年輕客群最熟悉的“錢包式”使用習慣嗎？

其二，是穿越了一條持卡人用卡剛需“時間流”的貼心體驗。“無限暢享”的活動不是無序散點的，相反，它們在邏輯鏈條上環環相扣，從用戶的生活、消費、日常商戶、疫后出境、還款、零錢理財等，全鏈路貫通了持卡人的用卡生活“時間流”。

——平安信用卡讓銀行卡超越賬戶屬性，它串起的是我們消費金融生活的全息時空、一體化的體驗。

由此再剖析“無限暢享”背后的能力底座，借信融合升級、內部聯動升級就顯得尤為重要。上升到戰術層面，正是平安銀行“綜合化銀行”對客戶需求一站式服務的思維在破冰。戰術引領，體制打通，跨條線跨部門聯動，才有了這一套底層的能力升級。

我們不妨把整個平安信用卡的跨條線產品與服務、乃至整個平安銀行零售金融的綜合產品與服務，看成一個“能力的池子”，或是一種“樂高式插件”，在以客戶為中心的思維框架下，在以“用戶價值”為導向的服務邏輯中，不再是請用戶對應著森嚴的部門壁壘來一個一個找產品，而是銀行根據用戶的一攬子需求、“時間流”剛需，靈活地“插樂高”、從“池子”里找“能力”對接出完整的服務方案、營銷方案、市場活動方案。

從這個角度來說，“A+進階 無限暢享”就是一次“插樂高”能力的大練兵。

第二部分，我們再來觀察“無限暢享”底層能力中的：平臺能力升級。

“樂高”要插得靈活，要讓用戶真正無縫暢享產品服務與參與優惠活動，那么在技術平臺的底層就要先行具備靈活的“拔插能力”、調取能力。

舉個最直觀的案例，抽獎功能就不能局限在活動中的某一固定環節、只有固定的路徑能夠調取。亦即，整個抽獎模塊要組件化、“樂高”化，從活動中解耦，這樣只需系統配置或開發接入，就能“插上”抽獎組件。這樣一來，抽獎機會就可以被獨立封裝。從用戶側的體驗就是，我們不非要找到和進入固定的抽獎活動頁面，一旦消費觸達了抽獎前提，那么當即系統就會配置接口為我們贈送抽獎機會。

到這里為止，平臺能力還沒完全展現。在此次“無限暢享”中，很多用戶感受到中獎結果更豐富了、也更貼合自身所需了。由此再反觀平臺與數據能力，事實上，是平安信用卡算法的升級。

科技賦能，一方面讓算法顆粒度更精細了，從“客群級策略”細化到了“客戶級策略”，大數據更能精準畫像客戶的屬性、行為、動態變化，因此也讓整個“無限暢享”活動在各個細節上都體現出更“懂你”、懂得客戶；另一方面，平安信用卡不斷進階的活動體系，也會錘煉數據模型越來越精準，更多的高頻場景、更多的用戶行為數據、繪出更精準的用戶畫像，反哺平安信用卡對客戶的深度經營。

這也是一個，整合營銷與用戶經營的數據哺育與反哺的正向循環機制。

戰略視角的高質量經營

如果要做一些更綜觀層面的觀察，那么在“A+進階 無限暢享”中，我們感受到了三個趨勢。

第一，是大到整個平安集團的“One PingAn”理念，再到平安銀行的“圍繞客戶全生命周期，構建綜合化經營旅程”的戰略思路，在一個個經營子單位，一條條產品與服務的毛細血管中，都生了根、抓了地。“A+進階 無限暢享”不正是這樣一套貫穿客戶用卡行為時間流的“綜合化經營”么？

第二，信用卡在獲客及客戶經營中“尖兵”的能力再次得到體現。不管是在“惠花會賺”中將信用卡權益與行內明星理財產品聯動經營，還是將“還款金”權益與個人養老金開戶邀請形成一定的連接，活動中的多處伏筆，都隱現著信用卡的“尖兵”作戰能力。

與此同時，這又是另一組相輔相成的正向循環：信用卡“尖兵”將客戶接應進入平安零售銀行的優秀產品與服務體系，而平安銀行“綜合化銀行”的能力底座，又反作用了信用卡服務能力及其市場活動更加豐滿，拓客和營銷能力更加堅實。

第三，是有目共睹的平安銀行科技能力底座，也在“無限暢享”中發揮了重要托舉作用。上文已經提及的此處不再贅述，但我想追加一個觀察點，那就是過往我們說科技賦能信用卡經營，往往要不就是作用在前端的“數字化獲客”，客戶觸達、辦卡流程更為數字化；要不就是作用在后端的“數字化風控”，搭建模型、追蹤數據需要科技能力。而在整個“無限暢享”中，我們看到了金融科技、數字化完整地作用于一場整合的市場活動，這是一個并不多見的實踐樣本，讓我們觀察到了數字化對于增強用戶互動度、體驗感，乃至形成更多元的情感觸點方面的示范與意義。

而這一切的落腳點，又回歸更精細化、精準化的用戶經營，回歸“用戶價值”。

平安銀行正以“專業創造價值”的新價值文化為引領，其中切入點之一，便是用科技能力顛覆發展模式，打造“智能化銀行3.0”，構建真正以客戶為中心、數據驅動的經營體系。平安信用卡的“A+進階 無限暢享”亦可被看作“智能化銀行3.0”在信用卡營銷側的一次實踐落地，為客戶提供更加專業、精準、有溫度的金融服務。

關鍵詞：