邁向高質量發展 北京銀行升級優化業務結構，數字化轉型成亮點

近期，北京銀行（601169）發布2021年年報及2022年一季度報。數據顯示，截至2021年末，北京銀行資產總額3.06萬億元，營業收入662.75億元，實現歸母凈利潤222.26億元，經營績效繼續保持上市銀行較好水平。

2022年，北京銀行延續良好發展勢頭，截至2021年第一季度末，北京銀行資產總額3.14萬億元，實現歸母凈利潤73.53億元，同比增長6.60%，盈利能力進一步提升。

另外，北京銀行高度重視投資者回報，近3年現金分紅比率均超過30%，持續為股東創造穩定收益。

北京銀行黨委書記、董事長霍學文在年報致辭中總結道：“北京銀行緊密圍繞國家戰略部署、首都發展大局、監管政策指引，堅持以數字化轉型統領‘發展模式、業務結構、客戶結構、運營能力、管理方式’五大轉型，發展質量顯著改善，實現了‘十四五’階段良好開局。”

業務結構持續優化

“第二增長曲線”開啟

在新業務領域的開拓上，北京銀行聚焦提高數字化運營能力和產品服務創新能力，堅持以零售轉型開啟“第二增長曲線”，以服務實體助推金融市場業務提質增效，深化零售轉型全面提速，經營模式持續轉型升級。

在零售業務領域，截至2021年末，北京銀行零售資金量(AUM)余額8844.7億元，增量突破1000億元，創近三年最高水平；零售儲蓄存款規模4419.4億元，較年初增長13.4%。零售貸款規模超5850億元，較年初增長15.9%，個人貸款中經營貸和消費貸增量占比達72.1%，同比大幅提升38.2個百分點。零售客戶數突破2500萬戶，較年初增長207.9萬戶，實現近三年來最高增速。

北京銀行打造“開放、品質、高效”的財富管理產品平臺，順利完成理財業務凈值化轉型。截至2021年末，公募基金托管規模同比增幅達203%，增速居上市銀行首位；公募基金占比提升，托管資產結構持續優化。

在金融市場業務領域，截至2021年末，北京銀行金融市場管理業務規模突破2.4萬億元，貨幣市場交易量超39萬億元，處于市場第一梯隊，優質客戶規模較年初增長34%。參與全國首批外幣同業存單發行、投資業務，進一步豐富外幣投資渠道，優化外幣資產負債結構。獲得銀行間外匯市場遠掉期嘗試做市商等業務參與資質。黃金租借新發生業務規模同比增長25.1%，代購實物貴金屬業務銷售額同比增長25.7%。構建總分兩級托管運營模式，北京、天津托管運營分中心正式掛牌成立，實現運營操作集中、業務集約化專業化。

持續加大科技投入

全力打造科技銀行

當前，云計算、人工智能等技術與金融業務日益深入融合，正重塑金融業務模式、業務拓展和客戶服務，數字化轉型已成為金融機構高質量發展的必選項。銀行數字化轉型，既是金融供給側結構性改革、推動銀行業高質量發展的要求，同時也是構建適應現代經濟發展的數字金融新格局、不斷提高金融服務實體經濟的能力和水平以及有效防范化解金融風險的必要手段。

近幾年，上市銀行科技投入呈現逐年遞增態勢，各家銀行均將“數智化”運營列入業務戰略規劃，推進科技與業務的融合。

全力打造科技銀行是北京銀行未來的5大方向之一。2021年，北京銀行堅持以數字化轉型為統領，科技投入占營收比重提升至3.5%，2021年1號工程(簡稱“211工程”)呈現出多點突破、次第開花的生動局面。

在頂層設計指導下，北京銀行著力構建起具有自身特色、支撐數字化轉型的企業級業務架構體系，持續夯實科技實力、優化業務流程、提升運營能力、強化風險控制、豐富場景生態，向“數字京行”的發展愿景加速邁進。提升數字創新能力，打造“順天”平臺、“云旗”平臺等一批具有自主知識產權的關鍵技術底座；研發“京Lake”數據湖、“京智大腦”等關鍵基礎設施；發布“數字人”多模態交互系統，科技對業務賦能作用持續彰顯。加強產學研投入，與中科院自動化所開展戰略合作，加入“長安鏈”生態聯盟，持續推進對新技術、新領域、新生態、新場景的研究和探索，進一步積蓄數字化轉型的強大勢能。

數字普惠

持續推動普惠金融發展

“十四五”規劃提出“增強金融普惠性”和“加快數字化發展”，發展數字普惠金融成為商業銀行自我革新、自我超越的必然選擇。依托數字化轉型的推進，北京銀行在人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等領域均實現了創新技術與金融業務的深度融合，積極探索數字普惠金融發展路徑，以金融科技精準賦能實體經濟，持續推動普惠金融發展。

北京銀行從成立之初就秉承“服務中小企業”的初心，致力于深耕普惠金融，支持小微企業成長發展。2021年，北京銀行不斷強化普惠戰略定位。作為北京市首家落地企業銀稅產品的銀行，北京銀行持續升級對公“銀稅貸”產品，全行14個展業地區均與各地稅務局實現銀稅直連，累計為超3000家小微企業提供信貸支持超58億元。

疫情之下，北京銀行憑借數字化轉型肩負起普惠金融的重任。引入知識產權大數據和評價體系，同業首創科技企業對公線上產品“科企貸”，化知識產權為“真金白銀”。運用金融科技解決在線身份識別、數據采集、模型審批、合同簽訂等難題，推出“普惠速貸”業務模式，真正實現小微企業貸款“最多跑一次”。設計推出普惠標準“打分卡”業務模式，實現標準化審貸，大大縮短審批時間，提升小微企業融資效率。將數字化轉型貫穿普惠金融服務全流程，打造普惠金融“線上+線下”融合的服務平臺，實現“線下軟實力”和“線上硬實力”融合，構建組織科學、機制靈活、特色突出、風險可控、保障有力、布局合理的數字普惠金融發展新格局。

數據顯示，截至2021年末，北京銀行普惠型小微企業貸款戶數13.8萬戶，普惠金融貸款余額超1261億元，同比增速35.7%，增量增速均創近三年新高。

數字風控

強化全面風險管控能力

2021年，北京銀行聚焦重點領域，強化過程管理，提升預控質效。加強數字風控體系建設，推進“京行E警通”功能完善，優化貸后系統管理流程，利用系統提升數據應用能力，多維度提升風險管控能力。

風險管理數字化、智能化轉型也確實使北京銀行得以強化風控管理體系的優化升級。截至2021年末，北京銀行全行不良貸款率1.44%，較年初下降0.13個百分點；撥備覆蓋率210.22%，撥貸比3.03%。北京銀行資產質量呈現出穩中加固、長期向好的積極態勢，在復雜的經濟形勢中繼續保持了較強的風險抵御能力。

邁向高質量發展

2021年，北京銀行品牌價值達654億元，一級資本在全球千家大銀行位居第62位，被人民銀行、銀保監會納入我國系統重要性銀行，實現了業績和品牌新的提升。

“我們將唱響主旋律，深化戰略轉型。”霍學文表示，北京銀行將努力打造“特色鮮明、結構優質、管理精細、技術領先、風控穩健、持續增長”的高質量、可持續發展格局，堅持“一張藍圖繪到底”，堅持一棒接著一棒跑。堅持以數字化轉型統領“五大轉型”，夯實技術底座，打通底層數據，強化數據治理，構建金融操作系統，保持投入強度，推動“211工程”在各個關鍵領域加速落子破題，力爭通過三年時間，推動北京銀行數字化轉型成效達到同業領先水平，努力打造北京市管金融企業數字化轉型的典范，以數字化轉型推動北京銀行實現高質量發展。

下一階段，北京銀行將繼續緊密圍繞國家和北京市“十四五”規劃戰略部署，完整、準確、全面貫徹新發展理念，積極服務和融入新發展格局，牢記“人民至上”的初心，堅守首都銀行的定位，堅持“真誠所以信賴”的服務理念，秉承“為客戶創造價值、為股東創造收益、為員工創造未來、為社會創造財富”的企業使命，奮發有為，轉型發展，持續提升價值創造能力，為首都高質量發展貢獻更大金融力量。

(CIS)

關鍵詞： 業務結構 北京銀行