銀保監會出手規范“惠民保” 強化可持續經營開展專業服務

近期，在全國數十個城市多點開花的“惠民保”將迎來強監管。記者了解到，銀保監會已于近日下發《關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)，規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務、量身打造發揮市場機制作用服務民生保障，提出強化可持續經營開展專業服務等要求，并對多條違規行為舉出“負面清單”。

具體來看，被《意見稿》列入“負面清單”的行為包括，保障方案缺乏必要的數據基礎;未按規定使用備案產品或未及時報告保障方案;參與惡意壓價競爭;違規支付手續費夸大宣傳、虛假承諾、誤導消費者;拖賠惜賠;利用不正當手段套取、騙取醫療保險基金;冒用政府名義進行虛假宣傳;泄露參保人信息或擅自用于其他用途等。

同時，《意見稿》還提出要求壓實主體責任，各保險總公司對定制醫療保險業務負管理責任，分支機構的保障方案和承保產品須報經總公司審核同意，并取得總公司的授權書、精算意見書和法律意見書。總公司應加強管理，明確要求，嚴格規范業務流程。應指導和督促分支機構依法合規開展業務，做好應急預案，完善內部問責機制。

此外，發揮市場機制作用服務民生保障，《意見稿》也提出了相應規范。其中，保險公司開展定制醫療保險業務，除了要嚴格遵守監管制度以外，還需要遵從商業保險經營規律，市場化運作，并應該因地制宜，保障方案體現地域特征，契合參保群眾實際醫療保障需求。

中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠認為，險企在積極推動惠民保時要全方位確保經營水平和規范性。首先，對客戶的規模、風險分布、續保率等有較穩健的估計，合理制定方案，特別是對“虧本搶占市場”策略有冷靜的分析;其次，由于有政府部門的合作，更要避免夸大宣傳、服務不到位;再次，醫保相關數據的經濟價值和隱私性均強，在遵守數據保護要求的前提下，利用大數據技術服務客戶，實現雙贏、多贏;最后，積極接受監管部門的監管、行業協會的自律。