“我喜歡畫(huà)畫(huà)，因?yàn)楫?huà)畫(huà)的時(shí)候我很快樂(lè)。”

“我想成為畫(huà)家，把美麗的地方和風(fēng)景都記在紙上。”

“我想擁有一盒油畫(huà)棒，可以畫(huà)家鄉(xiāng)的獼猴桃。”

這些都是真實(shí)的、來(lái)自大山的聲音。信銀理財(cái)“溫暖童行”慈善理財(cái)捐助的“暖象畫(huà)室”美育課堂，用漂亮的畫(huà)筆、繽紛的彩紙，為一個(gè)個(gè)來(lái)自貧困地區(qū)兒童的夢(mèng)想增添色彩和溫度，詮釋著普惠金融的溫暖內(nèi)涵。

近年來(lái)，隨著我國(guó)普惠金融體系的不斷完善，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)正以其廣泛的覆蓋面、較低的準(zhǔn)入門檻和穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)特征，成為普惠金融發(fā)展的重要抓手。日前，國(guó)家金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行兩部門聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，明確未來(lái)五年基本建成高質(zhì)量綜合普惠金融體系，普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺(tái)階。早在2023年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)做出了重要指示，要求構(gòu)建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)體系。

圍繞金融“五篇大文章”，理財(cái)公司結(jié)合自身獨(dú)特業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展普惠金融。作為行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)，信銀理財(cái)堅(jiān)定走在普惠金融踐行者的前列，圍繞產(chǎn)品、投資、服務(wù)等方面開(kāi)展了一系列普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)踐，尤其是探索與創(chuàng)新“慈善+金融”模式，積極引導(dǎo)“財(cái)富向善”，其慈善理財(cái)余額已突破百億元，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力共同富裕的征程中交出了一份亮眼的答卷。

堅(jiān)持穩(wěn)健：筑牢普惠金融根基

成立五年以來(lái)，信銀理財(cái)立足“以人民為中心”的價(jià)值取向，將普惠金融納入公司重大戰(zhàn)略，堅(jiān)持普惠理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健低波、絕對(duì)收益的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持“投資穩(wěn)健、風(fēng)格穩(wěn)定、收益穩(wěn)當(dāng)、消保穩(wěn)妥、體系穩(wěn)固”的“五穩(wěn)”原則，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，同時(shí)有效控制客戶投資風(fēng)險(xiǎn)。

過(guò)硬的產(chǎn)品是資管機(jī)構(gòu)的核心，也是踐行普惠金融的“根基”。面臨不確定性加劇的全球金融市場(chǎng)，信銀理財(cái)堅(jiān)持穩(wěn)健的投資方向，立足客戶需求，主打低波穩(wěn)健產(chǎn)品，聚焦絕對(duì)收益目標(biāo)主力產(chǎn)品線，鞏固壯大第一增長(zhǎng)曲線；積極布局固收+、混合類等含權(quán)產(chǎn)品，加速培育第二增長(zhǎng)曲線。截至目前，信銀理財(cái)已構(gòu)建了涵蓋貨幣、貨幣+、固收、固收+、混合、權(quán)益六大賽道和項(xiàng)目、股權(quán)兩大特色產(chǎn)品、私募定制和養(yǎng)老策略兩類特定對(duì)象，成功構(gòu)建出風(fēng)格穩(wěn)健、覆蓋全面、分層合理的“6+2+2”產(chǎn)品體系。

其中，“安盈象”固收穩(wěn)利系列作為固收產(chǎn)品的代表，錨定中低風(fēng)險(xiǎn)定位，嚴(yán)控凈值波動(dòng)，憑借穩(wěn)健的投資策略、周全的客戶服務(wù)以及出色的業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)率，在一眾理財(cái)產(chǎn)品中脫穎而出，頻頻成為理財(cái)產(chǎn)品“銷冠”，頗受投資者青睞。以“安盈象固收穩(wěn)利十四個(gè)月封閉式134號(hào)”為例，該產(chǎn)品首發(fā)規(guī)模達(dá)到108.78億元，是2025年全市場(chǎng)首只募集規(guī)模超百億元的理財(cái)產(chǎn)品。

信銀理財(cái)強(qiáng)化產(chǎn)品質(zhì)量管理，建立貫穿產(chǎn)品生命周期各環(huán)節(jié)的全面質(zhì)量管理體系；通過(guò)定期監(jiān)測(cè)與深度歸因分析，精準(zhǔn)剖析產(chǎn)品凈值變化背后的驅(qū)動(dòng)因素，確保產(chǎn)品投資風(fēng)格穩(wěn)健、交付收益穩(wěn)當(dāng)。根據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)，截至2025年5月底，信銀理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品今年以來(lái)年化收益率達(dá)到2.51%，在大行理財(cái)公司中位居前列，存續(xù)產(chǎn)品破凈率低至0.34%，固收類產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“0破凈”。

信銀理財(cái)以自身投研實(shí)力、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)的領(lǐng)先性，真正踐行了普惠金融的“普”和“惠”，給客戶“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。截至2025年6月底，信銀理財(cái)累計(jì)服務(wù)理財(cái)客戶2559萬(wàn)戶，累計(jì)為客戶創(chuàng)造收益2064.59億元。

創(chuàng)新實(shí)踐：“財(cái)富向善”為普惠增添溫度

作為普惠金融的踐行者，信銀理財(cái)通過(guò)"慈善+金融"模式創(chuàng)新與低門檻普惠產(chǎn)品設(shè)計(jì)，探索出一條兼具社會(huì)責(zé)任與經(jīng)濟(jì)效益的金融發(fā)展路徑，為共同富裕目標(biāo)注入金融動(dòng)能。

2023年6月，信銀理財(cái)推出“溫暖童行”慈善金融模式，以"溫暖童行"系列產(chǎn)品為核心，將財(cái)富管理與公益事業(yè)深度融合。信銀理財(cái)兩年來(lái)已累計(jì)發(fā)行20只“溫暖童行”慈善理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)募集規(guī)模近170億元。與4家國(guó)家級(jí)公益基金會(huì)和6家省級(jí)公益慈善組織建立戰(zhàn)略合作，已實(shí)現(xiàn)捐贈(zèng)超1100萬(wàn)元，公益項(xiàng)目圍繞兒童醫(yī)療、教育領(lǐng)域，遍布上海、浙江、云南、新疆等地，惠及兒童超3萬(wàn)人，身體力行實(shí)踐“讓慈善傳遞理財(cái)溫度”這句口號(hào)，詮釋著普惠金融的溫暖內(nèi)涵。

帶著投資者的愛(ài)心與托付，信銀理財(cái)攜手浙江省慈善聯(lián)合總會(huì)、福建省慈善總會(huì)、上海市黃浦區(qū)教育基金會(huì)等慈善組織，為云南、福建、上海等地的受助中小學(xué)建設(shè)“小暖象”美術(shù)教室、書(shū)法教室、閱讀教室、科技實(shí)驗(yàn)室等主題教室，并配套開(kāi)展系列活動(dòng)，助力兒童素養(yǎng)提升。為了進(jìn)一步了解鄉(xiāng)村美育環(huán)境、傳遞投資者的愛(ài)心，信銀理財(cái)攜手中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)展基金會(huì)，為云南、西藏、四川、重慶等地的1.7萬(wàn)名孩子送去愛(ài)心美術(shù)包、科創(chuàng)包，點(diǎn)亮鄉(xiāng)村兒童的彩色夢(mèng)想，為優(yōu)質(zhì)教育資源均衡化做出努力。

此外，信銀理財(cái)還聚焦區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造了"共富共創(chuàng)"產(chǎn)品矩陣，助力降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資成本，構(gòu)建起普惠金融的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將良好的產(chǎn)業(yè)收益以優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)產(chǎn)品形式供給廣大人民群眾。截至目前，信銀理財(cái)已發(fā)行19只“共富共創(chuàng)”理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)銷售近三百億元，為297.48億元。通過(guò)“共富共創(chuàng)”理財(cái)產(chǎn)品，信銀理財(cái)探索協(xié)同推動(dòng)、資源整合和輕資本轉(zhuǎn)型的全新模式，更好地發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢(shì)，系統(tǒng)化挖掘和運(yùn)營(yíng)區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的匹配，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)開(kāi)辟了有效路徑。

理財(cái)為民：從“廣覆蓋”升級(jí)至“深觸達(dá)”

普惠金融要深入到百姓民生的“毛細(xì)血管”中，必須借助科技和數(shù)字化的力量。在普惠金融與數(shù)字金融的融合方面，信銀理財(cái)已然走在行業(yè)前列。信銀理財(cái)以“普惠+數(shù)字”雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略為核心，開(kāi)創(chuàng)了數(shù)字普惠金融服務(wù)新模式。通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的深度應(yīng)用，構(gòu)建了覆蓋客戶識(shí)別、需求洞察、產(chǎn)品適配到服務(wù)觸達(dá)的全鏈路數(shù)字化體系，顯著提升了金融服務(wù)的精準(zhǔn)度與覆蓋面。在用戶畫(huà)像與數(shù)據(jù)分析平臺(tái)的支持下，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等維度的多維度解析，打造“千人千時(shí)千面”的個(gè)性化服務(wù)，使理財(cái)經(jīng)理能通過(guò)數(shù)字化銷售體系精準(zhǔn)匹配客戶與產(chǎn)品（KYC/KYP），將普惠服務(wù)從“廣覆蓋”升級(jí)為“深觸達(dá)”。

圍繞客戶數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化、服務(wù)數(shù)字化、消保數(shù)字化四個(gè)方面持續(xù)深化升級(jí)，信銀理財(cái)讓以往難以觸達(dá)的小微客群、縣域居民享受到與其生命周期匹配的專業(yè)資產(chǎn)配置，真正踐行“金融為民”的價(jià)值內(nèi)核。

與此同時(shí)，信銀理財(cái)聚焦普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的金融需求，下沉覆蓋縣域和農(nóng)村客戶，擴(kuò)容理財(cái)服務(wù)群體，以“低門檻、穩(wěn)收益”不斷提升理財(cái)?shù)钠栈菪院透采w面。此外，信銀理財(cái)基于“國(guó)股大行+頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行+中小城農(nóng)商行”的代銷渠道體系布局，輔以APP、官網(wǎng)等直銷陣地，搭建起渠道“多”、類型“全”、增長(zhǎng)“快”、“直”銷強(qiáng)的銷售體系，借此讓普惠金融服務(wù)能夠惠及更多的領(lǐng)域，增強(qiáng)人民群眾的獲得感。

展望未來(lái)，信銀理財(cái)將繼續(xù)以實(shí)際行動(dòng)踐行金融工作的政治性、人民性，切實(shí)做好“普惠金融”大文章。一方面，積極融入共同富裕戰(zhàn)略部署，矢志推動(dòng)“百億規(guī)模、千萬(wàn)捐贈(zèng)”目標(biāo)落地，深耕“慈善理財(cái)”模式，擦亮“溫暖童行”公益品牌，為完善多層次社會(huì)保障體系、促進(jìn)社會(huì)公平正義貢獻(xiàn)堅(jiān)實(shí)的理財(cái)力量；另一方面，堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央關(guān)于金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)和數(shù)字中國(guó)建設(shè)的戰(zhàn)略決策，主動(dòng)擁抱科技變革浪潮，加大人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用力度，著力構(gòu)建更安全、更高效、更普惠的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融動(dòng)能，在服務(wù)國(guó)家發(fā)展大局和滿足人民美好生活向往中展現(xiàn)新作為。

關(guān)鍵詞： 信銀 理財(cái) 五年 深耕 普惠 金融 來(lái)時(shí)路 啟程 財(cái)富向善 新征途