【讀財報】吉林銀行高層動蕩后果嚴重 三年三換帥凈利大滑坡

新華財經北京1月18日電（記者吳叢司）在高層頻繁變動、凈利潤大幅下滑背景下，吉林銀行依然在其官網底氣十足地表示，“各項經營成果顯著，發展能力處于歷史最好水平”。

(資料圖片僅供參考)

圖1：吉林銀行官網公司簡介

吉林省人民政府網站日前發布的通知顯示，2022年12月30日決定免去王立生的吉林銀行董事長職務，建議王立生為吉林省農村信用社聯合社理事長人選。公開資料顯示，吉林銀保監局2022年4月才核準王立生吉林銀行董事長任職資格。

新華財經梳理發現，2022年前三季度，該行營收、凈利雙降，其中歸母凈利潤下滑近四成，不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降。另據新華財經不完全統計，2022年全年吉林銀行收到24張罰單，罰金總額745萬元。

對于該行業績下滑原因以及新董事長人選等問題，新華財經撥打了吉林銀行客服電話，對方回應稱“不回答此類問題”，詢問相關部門聯系方式也遭到拒絕。

凈利潤大滑坡

2022年前三季度，吉林銀行實現營業收入79.27億元，同比下降4.01%；凈利潤7.04億元，同比下降48.79%；歸母凈利潤8.61億元，同比下降37.27%。

新華財經梳理發現，該行信用減值損失擴大是導致該行凈利潤大幅下滑的主要原因。2022年前三季度，該行信用減值損失為39.18億元，較上年同期增長11.2%，占當期營業收入近五成，是當期歸母凈利潤的4.6倍。

此外，利息凈收入下降也拖累了吉林銀行的經營業績。2022年前三季度，該行利息凈收入63.79億元，同比下滑9.56%。

不過，該行非息收入的增長一定程度上收窄了該行營收的降幅。2022年前三季度，該行手續費凈收入8.38億元，同比大幅增長38.98%；投資收益7.66億元，同比大幅增長44.26%

對于業績下降，該行曾在2022年半年報解釋稱，營收同比減少主要受疫情影響，部分貸款戶償還利息出現困難，逾期超90天沖減表內利息收入轉表外核算導致；凈利潤同比減少，一是受經濟環境影響，不良貸款略有上升，為增強該行抵御風險能力，信用減值損失計提金額同比增加；二是薪點值優化和引進人才導致人力費用增加。

事實上，吉林銀行盈利能力承壓并非一年半載。數據顯示，該行營業收入增速已經連續2年放緩，從2019年的14.5%下滑至2021年的1.6%，并于2022年前三季度陷入負增長。

圖2：吉林銀行2012-2021年營業收入同比增速

此外，該行利息凈收入已連續多年增速放緩。2018-2021年，該行利息凈收入分別為77.48億元、90.44億元、95.72億元、94.66億元，同比增速分別為80.82%、16.72%、5.84%、-1.11%。2019-2021年，該行凈利息收益率依次為2.56%、2.48%與2.24%，并于2022年三季度進一步下滑至1.77%；凈利差依次為2.41%、2.31%與2.17%，已連續兩年收窄，并于2022年三季度進一步下滑至1.67%。

圖3：吉林銀行2012-2021年利息凈收入同比增速

在資產質量方面，吉林銀行的不良貸款率有所上升。截至2022年6月末，該行不良貸款率達到2.23%，較2022年年初上升0.44個百分點。當期，吉林銀行信用減值損失合計24.6億元，同比增長8％，其中貸款類減值損失32.13億元，同比增長69％。此外，該行撥備覆蓋率為140.79%，較2022年年初下降10.88個百分點，較2014年的287.82%近乎腰斬。

三年三換帥

從2019年11月至今的三年多時間，吉林銀行已經三次更換董事長。

在王立生調任吉林省聯社理事長之后，吉林銀保監局于2022年12月核準了秦季章的吉林銀行行長任職資格。秦季章曾在招商銀行工作了15年，2020年4月，秦季章掛職出任吉林銀行黨委副書記、副行長，任內積極推動該行零售轉型。

在董事長頻繁換人的同時，吉林銀行的行長人選也不夠穩定。

公開資料顯示，2015年12月，吉林銀行同意劉鴻魁辭去行長，聘任高壯為吉林銀行行長。2018年4月，吉林銀行同意高壯辭去行長職務，聘任陳宇龍為吉林銀行行長。2019年11月，吉林銀行原董事長張寶祥被通報接受紀律審查和監察調查。隨后，陳宇龍升任董事長。2020年8月，吉林銀行解聘陳宇龍吉林銀行行長職務，聘任王立生為吉林銀行行長。2022年2月，陳宇龍卸任董事長，王立生被提名為董事長人選，吉林銀保監局隨后核準了其任職資格。

近年來，吉林銀行更有多名高管“落馬”。除原董事長張寶祥外，2019年以來，該行4位原副行長王安華、楊盛忠、邰戈及王俊翔，先后于2019年7月、2020年12月、2021年4月、2021年11月被“雙開”。2022年2月，該行信貸與投資評審部原總經理陳洪波與個人金融部原副總經理王志剛雙雙被通報接受紀律審查和監察調查。

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編輯：羅浩

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