金融業(yè)蓄積服務實體經濟新能量 科技賦能主動擁抱數字化轉型

經濟興，金融興;經濟強，金融強。《中共中央關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》中，對金融領域發(fā)展做出若干部署，全文共16次提及“金融”。在雙循環(huán)新格局下，以內促外、由內而外是撬動戰(zhàn)略發(fā)揮效能、推進實體經濟高質量發(fā)展的關鍵。對此，金融如何提升質效服務實體經濟?金融業(yè)又面臨怎樣的發(fā)展機遇和空間?

科技賦能

主動擁抱數字化轉型

“十四五”時期，金融業(yè)在服務國家重大戰(zhàn)略和經濟社會發(fā)展方面被寄予厚望。

銀保監(jiān)會表示，要發(fā)揮金融對科技創(chuàng)新的支撐推動作用，引導金融機構加大對“兩新一重”等重點領域和先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)的支持力度;加強對民營、小微、“三農”等薄弱領域的金融支持，推動金融機構向實體經濟合理讓利，增強金融普惠性。

要更好地服務新發(fā)展格局，金融業(yè)必須加快轉型，推進數字化轉型是關鍵。

中國郵政儲蓄銀行黨委副書記、行長郭新雙在銀保監(jiān)會例行發(fā)布會上表示，郵儲銀行高度重視數字化轉型工作，每年科技領域投入約占營業(yè)收入的3%，今后將進一步發(fā)展金融科技，充分發(fā)揮數據的驅動作用，加快運營機制的敏捷重塑，聚焦業(yè)務模式的智慧再造，推動生態(tài)體系的協(xié)同共建，優(yōu)化金融消費注冊制加更多優(yōu)質互聯(lián)網環(huán)境，以數字化方式為城鄉(xiāng)客戶提供更加優(yōu)良的金融服務。

展望“十四五”，郭新雙表示，郵儲銀行將充分發(fā)揮特色優(yōu)勢，通過機制創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新，提升自身服務實體經濟能力，進一步強化對城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調發(fā)展的支持。

發(fā)展雙循環(huán)需要金融業(yè)做好數字化轉型，借助金融科技驅動產業(yè)增長，賦能各類企業(yè)特別是小微企業(yè)更好地融入雙循環(huán)新發(fā)展格局。

在中國互聯(lián)網金融協(xié)會會長李東榮看來，金融業(yè)在數字化轉型過程中，應堅持“金融為民、科技向善”理念，促進金融科技應用從營銷獲客向風險管理、流程管理、生態(tài)運營等核心環(huán)節(jié)滲透，實現(xiàn)普惠金融服務在直達性、適當性和匹配性上的邊際改善。

網商銀行正是踐行著這樣的理念。不久前，網商銀行首次用衛(wèi)星遙感技術破解農村金融難題，“全面商用的第一步是在全國690余個涉農縣區(qū)率先推廣該技術，覆蓋全國1/3的涉農縣區(qū)，在試用期，已經有超過5萬農戶使用和受益。”網商銀行有關負責人對中華工商時報記者表示。

在農村信貸支持上，同樣如此。“科技是第一生產力，衛(wèi)星遙感的技術突破，將打開農村信貸的新空間。我們相信，衛(wèi)星遙感，云計算、人工智能、區(qū)塊鏈這些技術之美不在于高深，而在于溫暖，我們將致力于讓更多技術走出實驗室，走進田間地頭，去解決社會痛點。”網商銀行行長金曉龍如是說。

金融科技的發(fā)展始于技術，興于數據，穩(wěn)于制度，成于價值觀。中國人民銀行科技司司長李偉日前表示，服務實體經濟、為民利企是金融科技發(fā)展的初心，要在守正創(chuàng)新的前提下發(fā)揮好金融科技加速器、催化劑的作用。

服務實體經濟

全面提升服務效率和水平

在“加快形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”的國家戰(zhàn)略指引下，金融領域迎來了發(fā)展新格局，服務實體經濟、提升普惠金融服務、提升金融科技實力，持續(xù)深化改革創(chuàng)新將成為金融領域發(fā)展的新方向。

“三年內，微眾銀行將為新基建、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代農業(yè)、智能制造、清潔能源、新材料、現(xiàn)代交通等30個重點領域產業(yè)鏈提供數字化金融支持，以支持鏈屬企業(yè)來帶動產業(yè)鏈提升穩(wěn)定性與競爭力，更好地服務實體經濟。”微眾銀行相關負責人接受采訪時表示。

值得注意的是，鄭州銀行制定民營企業(yè)扶持“白名單”，加大減費讓利力度，并針對民營和小微企業(yè)特點，以“普惠金融、小額化、去擔保化”為方向，上線多款創(chuàng)新產品。此外，鄭州銀行探索科創(chuàng)產業(yè)融資模式，加大產品創(chuàng)新力度，優(yōu)化科創(chuàng)金融服務體系，支持科創(chuàng)產業(yè)發(fā)展。在精準支持方面，對標先進同業(yè)，加強科創(chuàng)金融工作考察交流，優(yōu)化科創(chuàng)金融發(fā)展模式。

國內大循環(huán)形成過程中消費擴量升級，為零售轉型提供機遇。北京銀行提出，順應“十四五”時期全面促進消費趨勢，依靠堅持擴大內需這個戰(zhàn)略基點，以支持消費市場發(fā)展為重點，強化零售銀行業(yè)務布局。與此同時，堅守城商行定位，不再走依靠“大項目”和房地產的老路，深耕普惠金融，進一步提升服務小微企業(yè)的能力。在數字化轉型下，利用科技賦能挖掘零售和普惠小微業(yè)務深化發(fā)展的增長極。

金融機構創(chuàng)新產品、精準服務實體經濟離不開政策的支持。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在日前的國務院政策例行吹風會上表示，人民銀行將做好跨周期政策設計，引導金融機構加大對符合新發(fā)展理念相關領域的支持力度，持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸，以創(chuàng)新驅動、高質量供給引領和創(chuàng)造新需求。

融入新發(fā)展格局

為雙循環(huán)經濟發(fā)展添動力

中國人民銀行行長易綱表示，中國經濟深度融入全球經貿體系，是構建新發(fā)展格局的重要背景。建設更高水平的開放型經濟新體制，是構建新發(fā)展格局的應有之義。進一步擴大金融業(yè)開放，是構建新發(fā)展格局的必然要求。“新發(fā)展格局要更好利用國際國內兩個市場、兩種資源，實現(xiàn)更加強勁可持續(xù)的發(fā)展。”

當下，金融機構抓住新發(fā)展格局帶來的新機遇，將自身的發(fā)展融入到雙循環(huán)格局之中。

對于未來發(fā)展，浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東表示，浦發(fā)銀行將持續(xù)深化改革創(chuàng)新，更好服務國內國際雙循環(huán)互促共進。抓住區(qū)域全面經濟伙伴關系協(xié)定(RCEP)簽署對擴大多邊貿易和投資帶來的機遇，加快推動本外幣一體化跨境資金池等各類創(chuàng)新業(yè)務，提升跨境金融綜合服務能力，全方位滿足境內外客戶的各類跨境金融需求，促進國際貿易和投資的自由化、便利化，助力“一帶一路”倡議深入推進。

面對雙循環(huán)新發(fā)展格局帶來的機遇，中信銀行黨委委員、副行長謝志斌表示，要以改革創(chuàng)新支持發(fā)展，以發(fā)展帶動改革創(chuàng)新，形成以市場化為導向，基于價值創(chuàng)造、釋放組織活力、形成發(fā)展合力的系統(tǒng)化優(yōu)勢和結構化能力。加快推動輕資本轉型和數字化轉型。打好防范化解風險攻堅戰(zhàn)、客戶深度經營攻堅戰(zhàn)和重點區(qū)域發(fā)展攻堅戰(zhàn)。

金融支持新發(fā)展格局，需要多方發(fā)力。一方面，需要引導金融科技健康發(fā)展，驅動產業(yè)增長，賦能各類企業(yè)更好地融入雙循環(huán)新發(fā)展格局。另一方面，要推進金融高水平開放、引進國際金融資源參與雙循環(huán)。

“蹄疾步穩(wěn)地推動中國金融市場的高水平開放，有望加速中國與全球體系締結互惠互利的新紐帶。”工銀國際首席經濟學家、董事總經理程實說。

“新一輪金融開放對中國金融市場和金融服務帶來了機遇。”中國建設銀行原董事長、黨委書記王洪章表示，一方面，外資金融機構的進入將國外金融產品引入，提升金融市場的交易量和流動性，改進企業(yè)和個人的金融服務質量;另一方面，優(yōu)化競爭結構，有利于中資金融機構加快轉型，提高效率，而通過引入外資股東的風控體系，深化與外資金融機構的合作，也有利于提升中資金融機構的水平。