銀保監(jiān)會(huì)楊麗平：防止享受優(yōu)惠政策的低成本資金被截留挪用 減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)

銀保監(jiān)會(huì)首席檢察官、大型銀行部主任楊麗平在28日的吹風(fēng)會(huì)上坦言，金融機(jī)構(gòu)的“不敢貸”在于大量一線信貸人員因?yàn)槌霈F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)被問(wèn)責(zé);“不愿貸”在于激勵(lì)機(jī)制不到位;“不能貸”在于一些企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不完整，信息披露不充分;“不會(huì)貸”在于有的銀行不會(huì)具體問(wèn)題具體分析，存在對(duì)抵押物不變通等情況。

2月25日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”)正是針對(duì)上述問(wèn)題開(kāi)出了八方面、二十三條細(xì)化“藥方”，直擊民營(yíng)企業(yè)“痛點(diǎn)”、“難點(diǎn)”，《通知》旨在優(yōu)化金融服務(wù)體系，建立“敢貸、愿貸和能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，破除各種隱性壁壘，最終增強(qiáng)企業(yè)的獲得感。

楊麗平解讀稱(chēng)，《通知》要求盡快建立健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，免除基層人員的后顧之憂;發(fā)揮績(jī)效考核“指揮棒”作用，提高基層機(jī)構(gòu)和人員的積極性;主要解決銀企信息不對(duì)稱(chēng)和民企信用不足的問(wèn)題;堅(jiān)持立足與第一還款來(lái)源進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)甄別和授信決策，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)。

此外，楊麗平還強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)效率的問(wèn)題。

服務(wù)效率主要就是銀行貸款審批的響應(yīng)速度。對(duì)此提出三方面要求：一是縮短審批鏈條。二是創(chuàng)新優(yōu)化流程，通過(guò)推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等，提高審批效率。三是針對(duì)中小企業(yè)首次申貸、存量客戶(hù)1000萬(wàn)以?xún)?nèi)的臨時(shí)性融資需求等特殊情況建立快速響應(yīng)機(jī)制以解決。

那么，對(duì)暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)如何進(jìn)行融資紓困?

楊麗平詳細(xì)解讀道，《通知》按照市場(chǎng)化和法制化的要求區(qū)別對(duì)待，“一企一策”，并分為三種情況：暫時(shí)遇到問(wèn)題的，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)發(fā)揮好協(xié)調(diào)作用，指導(dǎo)相關(guān)債權(quán)人不要盲目停貸、壓帶，必要時(shí)可提供融資支持;對(duì)困難較大的民營(yíng)企業(yè)，綜合運(yùn)用增資擴(kuò)股、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等方式，幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu);對(duì)于符合破產(chǎn)清算條件的“僵尸企業(yè)”，應(yīng)積極配合各方面堅(jiān)決破產(chǎn)清算。

“《通知》還明確要求平衡好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，不得組織‘運(yùn)動(dòng)式’信貸投放，并確保貸款資金真正用于支持民企和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”楊麗平說(shuō)。

“國(guó)有大行融資成本壓下來(lái)了，”楊麗平介紹道，大型銀行普惠性小微企業(yè)貸款利率2018年四季度比一季度壓了1.1個(gè)百分點(diǎn)。

針對(duì)較為便宜的利率貸款會(huì)不會(huì)被套利的問(wèn)題，《通知》中還專(zhuān)門(mén)提到，防止享受優(yōu)惠政策低成本資金被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手逃離，切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)和形成新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星25日表示，小微企業(yè)近兩年貸款有了明顯增長(zhǎng)。從去年統(tǒng)計(jì)來(lái)看，普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)超過(guò)21%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于整體貸款增長(zhǎng)。經(jīng)過(guò)金融亂象的整治，使得銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)更加進(jìn)一步回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)，來(lái)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。