情人節(jié)福利！坤元基金揭秘長(zhǎng)情基金挑選秘籍

又到一年情人節(jié)，空氣中彌漫著愛情的甜蜜。生活需要儀式感，如何給TA一個(gè)完美的情人節(jié)？

玫瑰花、巧克力略顯俗套。不妨送上更具“新意”的禮物——與心愛的TA一起買基金，為今后的美好生活建造一個(gè)共同的“基地”。那么，什么樣的基金更值得放心托付？為此，坤元基金特別送上“情人節(jié)買基攻略”，助你與愛人選出更適合“長(zhǎng)相守”的基金，收獲穩(wěn)穩(wěn)的幸福生活。

確定投資目標(biāo)

不同的基金，收益風(fēng)險(xiǎn)特征也不盡相同。為此，在投資之前，投資者首先要確定自己的目標(biāo)。根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和家庭規(guī)劃，對(duì)未來的投資目標(biāo)做一個(gè)整體的規(guī)劃。

對(duì)大多數(shù)人而言，投資基金通常有三項(xiàng)目標(biāo)：滿足短期開銷，準(zhǔn)備教育、養(yǎng)老的錢，儲(chǔ)蓄的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值，不同的投資目標(biāo)需要配置不同的基金產(chǎn)品。

坤元基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，坤元基金APP的“理財(cái)有道”欄目，為投資者提供了“三筆錢”資產(chǎn)配置策略。即根據(jù)不同產(chǎn)品類型的收益風(fēng)險(xiǎn)特征，將“短期要花的錢”、“生錢的錢”、“用于養(yǎng)老、教育等保本升值的錢”分別提供“現(xiàn)金管理、積極增值、穩(wěn)健理財(cái)”三種投資策略，并對(duì)每種策略都精選優(yōu)質(zhì)賽道和產(chǎn)品，致力于滿足投資者個(gè)性化投資需求。

選擇適合的基金風(fēng)格

明確了投資目標(biāo)，接下來就要對(duì)自己的投資期限和目標(biāo)收益率有清晰的了解。

俗話說，低收益伴隨著低風(fēng)險(xiǎn)，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。如果你的年化投資收益率目標(biāo)是5%，那么債券型基金就能滿足，比如：80%以上的債券持倉(cāng)，外加不超過20%的股票作為收益增強(qiáng)。如果目標(biāo)收益率是12%，那么只有股票型基金或偏股混合型基金才能達(dá)到，且目標(biāo)收益越高，投資越偏向于成長(zhǎng)型行業(yè)。需要注意的是，投資期限越長(zhǎng)，越能熨平估值波動(dòng)，才能更好地獲得股市長(zhǎng)期收益。

另外，在選擇基金風(fēng)格時(shí)，除了考慮投資期限和收益目標(biāo)，還要考慮自己屬于什么類型的投資者：保守型、穩(wěn)健型、平衡型還是進(jìn)取型？否則，再好的基金投資規(guī)劃也難以長(zhǎng)期堅(jiān)持下去。例如，雖然從長(zhǎng)期來看，股市收益較高，但波動(dòng)性也較大。對(duì)于穩(wěn)健型投資者而言，很可能會(huì)因?yàn)槿淌懿涣硕唐谳^大波動(dòng)而中途割肉離場(chǎng)，導(dǎo)致投資虧損。通常，貨幣基金、純債型基金適合保守型，債券型基金適合穩(wěn)健型，二級(jí)債基適合平衡型，偏股混合型基金和股票型基金則適合進(jìn)取型投資者。購(gòu)買產(chǎn)品要與投資者類型相匹配。

選擇優(yōu)秀的基金公司

美國(guó)海軍部前部長(zhǎng)萊曼曾說：“外行談戰(zhàn)略，內(nèi)行談后勤。”基金經(jīng)理充分發(fā)揮潛能、取得優(yōu)秀的投資業(yè)績(jī)，離不開基金公司整體投研實(shí)力的資源加持。

通常，優(yōu)秀的基金公司配有完善的投資研究團(tuán)隊(duì)，覆蓋宏觀經(jīng)濟(jì)、投資策略、行業(yè)研究等各個(gè)領(lǐng)域。因此，在公司充足的研究資源的加持下，優(yōu)秀的基金經(jīng)理如虎添翼，利于持續(xù)創(chuàng)造優(yōu)秀業(yè)績(jī)。

對(duì)此，坤元基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，成立9年以來，坤元基金在行業(yè)內(nèi)持續(xù)深耕，堅(jiān)持尋找表現(xiàn)優(yōu)異的公募、私募投資機(jī)構(gòu)，不斷精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，提升資產(chǎn)配置能力，致力于為投資者提供長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)回報(bào)。例如，2022年，坤元基金公募機(jī)構(gòu)合作伙伴廣發(fā)基金、匯添富基金、博時(shí)基金、南方基金、財(cái)通基金榮登“金基金獎(jiǎng)”榜單。私募基金權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)“英華獎(jiǎng)”和“金牛獎(jiǎng)”榜單中，坤元基金合作伙伴灃京資本、重陽投資、明世伙伴基金、博普科技、澤源資產(chǎn)、聚寬投資、少藪派均榜上有名。

選擇優(yōu)秀基金經(jīng)理

俗話說，“選基金就是選基金經(jīng)理”。一只基金運(yùn)作的背后，離不開基金公司、基金經(jīng)理、投研團(tuán)隊(duì)等強(qiáng)大的資源支持，作為發(fā)出最后指令的人，基金經(jīng)理的重要性不言而喻。

如何選擇基金經(jīng)理？最簡(jiǎn)單的辦法就是看歷史業(yè)績(jī)。值得注意的是，參考?xì)v史業(yè)績(jī)時(shí)，切記過分注重短期業(yè)績(jī)。因?yàn)槎唐跇I(yè)績(jī)，往往受市場(chǎng)因素、基金風(fēng)格、基金經(jīng)理的投資風(fēng)格等因素的影響，很難證明這只基金就是優(yōu)秀的基金。因此，在以歷史業(yè)績(jī)作為篩選參考時(shí)，往往要看過去5年以上的投資業(yè)績(jī)，最少也要看3年。

選對(duì)渠道，控制成本

購(gòu)買基金，獲取收益源于低買高賣，控制購(gòu)買成本不容忽視。購(gòu)買基金的渠道主要分為直銷渠道和代銷渠道。直銷渠道，指通過基金公司的官方App或者官網(wǎng)直接購(gòu)買。代銷渠道則主要包括銀行、券商、獨(dú)立銷售平臺(tái)等代銷公司。

相比基金公司、銀行和券商，獨(dú)立的基金銷售機(jī)構(gòu)產(chǎn)品更為豐富，投資體驗(yàn)更佳，且費(fèi)率優(yōu)勢(shì)更為明顯。近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，第三方獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)憑借以客戶為中心的理念、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力以及費(fèi)率優(yōu)勢(shì)，使得公募基金產(chǎn)品和服務(wù)觸達(dá)到更廣大的投資群體，讓更多投資者能夠分享資本市場(chǎng)紅利，為基金行業(yè)和普惠金融的發(fā)展、實(shí)現(xiàn)共同富裕發(fā)揮了重要作用。

以坤元基金為例，作為專業(yè)持牌基金銷售機(jī)構(gòu)，自2014年成立以來，通過公司強(qiáng)大的研究團(tuán)隊(duì)、獨(dú)特的數(shù)字化技術(shù)，建立了以客戶為中心的服務(wù)體系。投資者可以通過“線上+線下”相結(jié)合，7*24小時(shí)交易模式，享受更加專業(yè)化、個(gè)性化、便捷化的一站式賬戶管理和基金配置服務(wù)。展望未來，坤元基金將繼續(xù)以客戶為中心，堅(jiān)持尋找優(yōu)質(zhì)合作伙伴，不斷提升專業(yè)服務(wù)能力，致力于成為可信賴的一流基金銷售平臺(tái)，攜手廣大投資者和合作伙伴共赴美好新時(shí)代。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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