多險(xiǎn)企違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)被罰 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)將更規(guī)范

今年以來(lái)，受疫情影響，保險(xiǎn)從業(yè)人員加速通過(guò)直播、微信朋友圈、公眾號(hào)、短視頻等方式營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，行業(yè)展業(yè)形態(tài)出現(xiàn)深刻變革。與此同時(shí)，一些營(yíng)銷(xiāo)亂象也顯現(xiàn)出來(lái)。近日，監(jiān)管發(fā)布重磅文件，直播、朋友圈等新媒體端賣(mài)保險(xiǎn)迎來(lái)強(qiáng)監(jiān)管。

12月14日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(下稱(chēng)“《辦法》”)，并從2021年2月1日起執(zhí)行?！掇k法》強(qiáng)化了持牌經(jīng)營(yíng)原則，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范。

大童保險(xiǎn)服務(wù)執(zhí)行副總裁、快保科技CEO李曉婧對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，《辦法》出臺(tái)利好互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售領(lǐng)域出現(xiàn)許多新玩法，但也出現(xiàn)了類(lèi)似一個(gè)代理人可在多個(gè)平臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的亂象，隨著新監(jiān)管措施的出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)將更加規(guī)范、有序。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)將更規(guī)范

天風(fēng)證券分析師夏昌盛認(rèn)為，近年來(lái)，保險(xiǎn)經(jīng)代機(jī)構(gòu)從業(yè)人員普遍通過(guò)微信朋友圈、公眾號(hào)、微信群、微博、短視頻、直播等方式營(yíng)銷(xiāo)，各類(lèi)保險(xiǎn)自媒體(大部分為非持牌機(jī)構(gòu))通過(guò)提供保險(xiǎn)咨詢(xún)、比較保險(xiǎn)產(chǎn)品等行為獲得了不少的線(xiàn)上保險(xiǎn)流量，并向保險(xiǎn)經(jīng)代公司導(dǎo)流，而當(dāng)前政策已明確了對(duì)各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)強(qiáng)監(jiān)管，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局向好的趨勢(shì)進(jìn)一步明確。

具體來(lái)看，此次《辦法》嚴(yán)格規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的宣傳：一是從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳;二是從業(yè)人員發(fā)布的營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作;三是從業(yè)人員應(yīng)在營(yíng)銷(xiāo)宣傳頁(yè)面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱(chēng)及個(gè)人姓名、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

近年來(lái)，大量第三方科技、流量平臺(tái)，通過(guò)直播、新媒體端等形式宣傳、銷(xiāo)售保險(xiǎn)，隨著新規(guī)的出臺(tái)，這一領(lǐng)域?qū)②呄蛞?guī)范。

《辦法》在認(rèn)可的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)類(lèi)型中增加了“依法獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”，意味著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以直接申請(qǐng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資質(zhì)。但申請(qǐng)代銷(xiāo)資格的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要具有較強(qiáng)的合規(guī)管理能力、場(chǎng)景和流量?jī)?yōu)勢(shì)、信息技術(shù)實(shí)力等。

關(guān)于持牌機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，監(jiān)管明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不屬于自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。此外，監(jiān)管要求開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)是全國(guó)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于總公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記注冊(cè)地所在省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)。

李曉婧對(duì)記者表示，《辦法》對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)是一大利好?！掇k法》頒布之前，市場(chǎng)還存在部分沒(méi)有被規(guī)范的領(lǐng)域，隨著新規(guī)定的出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)將更加規(guī)范、有序。對(duì)行業(yè)的影響主要有三點(diǎn)：一是保險(xiǎn)代理人“各回各家”。此前，一個(gè)代理人可在多個(gè)平臺(tái)上“掛著號(hào)”銷(xiāo)售保險(xiǎn)，這造成監(jiān)管困難，新規(guī)實(shí)施后代理人“各回各家”，這對(duì)行業(yè)是好事;二是規(guī)范了第三方平臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)。之前有些科技平臺(tái)也賣(mài)保險(xiǎn)，從公司屬性來(lái)看，他們脫離了監(jiān)管，新規(guī)之后所有做保險(xiǎn)銷(xiāo)售的機(jī)構(gòu)必須持牌經(jīng)營(yíng)。三是新規(guī)將推動(dòng)一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)自有科技平臺(tái)的投入。

眾安保險(xiǎn)常務(wù)副總經(jīng)理兼董事會(huì)秘書(shū)王敏也表示，《辦法》的出臺(tái)，為建立保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化生產(chǎn)關(guān)系的宏觀(guān)環(huán)境提供了有利條件，為保險(xiǎn)業(yè)加快數(shù)字化和線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。該辦法一是明確了主體資格、銷(xiāo)售行為、服務(wù)能力等監(jiān)管要求，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展;二是通過(guò)全流程規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)等方式提升用戶(hù)體驗(yàn)、回應(yīng)多元保險(xiǎn)消費(fèi)需求，有效保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益;三是要求行業(yè)從客戶(hù)真實(shí)需求為出發(fā)點(diǎn)豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品的層次與內(nèi)涵，發(fā)展人民真正需要的商業(yè)保險(xiǎn)。該辦法既劃定剛性底線(xiàn)，又設(shè)置柔性邊界，預(yù)留充足發(fā)展空間，相信辦法的出臺(tái)對(duì)全行業(yè)的良性規(guī)范發(fā)展以及全球保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的升級(jí)和創(chuàng)新都具有重大意義。

多家險(xiǎn)企營(yíng)銷(xiāo)不合規(guī)被罰

實(shí)際上，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，在《辦法》出臺(tái)之前，已有多家險(xiǎn)企被罰。

12月10日，吉林銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰信息顯示，某大型上市險(xiǎn)企長(zhǎng)春二道支公司銷(xiāo)售人員存在通過(guò)微信朋友圈發(fā)布含誤導(dǎo)性陳述宣傳廣告的違規(guī)行為，機(jī)構(gòu)被警告并罰款1萬(wàn)元。

今年7月份， 根據(jù)青島銀保監(jiān)局開(kāi)出的處罰函，某中型壽險(xiǎn)公司存在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、工作人員通過(guò)微信朋友圈進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳的違法違規(guī)行為，青島銀保監(jiān)局對(duì)其做出責(zé)令改正，并處15萬(wàn)元罰款的行政處罰決定，相關(guān)從業(yè)者被警告并罰款1萬(wàn)元。

2020年1月份，湖北銀保監(jiān)局公布對(duì)某銀行系險(xiǎn)企湖北分公司的相關(guān)處罰，其中就指出部分工作人員在朋友圈發(fā)布：“鑫豐瑞，非常好的理財(cái)產(chǎn)品，重磅上市”“如果想節(jié)省一半的錢(qián)買(mǎi)更全面的保障請(qǐng)私信我”等信息，存在將不同保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比欺騙投保人，承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益的問(wèn)題，上述人員被湖北銀保監(jiān)局進(jìn)行處罰。

隨著上述《辦法》的出臺(tái)，朋友圈、短視頻、直播平臺(tái)等渠道的保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)現(xiàn)象有望進(jìn)一步被遏制。

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)奇點(diǎn)研究院首席研究員馬瀟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，此次《辦法》對(duì)持牌機(jī)構(gòu)和持證人員的關(guān)鍵行為做出了明確的規(guī)范，包括信息披露、營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理、交易必須在自營(yíng)平臺(tái)上完成、交易過(guò)程可回溯，不得默認(rèn)勾選、不得限制取消自動(dòng)扣費(fèi)等，極大促進(jìn)了消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。