消息：本溪銀行信貸管理粗放惡果顯現(xiàn)

又一家商業(yè)銀行不良率高企。根據(jù)中國(guó)貨幣網(wǎng)7月26日披露的聯(lián)合資信評(píng)估有限公司對(duì)本溪銀行開具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至2019年3月末，該行不良率達(dá)到7.09%，較2018年末的7.42%下降0.33個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率上升0.87個(gè)百分點(diǎn)至45.13%，不過仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求120%的紅線。

北京商報(bào)記者注意到，本溪銀行資產(chǎn)質(zhì)量在2018年出現(xiàn)惡化，不良貸款余額由2017年末的2.56億元飆升至2018年末的14.1億元，2018年全年新增不良貸款11.54億元。不良率由2017年末的1.74%飆升至2018年末的7.42%;撥備覆蓋率由153.57%降至44.26%;受此影響，該行資本充足率由11.01%降至6.37%。

對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量的惡化，上述評(píng)級(jí)報(bào)告指出，2018年以來，受區(qū)域經(jīng)濟(jì)下行以及監(jiān)管要求銀行充分暴露不良貸款等政策因素影響下，本溪銀行當(dāng)年末不良貸款規(guī)模和占比大幅上升，不良貸款主要集中在批發(fā)和零售業(yè)及制造業(yè)。截至2019年3月末，該行不良貸款余額13.97億元，逾期貸款余額14.62億元，逾期90天以上的貸款與不良貸款余額比例為100%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨較大下行壓力。

資料顯示，本溪銀行是2010年4月在原本溪市城市信用社股份有限公司的基礎(chǔ)上改制設(shè)立的本溪市商業(yè)銀行，2018年正式更名為本溪銀行，注冊(cè)資本10.82億元，目前下設(shè)14個(gè)管轄行，42個(gè)下屬行，發(fā)起設(shè)立了2家村鎮(zhèn)銀行。截至2019年3月末，該行總資產(chǎn)達(dá)到368.02億元，較2018年末增長(zhǎng)1.27%。

從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來看，本溪銀行今年一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入0.64億元，凈利潤(rùn)虧損0.61億元。北京商報(bào)記者查詢2018年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，本溪銀行凈利潤(rùn)自2018年以來就出現(xiàn)大幅下滑：去年凈利潤(rùn)僅為0.31億元，較2017年的1.14億元下滑72.77%。在資本充足率方面，截至2019年3月末，本溪銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為6.23%，較年初均下降了0.14個(gè)百分點(diǎn)。

和許多地方銀行一樣，本溪銀行也面臨著貸款集中度過高的風(fēng)險(xiǎn)。上述評(píng)級(jí)報(bào)告指出，截至2018年末，該行的單一最大客戶與最大10家客戶貸款集中度分別為60.22%和191.94%，而2017年末這兩項(xiàng)指標(biāo)分別僅為7.55%和75.47%，面臨很高的貸款客戶集中風(fēng)險(xiǎn)。另外，受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)影響，該行貸款行業(yè)主要集中于制造業(yè)及批發(fā)和零售業(yè)，截至2018年末，該行前五大貸款行業(yè)貸款余額占貸款總額的比例高達(dá)73.6%。評(píng)級(jí)報(bào)告指出，本溪銀行對(duì)客戶貸款限額的管理較為粗放，貸款客戶集中度持續(xù)處于較高水平。

對(duì)于不良率高企、撥備覆蓋率低于監(jiān)管紅線和凈利潤(rùn)虧損的原因及未來措施等問題，北京商報(bào)記者7月29日曾多次嘗試聯(lián)系本溪銀行年報(bào)中的電話，但一直無人接聽。隨后，記者根據(jù)天眼查查詢到的該行郵箱發(fā)送采訪提綱，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。此后，記者就本溪銀行一季度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)等問題聯(lián)系聯(lián)合資信評(píng)估有限公司，該公司回復(fù)稱，“本溪銀行一季度的數(shù)據(jù)由銀行方面提供，對(duì)于不良情況的看法請(qǐng)參考評(píng)級(jí)報(bào)告”。

此外，北京商報(bào)記者注意到，本溪銀行在2018年年報(bào)中提出，該行爭(zhēng)取2019年全年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)8000萬元，2019年末將不良率控制在5%以內(nèi)。

北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄表示，中小銀行受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境的影響較大，再加上自身管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)管控措施不健全等因素，導(dǎo)致不良率出現(xiàn)大幅上升。