“以房養老”或者提早落袋為安，你選哪個？

房子與養老一直是大眾關心的話題，日前記者到第五屆中國國際老齡產業博覽會走了一圈，重點看養老地產。全國老齡辦宣傳部長刁海峰接受本報記者采訪時也談到“以房養老”的問題。他介紹，逆向按揭的“以房養老”在國外已有多年實踐，新加坡推行得較好。“以房養老”在國內試點推行時遇到傳統觀念的阻力，老人家看重“老房子”，擔心住房做逆向抵押后，未來會出現難以把控的風險。故此，老人家對“以房養老”的接受程度還有待提高。刁海峰認為，老人家籌措養老資金應該提倡多種方式，他也看到在北京和上海等地有老人家把房子賣掉，拿著幾百萬元作為未來幾十年的養老費用，這種也不失為一個辦法。

選擇“以房養老”還是落袋為安提前套現，對大部分人來說是差別在于房屋套數的多少。如果只有一套房屋，又想維持退休前的生活水平，除了社保退休金外，勢必要再增加一點收入。故此，把自住房屋做逆向按揭，可以實現長者退休安享晚年的愿望。如果長者在退休前置下兩三套房屋，那么養老的回旋余地就比較大。目前市中心學區房不少成交都是來自于老年人賣房或換房，他們把兩套樓梯樓出售，再換一套電梯樓;有的則是賣出手頭的樓梯樓，與子女一起居住，賣房后充足的現金或是可以做理財，或是資助子女再購房。

房屋在百年之后留給子女后代，這或許是上一代人的“終極念想”，不過從記者接觸的老人家或者中年朋友，大家的觀念已較以前有所放寬，不再執著于身后要留給后代什么東西，而是較為關注當下的生活質量。老人們雖然想給子女住房安全保障，但同時也擔心下一代“擁有房產，失去奮斗”。房屋不進行出租買賣或抵押按揭，只能是“不動產”，看到的也只是紙面財富而已，唯有“動起來”才可以給業主帶來現金流，這點也越來越成為老人家的共識。

不少老人希望晚年生活提高質量，在方便走動的時候可以到各地去旅游短住，因此也催生了“候鳥養老”的產業。一些公司推出分時度假的產品，以購買若干年居住權的做法，一次性收取會員會費，讓老人們可以在全國各地的旅游風景區輪流短住一段時間。不過，“候鳥養老”對營運機構的管理和風險控制要求比較高，老人家一不留神就有可能“入坑”，落入“非法集資”的圈套。目前旅游訂房產業非常發達，各地民宿也如雨后春筍般涌現，長者們不需要付出高額費用鎖定度假房，“說走就走”可以給自己更大自由。

話說回來，長者隨時說走就走去旅行的，背后也是需要有充足的現金流，這些錢是由房屋逆向按揭而來還是提前套現房屋，這個問題恐怕應該在退休前就要想清楚。