“首付貸”死灰復(fù)燃

使用“首付貸”買房，是突破現(xiàn)行購(gòu)房限制政策的違規(guī)行為，對(duì)當(dāng)前樓市調(diào)控可能構(gòu)成嚴(yán)重干擾。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及地產(chǎn)中介向購(gòu)房者變相發(fā)放貸款，這種不受監(jiān)管的違法金融業(yè)務(wù)，潛藏著較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦樓市風(fēng)云突變，可能導(dǎo)致金融系統(tǒng)出現(xiàn)紊亂。

在樓市調(diào)控趨嚴(yán)背景下，市場(chǎng)交易逐漸冷清。最近有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此前已淡出房地產(chǎn)市場(chǎng)的“首付貸”，在多地呈死灰復(fù)燃態(tài)勢(shì)。一些開發(fā)商包括一些大型房企私下推出“首付貸”或“首付分期”吸引購(gòu)房者，監(jiān)管部門和相關(guān)方面對(duì)此應(yīng)有足夠的警惕。

與“雙十一”期間電商和零售業(yè)的火熱相比，樓市沒(méi)有“金九”又失“銀十”。今年以來(lái)，各地堅(jiān)持因城因地制宜精準(zhǔn)施策，強(qiáng)化地方調(diào)控主體責(zé)任。從三季度開始，樓市頻現(xiàn)降溫信號(hào)，住房成交價(jià)普遍下滑，部分地區(qū)新建商品住宅甚至出現(xiàn)打折促銷。樓市有點(diǎn)涼，而且似乎提前進(jìn)入了“冬季”。

在不斷加碼的調(diào)控措施作用下，房地產(chǎn)市場(chǎng)正在逐步回歸理性。此時(shí)“首付貸”或“首付分期”重出江湖，對(duì)這一現(xiàn)象可能產(chǎn)生的負(fù)面作用，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行科學(xué)研判、嚴(yán)密監(jiān)測(cè)和嚴(yán)加防范。

“首付貸”是在買房者購(gòu)房款不足的情況下，開發(fā)商或其他第三方金融平臺(tái)為其提供貸款，用于解決首付資金，讓購(gòu)房者快速入市。早在2016年，有關(guān)部門就認(rèn)定“首付貸”是違法違規(guī)的金融產(chǎn)品。住建部、國(guó)家發(fā)改委、央行等七部委發(fā)布有關(guān)規(guī)定，要求中介機(jī)構(gòu)不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供“首付貸”等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

盡管此前已經(jīng)界定了“首付貸”的違法違規(guī)性質(zhì)，但一些開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)依然采取“首付分期”等形式，為炒房人提供資金，變相墊付首付款。今年6月底，針對(duì)一些熱點(diǎn)城市再現(xiàn)“搶房潮”，住建部等七部委聯(lián)合開展治理房地產(chǎn)市場(chǎng)亂象專項(xiàng)行動(dòng)，之后多個(gè)省份和城市也將“首付分期”列入了房地產(chǎn)市場(chǎng)亂象整治范圍，予以重點(diǎn)打擊。

目前，在樓市逐步回歸理性的過(guò)程中，一些地方的開發(fā)商和地產(chǎn)中介再次推出“首付貸”或“首付分期”，亂象再現(xiàn)值得高度關(guān)注。“首付貸”帶來(lái)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)顯而易見(jiàn)。通過(guò)“首付貸”或“首付分期”買房，相當(dāng)于加杠桿購(gòu)房，這與“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”的原則相違背。使用“首付貸”買房，是突破現(xiàn)行購(gòu)房限制政策的違規(guī)行為，對(duì)當(dāng)前樓市調(diào)控可能構(gòu)成嚴(yán)重干擾。另外，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及地產(chǎn)中介沒(méi)有取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，而向購(gòu)房者變相發(fā)放貸款，這種不受監(jiān)管的違法金融業(yè)務(wù)，潛藏著較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦樓市風(fēng)云突變，可能導(dǎo)致金融系統(tǒng)隨之出現(xiàn)紊亂。

對(duì)于涉足“首付貸”或“首付分期”的購(gòu)房者而言，更是面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。一些購(gòu)房者原本的計(jì)劃很周全，先通過(guò)“首付貸”把房子買下來(lái)，然后或舉家湊錢，或借遍親朋好友，又或賣掉老房子，迅速還掉“首付貸”。但是，計(jì)劃往往趕不上變化，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，購(gòu)房者無(wú)法及時(shí)還款，逾期可能造成巨大的違約金損失。

更嚴(yán)重的是，有的購(gòu)房者可能通過(guò)“消費(fèi)貸”及大額信用卡套取資金來(lái)歸還“首付貸”。這種行為不僅大大增加了未來(lái)還款壓力，還可能導(dǎo)致銀行拒絕為其辦理房屋按揭貸款，進(jìn)而引出一系列糾紛并產(chǎn)生重大經(jīng)濟(jì)損失。“首付貸”或“首付分期”極有可能是一個(gè)甜蜜的陷阱，購(gòu)房者對(duì)此必須有清醒認(rèn)識(shí)。

“首付貸”讓還款能力不足的人進(jìn)入了房地產(chǎn)市場(chǎng)，這既是對(duì)購(gòu)房者的不負(fù)責(zé)任，也給市場(chǎng)平添了風(fēng)險(xiǎn)。隨著樓市逐漸進(jìn)入膠著狀態(tài)，違規(guī)提供“首付貸”、捏造散布虛假信息等各種房地產(chǎn)亂象還會(huì)不時(shí)出現(xiàn)。監(jiān)管者要提高警惕防范風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)房者更需要提高警惕，防止各種可能出現(xiàn)的房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重傷害自身利益。