降價增保提質(zhì)，車險綜合改革正式啟動 手續(xù)費(fèi)大幅壓縮

隨著車險綜改落地，保險公司的傭金明顯減少，營銷員叫苦連天，而車主則實(shí)實(shí)在在地享受到了實(shí)惠。根據(jù)此前行業(yè)普遍預(yù)測，車險保費(fèi)規(guī)模下降空間將在15%-20%之間。

“原來5000多元的原價單子，現(xiàn)在3000多元，相當(dāng)于把原先的傭金全讓利給客戶了，要哭了!”談起剛剛實(shí)施的車險綜合改革，肖凌(化名)言語中更多的是無奈與沮喪。

9月21日，是車險綜合改革正式實(shí)施的第三天，但北京車險代理人肖凌卻提不起任何精神，因?yàn)?ldquo;即使開單，也賺不了幾個錢，還不如不做”。

車主們卻是一派“薅到羊毛”的喜悅氣象，畢竟能花更少的錢獲得更多的保障和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，改革福利滿滿!

最累的當(dāng)然是保險公司，在短短兩個月的時間內(nèi)，要做好產(chǎn)品開發(fā)和報批報備、信息系統(tǒng)改造，要加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和隊(duì)伍建設(shè)等，以確保新車險“價格只降不升、保障只增不減、服務(wù)只優(yōu)不差”。對于中小險企來說，短期內(nèi)還可能面臨保費(fèi)收入、承保利潤雙降的競爭壓力。

手續(xù)費(fèi)大幅壓縮

肖凌告訴記者，隨著車險改革落地，各家保險公司給的傭金明顯減少了，“都給的很少，不到5%。再加上總保費(fèi)普遍降低，到手的傭金收入就更少了。”

“那還返傭給客戶嗎?”對于記者的問題，肖凌直言，“我們自己就這點(diǎn)傭金，不夠塞牙縫，拿什么再給客戶返傭?當(dāng)然客戶也是門兒清，更不會要求返傭或送油卡。”

“我們公司車險業(yè)務(wù)占比已經(jīng)從原來的90%下降至40%了，目前車險都僅僅是用于引流。”另一名在重慶做車險及團(tuán)財險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員坦言。

也有業(yè)務(wù)員指出，相比而言，頭部保險公司給的傭金要比中小公司少很多。“但對于專門做車險的中介公司來說，比如議價能力很強(qiáng)的4S店，大公司也一樣能給出8%至10%的傭金，甚至更多”。

有業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)車險綜合改革指導(dǎo)意見，商車險設(shè)定產(chǎn)品附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高至75%，這也意味著保險公司的手續(xù)費(fèi)空間將大幅壓縮。

保費(fèi)大幅下降

記者了解到，人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險、大地財險、眾安保險等多家保險公司已于9月19日凌晨順利上線新車險系統(tǒng)，并均已成功簽發(fā)首張新車險保單。

9月19日0時1分，來自上海的平安車主陸先生拿到了自己汽車的新保單，保費(fèi)1944.25元。這也是平安產(chǎn)險在車險綜合改革后簽出的第一張新保單。

據(jù)平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，陸先生的汽車2019年的保費(fèi)為2352.6元，投保險種包括機(jī)動車損失險、第三者責(zé)任險、不計免賠險(機(jī)動車損失保險)，今年投保時，新增了附加機(jī)動車道路救援、代為送檢增值服務(wù)特約條款。也就是說，陸先生此次購買的車險不僅風(fēng)險保障程度大幅提升，保費(fèi)支出還較上年減少了408.35元，降幅達(dá)17.36%。

9月19日0點(diǎn)1分，太保產(chǎn)險上海總部也迎來了綜改后的第一個客戶賈先生。作為老客戶，賈先生因駕駛習(xí)慣良好，一年來都沒有出險，保費(fèi)從去年的4150元降至今年的3171元，降幅達(dá)23.59%，其中商業(yè)險下降了1309元。因?yàn)楸ＹM(fèi)優(yōu)惠，賈先生還主動把三責(zé)險限額從去年的100萬元提高到了150萬元。

根據(jù)車險綜合改革指導(dǎo)意見，交強(qiáng)險總責(zé)任限額將從12.2萬元提高到20萬元，費(fèi)率浮動比率中的上限保持30%不變，下浮則由原來最低的-30%擴(kuò)大到-50%，進(jìn)一步提高對未發(fā)生賠付消費(fèi)者的費(fèi)率優(yōu)惠幅度。內(nèi)蒙、西藏、海南、青海地區(qū)，交強(qiáng)險最高可享5折優(yōu)惠。

在商業(yè)車險方面，對商業(yè)險費(fèi)率合理下調(diào);將三責(zé)險限額調(diào)至千萬;增加了機(jī)動車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等多個附加險，車主無需額外投保;還新增了道路救援服務(wù)、車輛安全檢測服務(wù)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)四項(xiàng)附加服務(wù)，車主可根據(jù)自身需求靈活選擇。

據(jù)國壽財險有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，以四川地區(qū)一輛普通家庭自用小轎車2019年、2020年連續(xù)投保為例：2019年，該車投保機(jī)動車車損險、交強(qiáng)險共需要繳納2140.07元(不含車船稅)，以特約形式享受道路救援2次(緊急拖車、30分鐘以內(nèi)現(xiàn)場小修、10升以內(nèi)派送燃料、電瓶搭電、更換輪胎、地庫救援、困境救援)、車輛安全檢測服務(wù)2次、代為送檢服務(wù)三項(xiàng)增值服務(wù)。

2020年，該車投保機(jī)動車車損險、交強(qiáng)險共需要繳納1684.63元(不含車船稅)，并且可以免費(fèi)投保道路救援7次、安全檢測1次、代駕1次及代為送檢服務(wù)。

由此可見，車險綜合改革切實(shí)做到了降低保費(fèi)支出、擴(kuò)大保險責(zé)任和提升服務(wù)品質(zhì)的承諾，同時對附加費(fèi)用率上限的約束也逐步引導(dǎo)各公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略，提升運(yùn)營效率，為車險業(yè)務(wù)長期良性發(fā)展打下基礎(chǔ)。

科技全方位賦能

短期內(nèi)的保費(fèi)收入、承保利潤雙降，從長期來看，將成為車險轉(zhuǎn)型升級的動力，而科技賦能和數(shù)據(jù)經(jīng)營則將為保險公司開辟差異化市場競爭的新賽道。

以太保產(chǎn)險為例，近兩年來，該公司通過科技賦能，不斷升級車險特色服務(wù)，如借助AI智能定損、醫(yī)管家等新技術(shù)，深化“太好賠”服務(wù)品牌內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)全場景線上化理賠服務(wù)，讓客戶足不出戶輕松理賠;通過優(yōu)化覆蓋全網(wǎng)全國的線上服務(wù)，讓太保服務(wù)滲透到車主生活的方方面面，不斷提升服務(wù)品質(zhì)和體驗(yàn)。

作為中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險不斷聚焦5G、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在車險領(lǐng)域的應(yīng)用，目前車險業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)從報價到投保再到自助批改、理賠、配送的智能化運(yùn)營體系。

據(jù)悉，眾安車險超過20項(xiàng)維度的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)1秒反饋，并通過智能客服支持24小時不間斷客戶服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了機(jī)器實(shí)時響應(yīng)、平均18秒人工響應(yīng)。

“未來，眾安還將在新能源汽車、物聯(lián)網(wǎng)貨車等領(lǐng)域不斷探索UBI車險等創(chuàng)新性車險產(chǎn)品，讓用戶獲得更極致的互聯(lián)網(wǎng)車險體驗(yàn)。”眾安車險業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。