消息：試點已積累豐富經(jīng)驗 巨災保險需要統(tǒng)籌安排共同分擔

在巨災面前，保險如何更好地發(fā)揮作用?近期，我國南方出現(xiàn)的嚴重洪澇災害讓巨災保險再次成為關注的焦點。

銀保監(jiān)會在近日召開的2020年年中工作座談會中強調，要強化保險在災害防護體系中的作用，加快發(fā)展巨災保險。

接受《證券日報》采訪的業(yè)內(nèi)人士指出，在目前尚沒有全國統(tǒng)籌的巨災保險體系的情況下，各地的試點取得了一些成果，地震保險、巨災指數(shù)保險等都在路上，但要更好地發(fā)揮巨災保險的作用，還須加強全國統(tǒng)籌，建立范圍更廣、由多主體參與的風險分散體系。

巨災保險試點已積累豐富經(jīng)驗

據(jù)應急管理部統(tǒng)計，截至7月28日，主汛期(6月1日)以來，洪澇災害造成直接經(jīng)濟損失1444.3億元，比近5年同期均值上升13.8%。

洪澇災害是常見的自然災害之一。經(jīng)過多年試點，我國巨災保險已經(jīng)取得一些成績，包括地震保險、巨災指數(shù)保險以及相關民生保險，都在分散巨災風險、支持災后重建等方面發(fā)揮了很好作用。

中再產(chǎn)險巨災保險業(yè)務負責人周俊華對《證券日報》記者介紹稱，2015年，40多家保險公司組成中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體，建立了城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度;同時，四川和河北開展了地方性的地震巨災保險試點。截至2020年6月底，城鄉(xiāng)居民地震巨災保險制度累積為1200萬戶左右居民提供了地震風險保障超過5000億元。

據(jù)了解，中國保險業(yè)在云南大理、玉溪開展了地震巨災指數(shù)保險試點，在廣東全省、湖北武漢等地開展了臺風、暴雨巨災指數(shù)保險試點，還在山東、江蘇等7個省份和多個城市試點暴雨、洪水、臺風、冰雹、龍卷風、泥石流、突發(fā)性滑坡等常見自然災害的民生類巨災保險試點，保障人身傷亡及財產(chǎn)損失。

“通過近年來的不斷發(fā)展，巨災保險制度已積累了豐富的實踐經(jīng)驗，在一些災害發(fā)生后發(fā)揮了積極作用，初步體現(xiàn)了市場機制分散巨災風險的效率與優(yōu)勢。”周俊華表示。

寧波作為巨災保險試點的急先鋒，已經(jīng)試點了近6年。寧波銀保監(jiān)局相關負責人向《證券日報》記者介紹，該市自2014年11月開始，每年都由財政出資購買公共巨災保險，項目以3年為一個周期，2021年將開始第三輪升級。巨災保險試點以來，已成功經(jīng)受多次臺風大災的考驗，累計為全市20.69萬戶次受災民眾支付賠款1.29億元。

全國統(tǒng)籌很必要風險分散要成體系

多地方、多形式的試點，成功實現(xiàn)了巨災保險的破題。業(yè)內(nèi)人士分析認為，但從長遠來看，要讓保險在災害防護體系中發(fā)揮更大作用，全國統(tǒng)籌不可或缺，要建立范圍更廣、由多主體參與的風險分散體系。

以寧波為例，雖然近年來巨災保險試點成果顯著，但也暴露出一些問題，例如，對巨災風險的分散性不足，不利于巨災保險的穩(wěn)健運營。寧波的臺風、暴雨侵襲頻繁，且城市地域狹小，一次巨災就可能引發(fā)全市受災，并造成險種經(jīng)營的劇烈波動，這對保險費率的厘定形成一定的限制。

“從長遠看，必須建立一套全國性或區(qū)域性的巨災風險分散體系，統(tǒng)籌安排各地區(qū)的巨災風險，使得各地巨災風險能在更大范圍內(nèi)共同分擔。”寧波銀保監(jiān)局相關負責人表示。

巨災保險如何才能更好發(fā)揮作用?周俊華認為，要在三個層面做出努力。

一是在國家層面，要健全巨災保險的法制環(huán)境，對巨災保險的保障范圍、財稅支持政策、專項準備金制度、風險分散機制等關鍵問題進行明確規(guī)定;要完善巨災保險準備金制度，以落實地震巨災保險專項準備金相關財稅政策為突破口，建立覆蓋各種巨災風險保險的準備金制度;要建立健全巨災保險與政府救災的統(tǒng)籌協(xié)調機制，將保險機制納入政府防災減災救災綜合體系，實現(xiàn)兩者的優(yōu)勢互補，提高社會風險事前、事中和事后的風險管理水平。

二是在地方層面，要進一步擴大試點范圍、擴展保障災因，逐步建立起“廣覆蓋、保基本”的地方財政支持的巨災保險保障。

三是在行業(yè)層面，要積極宣傳，引導居民更好地認識巨災保險的作用和意義;要堅持防災、減災、救災有機結合的理念，在防災、減災的風險管理前置階段與居民增加互動，逐步提升全社會的防災減災意識及能力;要加強巨災保險產(chǎn)品創(chuàng)新，提供更多適合居民購買的巨災保險產(chǎn)品。

此外，周俊華還強調，應借鑒國際經(jīng)驗，積極發(fā)揮再保險在擴大承保能力方面的杠桿作用和全球分散風險的功能，建立包括政府財政直接支持、政策性巨災再保險保障、商業(yè)再保險和直接保險在內(nèi)的多層次風險分擔轉移機制。同時，還可試點發(fā)行巨災債券，通過資本市場進一步分散巨災風險。