后疫情時代保險需求迎變 互聯(lián)網(wǎng)保險轉(zhuǎn)化率同比增長232%

受新冠肺炎疫情影響，今年以來，公眾健康意識與風險意識顯著提升。而隨著安全有序復(fù)產(chǎn)復(fù)工，保險需求被認為有望迎來“井噴”。

在此情況下，消費者保險需求發(fā)生了哪些變化?在選擇保險產(chǎn)品時，更注重哪些因素?也成為業(yè)界關(guān)注的問題。

互聯(lián)網(wǎng)保險轉(zhuǎn)化率同比增長232%

在分析人士看來，大規(guī)模傳染病的突發(fā)往往有助于催生社會大眾的健康風險管理意識，激發(fā)對人身險尤其是保障型保險的需求。此次新冠肺炎疫情亦不例外。

騰訊微保聯(lián)合復(fù)旦大學風險管理與保險學系、復(fù)旦發(fā)展研究院中國保險與社會安全研究中心近日發(fā)布的《后疫情時期中國保險需求的18大發(fā)現(xiàn)》報告顯示，隨著2020年1月23日武漢封城，疫情開始爆發(fā)，全國新增確診人數(shù)進入上升通道，保險需求也一同進入爆發(fā)期。新增總投保用戶、反映潛在保險需求的小程序訪問量、年化健康保險保費不僅受新冠肺炎疫情的發(fā)展同向波動，而且較2019年同期有質(zhì)的飛躍。

同時，疫情也推高了互聯(lián)網(wǎng)保險的轉(zhuǎn)化率。疫情之前，轉(zhuǎn)化率較去年同期平均增長了73%;疫情期間，轉(zhuǎn)化率較去年同期平均增長了232%。從地域上來看，湖北互聯(lián)網(wǎng)保險轉(zhuǎn)化率一馬當先，超過20%。云南、海南和重慶等地緊隨其后，轉(zhuǎn)化率接近20%。

意識的轉(zhuǎn)變，也落實在行動和選擇上。在最新發(fā)布的《后疫情時代中國家庭保險需求變化報告》(以下簡稱《報告》)中，安國保險研究院指出，超過六成的受訪者表示，新冠疫情影響了他們對保險的看法，認為有必要增加保險消費，防范風險;超三成的受訪者表示，一直都認為保險很重要，疫情沒有影響對保險的看法;僅有2.15%的受訪者在疫情后仍認為保險無用，沒有必要購買。

“疫情的蔓延讓公眾感受到疾病對健康和經(jīng)濟的威脅，疫情逐步控制后，居民的保險意識將有明顯提升，購買壽險的意愿和熱情顯著增高，后續(xù)有望轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實的購買行為，促進保單銷售。”天風證券分析師羅鉆輝在研報中指出。

消費者更注重產(chǎn)品保障范圍

總保險需求上升的同時，對于保險種類的需求也有所區(qū)別。安國保險研究院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在不確定性的風險面前，大眾健康風險意識在不斷增強，健康險和意外險受歡迎。超過五成受訪者表示未來會增加醫(yī)療保險、意外險、重疾險等險種配置。

與此同時，《報告》指出，消費者在選擇保險產(chǎn)品時，保險產(chǎn)品的保障范圍和保險條例最受關(guān)注。七成受訪者表示，與過去相比，現(xiàn)在購買保險時更注重產(chǎn)品的保障范圍，保險產(chǎn)品保障范圍中是否加入新冠肺炎成為消費者關(guān)注的焦點。此外，保險公司的品牌、簡單快速的理賠程序、保費價格和賠償金額等也是消費者注重的主要因素。

總體來看，在后疫情階段，新冠肺炎疫情提高了公眾的健康意識和對風險保障的關(guān)注，推動了健康保險的發(fā)展，但值得留意的是，“從新冠肺炎疫情發(fā)展情況看，保險行業(yè)存在一些未被覆蓋的風險敞口。”分析人士指出，比如在財產(chǎn)保險方面，企財險、營業(yè)中斷險的覆蓋面還有待提升。從人身保險方面看，雖然行業(yè)疾病、醫(yī)療保險產(chǎn)品不少，但與我國14億人口基數(shù)相比，真正購買了商業(yè)健康保險產(chǎn)品的人數(shù)占比依然很低，商業(yè)健康保障的覆蓋面仍然不足。

特別是在應(yīng)對大規(guī)模流行性傳染病時，由此引發(fā)的家庭收入損失、大額醫(yī)療支出等風險保障上，保險業(yè)尚有進一步提升的空間。“這些保障缺口既是當前存在的問題，也是保險業(yè)發(fā)展的潛力和方向。”