信托業務違規 安信信托收到千萬級罰單

2020年以來，信托業務監管持續從嚴。據不完全統計，上半年，銀保監系統向6家信托公司開具了8張罰單，合計罰沒金額達1598萬元。值得注意的是，除信托機構外，還有8家商業銀行因“踩雷”信托業務受到處罰。從處罰原因來看，包括違規接受保險資金投資事務管理類信托計劃、違規承諾信托財產不受損失或保證最低收益、未依法依規履行信息披露義務、個別房地產融資業務違規等。

安信信托收到千萬級罰單

據不完全統計，截至7月7日，年內共有6家信托公司收到監管部門開出的罰單，包括五礦國際信托、中江國際信托、安信信托、中航信托、山東國際信托等。其中，安信信托因存在違規承諾保證最低收益、信托財產挪用、部分信托計劃未充分揭示風險等5項違法違規行為，被上海銀保監局責令改正，并處罰款共計1400萬元。

根據罰單，安信信托存在違法違規行為包括，2016年7月至2018年4月，安信信托部分信托項目違規承諾信托財產不受損失或保證最低收益;2018年至2019年，安信信托推介部分信托計劃未充分揭示風險;2016年至2019年，安信信托違規將部分信托項目的信托財產挪用于非信托目的的用途;違規開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特征的業務;部分信托項目未真實、準確、完整披露信息。原總裁楊曉波對安信信托2014年5月至2018年10月間部分違法違規行為負有直接管理責任，被取消銀行業金融機構董事和高級管理人員任職資格終身。

此外，五礦國際信托、中江國際信托、中航信托、山東國際信托等5家信托公司也因存在違規行為受到處罰。從處罰原因來看，包括違規接受保險資金投資事務管理類信托計劃;發放信托貸款違規要求地方政府提供擔保;未按規定報送案件風險信息;未依法依規履行信息披露義務，個別房地產融資業務違規;作為受托人為委托人提供通道發放貸款盡職管理不到位，嚴重違反審慎經營規則。

8家銀行“踩雷”信托業務

除信托機構外，今年上半年，還有8家商業銀行因“踩雷”信托業務受到處罰，涉及9張罰單。

6月30日，貴州銀保監局發布罰單顯示，貴陽銀行以自有資金借道發放信托貸款，大部分用于置換表內信貸資產及承接類信貸資產隱匿不良，被處以罰款30萬元;此前，湖南醴陵農村商業銀行、湖南攸縣農村商業銀行因瞞違規持有的信托產品，報送虛假監管統計報表，被分別處以罰款罰款40萬元。

此外，涉及信托業務違規的還有北京農商銀行、武川縣農村信用合作聯社、鄭州銀行偃師支行、河北省農村信用社聯合社等。其處罰原因包括違規辦理信托資金代理收付業務;違規購買信托產品、內控制度執行不力違規操作導致發生案件;信托投資投前調查不到位，向項目資本金非自有資金項目融資;信托資金及貸款用途監控不到位，部分資金回流融資人的賬戶用于支付土地購置費用及銀行存單;信托產品投資的代理模式不規范，風險管理不到位;信托消費貸款業務開展不審慎等。

信托監管持續從嚴

隨著風險資產規模的增加以及行業整體信托資產規模的壓降，近年來信托資產風險率持續提升。中國信托業協會數據顯示，2020年一季度末，信托業資產風險率為3.02%，較2019年末提升0.35%。其中，信托業風險項目個數為1626個，環比增加79個，增幅為5.11%。

“高質量的風控合規建設是行業高質量發展的基礎條件”，中國信托業協會特約研究員簡永軍指出，信托行業要以更大的力量強化風控合規體系建設，鞏固各道防線，堅決筑牢底線，為信托公司回歸本源，實現高質量發展打下堅實基礎。

另一方面，隨著各項監管政策出爐，信托業正在受到前所未有的規范性約束。6月24日，銀保監會發布《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，對信托公司提出宏觀政策執行、公司治理、影子銀行和交叉金融業務、融資類信托業務、融資類信托業務、經營管理、創新業務等七類整治要點。

在業內人士看來，此次監管文件既是對之前嚴監管的延續，也是對信托行業新問題的重點關注和解決。